深夜里手机屏幕特别刺眼，小陈看着购物车里的机械键盘心动不已，但是银行卡上的数字却只有一两百元的样子，于是无奈地叹了口气。对于刚满二十岁的年轻人来说，征信记录一片空白的他想要找到一个靠谱的资金周转渠道简直比登天还难。无数次被拒之后，在搜索框里习惯性输入：最容易下款的手机口子有哪些？可以借钱且不需要查征信的20岁左右的人能借到钱吗理出五个平台真的存在吗在铺天盖地的广告面前，到底哪一种门槛低、放款快并且不需要查征信才是救命稻草？这些问题不仅困扰着小陈，也给很多急需资金周转的年轻人带来了最迫切的需求。
在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚一个概念，“不查征信”一般是指不上报央行征信报告，并不是说这个平台就不用做信用评估。20多岁的年轻人或者是有不良记录的人，在资金周转的时候会认为这样的网站是救命稻草。下面列举了五个相对来说容易下款的手机口子，这是根据市场反馈整理出来的。
首先是众安贷作为知名互联网保险公司的产品，它的续保率一直比较稳定。虽然它接入了征信系统，但是对用户的征信要求并不是很高，并且更加看重用户在网上的行为数据。额度方面，众安贷最高可以申请到20万元人民币，对于年龄为二十岁左右的借款人而言，在完成实名认证并且手机使用时间较长的情况下，通常可以获得几千元的基础授信额度，还款方式灵活多样。
其次推荐洋钱罐这是一个老牌的借贷平台，对借款人的资质要求比较人性化。主要面向有一定消费能力的年轻人，20岁为准入门槛。洋钱罐的特点就是审批速度很快，在半小时之内就可以得到结果。额度在几千到几万元之间变动，并且经常有提额活动，征信稍差一些的需求者可以考虑一下。
第三个要介绍的是桔柚花这个平台近期口碑很好，主打轻审核。征信依赖度低，主要依靠大数据风控模型来判断用户的还款能力。20岁左右的年轻人只需要提供身份证、银行卡就可以申请贷款了，额度一般是5千到一万之间，并且一般需要3-12个月的时间还清借款，特别适合短期的小额周转使用。最大的好处就是对“征信白户”很友好。
第四个是花鸭借钱这是一个助贷平台，背后有多个持牌金融机构的支持。它的特点是“不查征信”的概率比较高，因为会根据用户的资质匹配不同的资方，有些资方是不上征信的。20岁的用户申请的时候通过率是比较高的，在3000-1万之间额度可以得到放款的速度非常快一般提交之后一天之内就可以到账。
最后一个就是趣记账其实这是一个记账软件发展出来的借贷服务，门槛很低。它不查央行征信，主要看用户的社交数据、消费记录等信息。对于20岁左右的学生或者刚踏入社会的新人而言，只要信用状况不是特别糟糕的话基本上都可以申请到贷款额度，并且利率比较低，在1000-5000元之间。额度不大，一般在一千至五千元左右，但是手续简单，甚至不需要填写复杂的资料就可以获得批准，“手机口子”就是这样。
知道了平台的信息之后，我们再来看一下用户的实际评价。网友“风一样的男子”说：“以前年纪小征信没有记录，跑了很多家银行都被拒绝了，后来试了一下洋钱罐，没想到十分钟就到账了，虽然利息比银行高一点，但是解决了燃眉之急。”而用户“小糯米”的看法是：桔柚花对新手来说很友好，操作简单，并且不会打电话骚扰你，在下款方面也比较迅速。不过第一次借款额度偏小一些而已，但是可以解决目前的困境。“
当然，任何事物都有两面性，这些平台也不例外。从优缺点分析优点很明显：年龄限制为20岁，可以申请；征信审核比较宽松，并且不会或者轻度查询信用记录；下款速度快，在需要的时候能立即使用。但是缺点也不容忽视利息比银行贷款高很多部分平台存在隐形费用额度较小不能满足大额资金需求逾期的话催收手段会比较多一些
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要记住。第一，尽管这些平台声称不会查询征信记录，但是逾期行为还是会记入信用报告中，在将来申请房贷、车贷时可能会受到影响。第二，借款之前一定要弄清利率以及手续费的情况，以防掉进高利贷的陷阱里去。第三点就是保护好自己的隐私安全，并且不要把身份证号、银行卡信息等不正规渠道泄露出去。第四要量力而行，不能靠借的钱来还钱，20岁的人应该树立起正确的消费观念。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
2. 问：申请这些平台需要什么条件？
一般情况下要年满18周岁（部分平台要求20岁），持有有效的身份证件，有实名认证的手机号码和银行卡，并且具备一定的还款能力。
2. 问：这些平台真的没有征信查询功能吗？
大部分都是不会查询央行征信的，但是会查第三方征信数据或者大数据风控系统。申请的时候如果提示需要授权征信的话就如实填写吧，因为诚实一般可以提高通过率。
3. 问：逾期会有怎样的后果？
逾期会产生罚息，还会被催收人员打电话提醒。严重的逾期行为会被上报到征信或者网络征信系统中去，在个人信用评分上也会受到影响。
4. 借款额度是否固定？
答：不是。额度会根据用户信用评估的情况动态调整，良好的还款记录可以提高额度。
5. 问：申请失败了怎么办？
答：可以更换平台重新申请，也可以检查一下填写的信息是否准确、完整。频繁提出申请会因为被系统判定为急需资金而降低通过率，建议间隔一段时间再试。
