深夜，阿强看着手机屏幕上的蓝色光线，焦急地盯着自己的脸庞，资金短缺使他彻夜未眠。面对应用商店里五花八门的借贷广告时，一方面希望尽快获得周转资金；另一方面又担心被高利贷所套牢。很多像阿强这样的用户都在问：新口子神下款app值得信赖吗？网上流传的秒批网贷轻松贷软件是救命稻草还是甜蜜陷阱？为了回答大家的问题，我们特意整理了五个比较火的借贷平台，从额度、风控等方面做了详细的分析。
目前互联网金融市场的“新口子”一般都带有较高的风险，但是也有正规持牌机构推出的创新产品。经过筛选后发现下款速度以及合规性较好的五款软件比较受人关注。第一种是微粒贷内嵌于微信支付页面，采用白名单邀请制，并不需要下载独立APP，额度一般为500元到30万元之间，年化利率透明，很适合微信重度用户。第二款是“借呗”依托支付宝庞大的生态，下款速度很快，在申请之后几分钟之内就可以到账，额度会根据用户的芝麻信用分来动态调整，使用条件比较宽松，只要信用记录好就有可能尝试。
除了互联网大厂的产品之外，第三款可以推荐的是京东金条该平台主要面向京东用户，如果您经常在京东购物的话，开通金条的额度一般都比较大，并且可以随时取现、灵活还款期限最长为12期或者24期大大减轻了还本付息的压力。第四种是度小满（原百度金融）作为持牌机构，资金充足且审核流程自动化程度高，在急需5000元至5万元周转的用户中，“满易贷”产品通过率稳定。第五款分期乐虽然主打年轻人消费分期，但是现金借贷功能也十分成熟，在信用记录稍微“白”的大学生或者职场新人身上通过率会比其他平台高一些，额度虽小但提额速度很快。
用户使用评价可以作为判断平台是否可靠的一个标准。在各大论坛以及投诉平台上，我们发现用户的反馈存在两极分化的现象。正面评价主要关注的是到账速度快、操作方便，很多用户表示，在急需用钱的时候这五款软件确实解决了燃眉之急，并且没有出现乱扣费的情况。但是负面评价多集中在“额度小”或者“催收频繁”的方面。部分用户反映，“秒批”并不是绝对的，如果系统发现综合评分不够的话还是会拒贷。“另外逾期之后的催款电话也成了很多用户的烦恼，这提醒我们借钱要量力而行。”
所有的金融工具都有两面性，网贷软件也不例外。从优点来看，它们大大降低了借贷门槛，全部线上操作、无需抵押担保、最快几分钟内即可到账，解决了传统银行贷款流程繁琐的问题。从缺点网贷的利息一般比银行贷款高，容易让人产生“钱好借”的错觉，从而造成以贷养贷、最终陷入债务困境。市场上存在一些假冒伪劣的“神下款app”，它们会用会员费或者解冻费用来骗取钱财，并且正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。
在使用这些网贷产品的时候，要注意以下几点注意事项要牢记。首先，保护好个人信息安全，在遇到不明链接或者APP下载的时候一定要谨慎对待，最好通过正规的应用商店来获取官方版本的软件。其次就是仔细阅读借款合同中有关逾期罚息、违约金和利率表达的部分内容，并且确认年化利率是否在合法范围内（一般不能超过24%）。最后要按时还款，保持良好的信用记录，在目前网贷平台大多已经接入央行征信系统的情况下，如果出现过逾期的话会影响到未来房贷、车贷等申请。
为了使大家对这些平台有一个更清晰的认识，我们整理了下面一些常见问题的回答：
问：网贷软件会将信息上传到征信系统吗？
答：上述提到的微粒贷、借呗、京东金条、度小满等正规平台已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
问：如果申请被拒了，还可以再申请一次吗？
答：建议不要过于频繁地尝试。每次申请都会产生查询记录，短期内多次申请会被系统判断为资金非常紧张，从而进一步降低通过率。间隔3个月以上，并且改善个人信用行为后再行提出请求。
问：新口子比老平台更容易下款吗？
答：不一定。很多所谓的“新口子”其实都是网贷超市或者高利贷平台的伪装。正规持牌的老牌公司资金实力雄厚，风控体系也比较成熟，所以比一些小公司的风险要低得多。
