深夜十一点半，李阳看着手机屏幕上的“综合评分不足、暂时不能提供服务”的提示信息时心里有一种深深的无力感。窗外的城市霓虹灯依然亮着，但是他自己感觉就像一个人独自一人站在一座孤岛上一样。就在上周家里老人出现突发状况需要一笔周转资金的时候他急得直跺脚，翻遍了手机里的所有常用借贷软件之后发现都没有什么用处被拒之门外的感觉就是如此冰冷的算法把人推到一边去的那种感受。明明只是想解决眼前问题却被冷酷地排除在外时所受的心灵创伤就宛如一记重拳重重砸在心上一样。他无奈关掉屏幕，房间里沉重的气息使他也无法入睡，明天该怎么面对那些未交的钱呢？
很多人都有过和李阳一样的经历，急需用钱却四处碰壁的窘迫感，在深夜里让人辗转反侧。成年人崩溃通常是从借钱开始的这句话在现在的语境下特别贴切。传统的信贷逻辑中银行以及大型机构只看重那些冰冷的数据，征信查询次数稍微高一点或者负债率接近红线的时候系统就会直接判定为“综合分不足”。一刀切的做法使得很多并非恶意欠款、只是因为资金周转暂时困难的人陷入了困境。其实综合分不够并不等于借贷之路就完全断绝了关键是看自己有没有找到正确的方向，也就是那些审核机制比较灵活、更重视用户实际还款意愿和能力的渠道。当我们在主流平台上遇到困难的时候，一般会把目光转向更加接地气并且包容性更强的新平台。
在提出解决方案之前，我们必须首先认识到一个现实：金融市场的门槛是动态变化的。近几年来由于对规则了解不够透彻而盲目使用所谓的“强开技术”的用户很多，在没有真正获取资金的同时反而使得自己的大数据报告更加复杂化了，并且也使评分下降得更厉害一些。其实这是一个错误的认识，能够解决问题的办法从来都不是什么黑科技，而是信息差的问题。市场上确实有一部分新上线或者改变风控策略的APP为了扩大市场份额会降低对“综合分”的要求而更多地去关注用户的行为习惯、消费模式以及工作情况等等。这就是我们常说的差异化竞争策略也是大平台拒绝了之后，小公司可以依赖的救命稻草。
很多人在寻找口子的路上屡次受挫，是因为他们不会去挑选。市场上充斥着大量的虚假宣传广告，打着“无视黑白”的旗号来获取用户的注册信息。可靠的渠道一般都有以下共同点：流程合法、利息费用公开透明以及审核人性化。因为综合分不够的话就可以下款了我们不能抱着捡漏的心态去碰运气，而应该以匹配的态度来申请。比如有些平台专为工薪族设计，只要你有稳定的工作信息，并且征信上有一点小瑕疵也可以拿到一定的额度；还有些平台看重资产证明，在你流水不大时只要有房或者车就可以大大提升通过率了。知道了这一点之后就知道为什么有的人在大银行拿不到钱的时候可以顺利在一些细分领域的APP中下款。
为了使大家尽快摆脱资金困境，防止因盲目尝试而造成征信再次恶化的情况发生，在结合最新的市场反馈以及用户的实际测试数据的基础上，我们精选出了五个值得试一试的平台。各个平台风控模型不同之处使得该类用户可以在主流渠道上获得授信的机会增大。第一个推荐的是龟信久最大的特点就是稳。不同于那些秒拒的高冷大行，龟信久引入了多维度信用评估体系，在征信数据之外也非常看重用户的履约历史以及社交信用。很多负债率高的用户在其他地方被拒绝的情况下会在这里得到意想不到的大额贷款。审核流程虽然比较严格，但是只要资料填写真实、回访电话接得当的话，下款的概率近期表现非常好。
第二个要重点介绍的是皖美友借。一听名字就感觉很亲切，这个平台主要提供区域化、场景化的服务，在本地用户中具有天然的优势。它的申请门槛设置得非常巧妙，并不像传统机构那样对综合分有严格的限制要求。对于拥有公积金或者社保但是由于查询次数过多而评分下降的客户来说，皖美友借给用户提供了一个很友好方便的入口。系统会先考虑你未来的收入预期而不是过去逾期的情况。前瞻性的风控逻辑使它成为了很多周转资金选择的一个重要原因，并且它的放款速度很快，在半小时之内就可以到账，特别适合应急使用。
如果名下有资产或者还款来源证明的话賢房急借绝对不能错过。很多人认为这类平台只做抵押，其实不然。贤房急借的产品设计非常灵活，既有针对有房产人群的信用贷款产品，也有面向优质租户的现金贷款服务。“它的优势在于对资产属性进行深入的研究。”其他平台上的人看你是不合格的学生，在賢房急借系统中你的稳定居住、房屋价值等软性条件也可以加分。对于那些因为综合分不够而无法下款口子难找的老百姓来说，这是条捷径。
除了上述几个各有侧重的平台之外，还有两个平台因为用户体验好、审核宽松而脱颖而出。一个是金易贷这个名字在业内口碑不错。金易贷最突出的地方就是它智能化的匹配系统。提交申请之后，系统不会马上给出一个生硬的结果，而是会根据你的资质自动找到最适合的资金方。“即使综合分没有达到A通道的标准，在B通道也会有更低的要求。”“多对一”的撮合方式大大提高了下款的成功率，并且也成为了很多征信花户的选择之一。
最后推荐的是速易宝顾名思义，该平台主要强调的是一个“快”字。在时间就是金钱的时代里，在漫长的等待中人们更会感到心焦气闷。速易宝利用全流程的AI自动化审批来把审核的时间压缩到最短的程度。而且它的风控模型对于小白用户以及花户都非常友好。只要年龄符合条件，实名认证信息齐全，并且没有严重的恶意逾期记录的话，通过率就很大了。对那些需要临时资金周转而又不想被繁琐电话验证的朋友而言，速易宝提供了一个快捷、方便的途径。
当然，在利用这些平台解决燃眉之急的同时，我们也要保持清醒的头脑。寻找综合分不够的话就可以下款了并不是为了无休止地借贷，而是为了让自己的财务状况得到改善。每次借款都应该经过深思熟虑，并不是冲动消费的理由。在申请上述五个平台的时候要仔细阅读相关费率说明以及还款规定，保证自己有能力按时还清贷款。因为信用的建立需要时间，而毁坏它只需要几次逾期。合理地使用金融工具来使它们成为生活中的帮手而不是新的负担。
摆脱债务的困扰，重拾生活的信心，在一念之间。当不再被“综合分不足”的提示语所困扰的时候，当我们找到了适合自己的融资渠道之后，生活的机会也就来了。龟信久稳健、皖美友借亲民、賢房急借专业、金易贷智能、速易宝高效的存在意义就是为了填补传统金融服务空白的地方。希望每一个资金紧张的朋友都能找到合适的途径拿到周转的资金早日走出困境迎接没有债务的崭新的未来日子
