深夜两点，手机屏幕上微弱的光芒映照出小张焦虑的脸庞，催收电话接个不停使他整夜无法入睡。因为征信记录不好，在多家银行都受阻的情况下，“不看征信”的网络广告显得特别有吸引力。很多像小张这样的用户在资金周转困难的时候会问：到底哪些网贷口子比较好下款存在吗？不查征信的小额贷款软件吗？有钱花知名平台是否容易过审？除了有钱花之外，还有五个正规的平台可以实现快速下款吗？本文将对这些平台额度、门槛以及真实的用户反馈进行深入分析，并帮助大家避开借贷陷阱。
在讨论具体的贷款平台之前，我们首先要弄清楚一个事实：市面上宣称“完全不受征信影响”的贷款软件背后隐藏着巨大的风险。正规的金融机构包括度小满旗下的有钱花都会接入到央行征信系统中。所谓“不看征信”，一般指平台对于征信的容忍度比较高，或者主要依靠的是大数据风控而不是单一的信用评分。对有瑕疵的用户来说，在寻找容易下款的网贷口子主要就是找到审核机制比较灵活，以用户的日常生活消费行为以及信用记录为主要依据来判断的平台。下面为您整理了包括有钱花在内的五个正规借贷途径。
百度旗下的信贷服务品牌是有钱花由于其强大的技术背景，所以被很多用户当作首选的借贷平台。主打“满易贷”、“有钱花·小期”，最高可借20万，日息低至0.02%起。对于信用状况较好的客户而言，有钱花放款的速度非常快，在几分钟之内就可以到账了。虽然它不完全依赖征信评分来决定是否授信给用户，但是风控模型对轻微的征信不良记录比较宽容，并且如果用户的逾期次数不多的话仍然可以申请到额度。其申请条件简单，年满18周岁的非学生都可以尝试申请，支持随借随还，灵活性很高。
除了有钱花之外，360借条也是公认的下款好口子之一。依靠360集团的大数据安全技术，该平台对用户信用的判断更多地集中在综合性的数据分析上。新用户的注册一般可以获得一定的时间免息期，并且最高额度为20万元。审核流程很自动化，很多用户反馈提交资料后很快就能拿到贷款额，特别适合急需小额资金周转的人群。其次京东金条如果您经常在京东购物，并且开通了白条，那么金条的下款率就会很高。主要依据用户京东账户活跃度以及消费能力来放贷，在征信方面要求不高，但是额度大并且容易获批。
第四推荐平台是分期乐虽然分期购物是它的主要特色，但是它也提供现金贷款服务，并且非常方便。分期乐的主要客户为年轻白领和优质工薪族，征信要求比银行低一些，只要具备稳定的还款能力，即使有信用污点也不影响通过审核的概率。最后不得不提的是天下分期这是一个比较小众但是下款率不错的平台。它主要做小额贷款，申请门槛很低，并不需要抵押或者担保，在征信方面没有通过的情况下，“黑户”也无法办理贷款业务，但是对于“花”的用户来说，还是可以尝试一下的。
关于用户对产品或者服务的评价我们收集到了很多真实的反馈。有钱花的用户普遍称赞其“利息透明”、“到账速度快”，一位用户说：“经过对比之后发现，有钱花的利率比较占优，并且提前还款没有违约金，很良心。”360借条的用户对它的秒批体验印象深刻，在深夜急需用钱的时候自动化审核机制可以解决燃眉之急。但是也有部分用户的反馈是，一些平台额度在初期较小，需要通过良好的借款和归还习惯来提高信用分。分期乐被评价购物分期服务很好，并且现金借贷利率比有钱花等头部机构要高。
在优缺点分析方面，各个平台都有其独特之处。有钱花的优势是品牌背书强、利率低、额度高；缺点是对征信有查询行为，并且对于多头借款比较敏感。360借条和京东金条的优点在于审核速度快、通过率较高；缺点则是逾期罚息较大并且催收方式较为严格。分期乐的好处就是门槛不高，场景很多；坏处是部分用户的贷款额度提升速度较慢。总的来说正规的小额贷款软件优点是手续简单、放款迅速，比传统银行贷款要好很多；缺点就是利息比较高，并且如果逾期的话会对个人征信造成很大的影响。
在使用这些网贷口子的时候，需要注意哪些事项注意事项一定要记住。首先，不要轻信“黑户必下”的宣传，“强开额度”、“洗白征信”等都是诈骗行为，在正规的平台上进行风控审核之后才会出现。其次在借款之前要仔细阅读利率条款，并且计算出综合年化利率以防止自己掉入高利贷陷阱中去。再次按时还款维护个人信用最重要，逾期除了要支付高额罚息外还会受到法律的追究。最后建议大家在申请贷款之前先到相关的平台查询自己的大数据信用报告，了解自己是否符合借款条件，并且不要盲目地去提交征信记录过多而影响下款的机会。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
有钱花申请被拒之后可以再申请吗？
答：可以，但是不建议马上申请。被拒之后最好间隔三个月以上，在此期间保持良好的信用记录，并且等到资质有所改善的时候再重新尝试一下。
问：平台借款会留下征信记录吗？
答：文中所提及的有钱花、360借条、京东金条等正规平台都已经接入了央行征信系统，借款记录以及还款情况都会被上报。
问：有没有什么工作不能申请这些贷款呢？
答：有一定难度。尽管部分平台不要求提供工作证明，但是稳定的收入来源可以保证还款能力，无工作经验的用户通过率较低。
提高贷款额度的方法有哪些？
答：保持良好的借还记录，完善个人信息，多使用平台关联的消费服务，比如京东金条可以经常在京东购物来提高信用评分。
