随着金融借贷市场的日益规范，征信有瑕疵甚至被称作“黑户”的人寻找合适的资金渠道就变得很困难。正规银行大门紧闭了，在市场上仍然有一些审核比较宽松、主要依靠大数据风控的借款平台。首先要提的就是极融借款该平台依托持牌机构，最高可贷20万元，对于征信上有瑕疵但不是当期逾期的用户具有一定的包容性，审核全线上进行，一般半小时内可以得到结果。
其次是洋钱罐老牌的借贷信息服务平台。它对借款人的资质要求比较宽松，即便是没有央行征信记录的“白户”，或者是征信稍微差一点的人也有可能获得贷款。其借款额度为一万到二十万之间，并且期限灵活，最长可以分为三十六期还款来减轻用户还款的压力。但是用户需要注意的是，该类平台通常比银行信贷高一些利息，适合短期周转使用。
第三款可以尝试一下的是分期乐作为乐信旗下的平台，除了购物分期之外，现金借款业务也十分成熟。分期乐最独特的地方就是风控模型除参考征信外还重视用户的消费行为以及互联网画像。因此即使信用报告存在问题也可以凭借稳定的工作、收入情况申请到几千元至几万元不等的额度，并且放款速度很快一般几分钟就可以到账。
接下来是榕树贷款，这是一个贷款聚合平台，旗下有几十家持牌机构。用户提交资料之后，系统就会自动匹配出最合适的放款方。该模式的优点是如果一家银行拒绝了申请，则另一家可以立即被选中来提供资金支持，并且大大提升了黑户或者资质较差用户的还款可能性下款成功率额度为几千到十几万之间，流程全部由系统完成，并且很少有人工干预。
最后介绍的是信用飞这是个主打航旅场景的消费信贷产品，后来也做起了现金贷业务。因为主要依靠用户的航空出行数据、行为数据来进行授信，并不依赖于传统的征信体系。对于经常出差且飞行里程较多但信用记录较差的人群而言，这是一个很好的选择。额度一般为5000元起，期限3-12个月之间可以申请，操作简单，下款快稳定可靠。
用户评价就平台在“黑户”群体中的口碑而言，从各大论坛、社区的反馈来看，并非全部正面。大多数用户认为虽然这些口子利息比较高但是急需用钱并且四处碰壁的时候确实起到了救急的作用。比如用户李先生说：“征信半年多一直为负分状态，银行都不给贷款了，没想到在洋钱罐借到一万块钱，尽管利率偏高一些，但解了我的燃眉之急。”但是也有用户反映部分平台存在额度较低或催收次数较多这种情况的话，建议借款之前做好心理准备。
在优缺点分析上，这些平台的优点非常明显：门槛低、审核快、流程简单，并且基本不会考虑征信情况，适合短期应急。但是缺点也不能忽视掉，最明显的就是综合年化利率比较高，有的甚至接近法定上限了；而且如果发生逾期的话，催收的方式可能会比银行更加强硬一些，进而影响到个人的大数据信用记录。
注意事项：所谓“黑户可下”并不是绝对的，正规平台是不会接受有当前逾期或者恶意逃废债行为的人。在申请的时候一定要核实该网站是否有合法金融牌照，并且不要轻信所谓的“强制技术操作”、“包装材料”的说法来逃避监管的风险，以免个人信息被泄露以及资金安全受到威胁。另外，在借款之前要仔细核算自己的还款能力，防止陷入借了钱就继续借钱的恶性循环中去。
以下为用户常见的问题及回答：
1. 问：这些平台会记录征信吗？
答：大部分正规持牌平台都会接入央行征信或者百行征信，借款记录、还款记录会被上传，请务必按时还本付息。
2. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔三个月以上，在此期间保持良好的信用记录，频繁申请会使得大数据评分降低。
3. 问：没有工作可以申请吗？
较难申请，但是如果有其他的资产证明或者稳定的收入流水（比如支付宝、微信的流水），部分平台会酌情考虑。
