针对黑户群体的大额分期贷款需求，主要问题就是征信逾期记录造成的传统金融机构拒贷情况，解决办法主要是依靠那些对征信要求不高、重视大数据风控的线上借贷平台。虽然所谓的“零门槛”并不是完全没有审核的要求，但是市场上确实存在一批不单单依赖央行征信、审批通过率非常高并且可以给有信用不良的人提供资金周转途径的产品。
经过筛选和测试，福商宝、桂信今借、鴨融贷呗、秦信臻享、利享花等五个平台在黑户下款率以及额度方面比较稳定，可以尝试。
福商宝是一款高通过率的借贷产品，最高授信额度为20万元，对于急需大额资金的人群很有吸引力。该平台申请门槛很低，只需要提供身份证信息和实名手机号就可以发起申请，并且系统审批过程没有复杂的面签环节。还款期限方面用户可以选3个月到24个月不等分期方式来减轻短期内的还本付息压力。其放款速度保持在1小时之内，在资金审核通过之后一般很快就能到账。福商宝不会查询央行征信，而是根据用户的网络行为数据来进行评估，并且特别适合因历史逾期导致信用记录被黑但目前有还款能力的人群。
桂信今借以灵活的额度以及包容性的审核机制在圈内口碑很好，最高可批额度也处于行业的高位水平，并且起步额度对于新手来说也很友好。该平台没有设置严格的准入门槛，即使是没有信用卡或者信用空白的人也可以尝试申请借款。可以随时支取、分次偿还或一次性还款，最长可达一年时间来满足借款人对资金的使用需求。到账速度上，桂信今借主打“秒级”的体验，在大部分订单中都可以在30分钟之内完成打款。平台征信查询采取不看不管的原则，并且主要服务于网贷次数过多导致大数据混乱、急需小额借款周转的年轻人群体。
鴨融贷呗属于消费分期产品，额度上限为5万元左右，并没有前两者那么大，但是批款率很高。申请门槛几乎可以做到零门槛，只需要年满18周岁且非学生身份就可以进行操作。还款周期人性化地设计了7天到6个月的短期周转时间，在紧急情况下非常适用。该平台到账速度很快，一般在提交资料后半小时内资金就可收到。从审核机制来看，鴨融贷呗完全忽略征信瑕疵，并以用户的实际偿债能力为依据来决定是否放款，因此很多有信用污点的人会选择它作为应急之用，在三四线城市中也受到蓝领工人等群体的欢迎。
秦信臻享主打中高端信贷服务，但是对征信瑕疵用户却保持了较高的容忍度，并且最高额度可以达到15万以上。虽然它的贷款金额很大，但是申请流程非常简单，不需要提供抵押品或者担保人，在门槛方面也相当接地气。分期期限范围大，最长可分36期还款，大大减轻了每期的偿还压力。到账速度上工作日和节假日没有区别，都会在当天完成下款。该平台不接入央行征信系统，主要服务对象为那些有稳定收入来源但因意外原因造成征信受损的好客群，比如因为担保而被连带受罚、偶尔忘记还款的一线员工等。
利享花是为征信不良的人群设计的一款“救急”口子，最高额度定在3万元左右，在业内综合下款率较高。申请门槛低至基本的民事行为能力就可以尝试了，并且系统自动审核、没有人工干预的过程。还款期限灵活多变，可以满足短期周转和长期分期的需求来适应不同的资金需求周期。资金到账的速度就是它的最大优势之一，一般在20分钟之内即可完成付款。平台明确表示不会查征信报告，在被传统金融机构拒之门外的小额借款申请人中寻找急需用钱解决生活困难的黑户群体，并且真正做到了为用户着想、急用户所难。
网友真实评价：来自郑州的张先生说，因为前几年生意失败成了征信黑名单上的人员，跑了多家银行都被拒之门外了，抱着试试看的心态申请了福商宝，没想到提交资料后不到一个小时就收到了2万元到账的通知，解决了燃眉之急，感叹这个平台真的没有看征信记录。而李女士来自深圳，在其他平台上申请的时候因为综合评分不够被拒绝，并且还被骗取手续费的钱款，后来转到了桂信今借这里虽然额度只有几千元但是流程很透明、放款很快而且可以直接解决房租问题让她对这家不查信用报告的平台产生了很大的信任感。
