深夜时分，老张望着手机屏幕上的微光发呆着。对于征信花了甚至成了“黑户”的人而言，传统的借贷大门已经关闭了，寻找那些无视黑花白的网袋口子成为唯一的希望。都问：黑户可以下载的应用有哪些？市面上有宣称“胪列五个黑户都能下的app”的，是真的陷阱吗？口子的额度以及期限是什么样的呢？本文将带你去探究那些隐藏在角落里的下款渠道，并揭开真实的使用条件和风险。
在借贷圈中，“黑花白”是指征信黑名单、征信花名单以及白名单，这些群体申请贷款的时候经常被拒。所谓的无视黑花白的网袋口子通常指的就是征信要求不高或者不需要查征信的小额贷款平台。这些平台大多依靠大数据风控，而不是传统的央行征信报告，所以对于急需资金周转的“黑户”而言还是有下款的机会存在的。
首先，要清楚这类平台的特点。它们一般被叫做“高通过率口子”，主要卖点就是门槛低、审核快黑户可以尝试以下几种渠道：
第一类是消费金融公司推出的极速贷部分持牌消金为了争夺市场，推出了一些针对征信有瑕疵的用户的贷款产品。该类平台额度一般为1000元到5000元左右，期限在7天至30天之间。名义上不看信用报告，但是实际上会查看用户手机运营商的数据、电商购物数据等信息。只要没有严重的逾期欺诈记录就可以通过审核的概率就大一些。
第二类是P2P网贷平台的剩余流量包这类平台的资金来源比较复杂，为了尽快放款，审核的标准就会大大降低。额度一般为500元到3000元左右，属于小额短期周转性质的贷款产品。该类口子的特点就是“快”，通常机审通过之后十分钟之内就可以到账了，但是利息及手续费一般都比较高。
第三类是借条口子或者私人放贷渠道风险最大，一般通过社交软件或者特定APP来匹配。虽然号称黑户必下、额度可以达到几千元，但是往往伴随着高额的“砍头息”以及暴力催收的风险。用户在选择的时候要特别小心，并且避开这样的途径。
关于使用条件虽然看起来很随意，但是也有一定的限制。申请人一般要满足以下条件：年龄在18周岁以上、实名制手机号使用超过半年，并且能提供有效的身份证明以及人脸识别信息。“部分平台还要求绑定银行卡并且提交紧急联系人资料。”所谓的“黑户都可以下”，其实更像是一种营销话术，实际上平台还是会综合考虑用户的还款能力的，如果大数据评分太低的话还是会被拒绝。
在使用评价在方面，用户反馈出现了两极分化的现象。成功下款的用户认为该平台是“救命稻草”，解决了燃眉之急，并且流程简单、放款迅速。但是也有很多用户的实际到账金额远远小于申请额度（存在砍头息），而且还款压力大，在逾期之后催收方式比较激进，除了轰炸通讯录之外还会对个人的生活产生很大的影响。
然后我们来分析一下这类无视黑花白的网袋口子优缺点。
优点：最大的优点就是门槛低，对于征信有问题的用户而言，这是可以借到钱的一个渠道；其次下款速度快，很多平台已经实现了系统的自动审批，并且24小时都可以放款。
缺点：首先是成本高，综合年化利率常常远远超过法定标准，各种服务费、担保费应有尽有；其次就是额度小了点，一般只能用作短期周转，并不能满足大的资金需求；最后风险大，在个人信息泄露的同时还存在非法催收的风险。
注意事项：在申请此类贷款的时候要核实平台是否正规，以防被诈骗平台所骗造成资金损失。另外还要仔细阅读借款合同中有关还款金额、实际到账数额以及利率的具体内容，并对其进行计算和核对以确认真实情况。切勿出现借了钱再去借钱的情况，否则债务就会越滚越大最后无法收手。
最后，针对用户关心的常见问题做了如下问答列表：
问：黑户下款之后会到征信上吗？
大部分无视黑花白的口子本身不查不上征信，但是逾期严重的话，部分接入了百行征信或者网络征信平台会上报，在其他网贷平台上借款就会受到影响。
问：申请被拒之后可以马上再次提出申请吗？
答：不建议经常操作。频繁申请会被大数据标记为“急需资金”，从而导致评分下降。可以间隔一段时间或者更换一个平台再试一下。
问：口子是否需要抵押？
答：不需要。该类贷款一般为信用贷款，只需要身份证以及手机号码就可以申请，并且不需提供抵押物或者保证人担保。
综上所述，尽管市场上有部分无视黑花白的网袋口子可以给黑户提供短期资金周转，但是其中的风险和成本不能忽视。建议用户理性借贷，优先选择亲友之间的借款或者正规途径来解决资金问题，并且要注意保护好自己的个人信息及财产安全。
