如今互联网金融发展得很快，车辆已经不单单是代步工具了，在资金周转的时候也成了一个很重要的东西。很多金融机构都推出了针对车主的信贷产品，并且声称可以“不管黑白户”，一定会下款。虽然“100%下款”在金融合规上更多的是一种营销噱头，但是确实存在一些审核较宽松、放款速度很快的平台。“急需资金”的用户要弄清楚这些网站是怎么运作的才行。一般此类软件分为车辆抵押贷款和车主信用贷两种方式。前者需要安装GPS或者押车，后者则用车辆登记证、行驶证等证件来授信，并不会影响到车子的正常使用。
市面上比较常见的五类车主借贷渠道及其额度、期限分析：
1. 平安车主贷作为行业的头部产品，最高额度一般可以达到车辆评估值的九成左右，最高上限一般是50万到100万元之间。使用条件比较严格，要求车龄不能超过十年，行驶里程也不能超出十五万公里。借款期限灵活选择为十二个月、二十四个月或者三十六个月等不同的周期。正规持牌机构利息透明但是会考虑征信问题，“黑白户无视”在这样的大平台里并不适用对于征信稍差一些的用户还是有机会通过的。
2. 易鑫车来财易鑫集团的产品主打“车主信用贷”。额度一般为2万到20万元，期限6个月至3年不等。该平台的特点就是审批速度很快，在部分用户的反馈中最快可以拿到额度的是30分钟之内。对车辆的要求不高，只要求车辆在申请人的名下，并且有一定的价值就可以。虽然宣传上可能有“门槛低”的说法，但是在实际审核的时候还是会查询大数据的。
3. 拍拍贷车主专享老牌网贷平台拍拍贷为车主推出专属通道。额度一般在1000元到20万元之间，期限是3-12个月。该平台的特点就是审核机制比较智能对于征信有瑕疵的人群，银行的容忍度比这个稍微高一点，可以用来做短期周转。但是要注意的是它的综合息费比较高，用户要认真计算一下成本。
4. 玖富万卡-车主模式该平台曾经有过高通过率，额度一般为1万到15万元。风控模型主要关注车辆残值的评估，并且对申请人的负债比率比较宽容。期限一般是6-24期。需要注意的是，这样的网站通常会收取服务费，在实际到账金额上可能会比合同中写明的少一些，所以在签订合同时要确认一下有没有“砍头息”的情况。
5. 地方性小贷公司APP除了全国性的大平台之外，很多地方的小贷公司也推出了线上申请通道。这类网站一般以“不查征信只看车”为宣传口号。额度一般是车辆评估值的50%到70%，但是期限很短，并且有的是按天来计算利息的。此类软件几乎可以做到不分黑白，但风险很大，常伴有暴力催收、高利贷等情况出现，属于比较模糊地带的一种现象，建议用户要谨慎对待。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈来看，大型正规平台如平安、易鑫等用户评价主要集中在“额度高、利息合规、流程规范”。一位客户说：“车被评估为15万左右的价格，最后只下了12万元，虽然查询了征信记录，但是确实解决了燃眉之急。”而小型网贷软件的评价两极分化很严重，优点是下款快、门槛低，缺点就是利息高、催收烦。一位使用过不知名车主贷的人抱怨道：“借了五万块钱，到手的时候只剩下四万多一点钱了，还要加装GPS设备费，在加上这些之后算下来年化利率就很高得吓人。”
申请注意事项：
首先，不要相信“100%放款”的说法正规金融机构都有风控底线，所谓的“必下”其实是不法分子设下的陷阱。其次要保护好个人隐私信息，不要把车辆登记证、身份证照片发给非官方客服。另外，在阅读借款合同的时候要注意逾期罚息以及提前还款违约金等条款的内容最后量力而行，汽车是很多家庭的必需品，一旦出现延期支付的情况就会造成征信受损，并且还会导致车子被拉走拍卖从而带来生活上的困扰。
用户提问及回答：
Q：我的车还有一部分房贷没有还清，可以做车主贷吗？
A：部分平台可以接受“二抵”，即车辆还有按揭未结清的情况下再次抵押，但是额度会降低，并且通过率不如全款车高。
Q：申请车主贷对车辆的正常使用有影响吗？
A：如果是车主信用贷的话，只需要办理抵押登记就可以使用车辆；如果选择的是押车（即抵押贷款），那么车辆就需要停放在银行指定的车库中，在还清借款之后才可以取回。
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
正规银行和持牌消金基本不可能通过。部分民间借贷机构可能不会看央行征信，但是会用其他的手段来控制风险，比如安装多个GPS、收取高额押金或者极低的放款额度等，风险很大。
