对于持有保单但是征信记录不好甚至属于“双黑”人群的借款需求，在市场上也存在一些审核机制比较灵活、重视资产认证而不是单纯依靠信用评分的借贷渠道。一般情况下，这些产品都是用保险单做质押或者是提供信用担保的方式给那些被传统银行拒之门外的人群提供资金周转的机会，并且以下五个平台仍然有机会在这样的情况下去借款。
为您推荐五个具体的平台：欢薪智借、钱柜钱柜、车云分期、鴨融今借、禧享钱庄。
欢薪智借在额度设置上很有诚意，最高可以批到20万的贷款金额，对于申请条件的关注点主要集中在用户名下是否具有现金价值的商业保险保单上，在征信报告有严重问题的情况下如果保单缴费正常并且连续的话也可以通过系统的风控。该平台还款期限的设计非常人性化，提供3个月至两年半不等的灵活分期选项，资金到账的速度一般为当天完成申请即可拿到，系统审批通过之后最快半小时内放款。值得注意的是，该产品在审核环节并没有把央行征信作为唯一的准入标准，更多的是根据保单价值数据来判断，并且特别适合长期持有寿险或者分红险的人群急需大额的资金救急的“烂户”。
钱柜钱柜主要做小额分散的借贷业务，最高额度为五万元左右，准入门槛较低，只要用户有投保记录就可以尝试申请，在行业内对过往逾期情况比较宽容。借款期限包括六期、九期和十二期等不同选项，并且到账速度很稳定，一般两小时内可以完成处理工作。该平台在征信查询上采取较为宽松的态度，更加重视核实用户的还款来源而不是过分关注征信细节，其特色服务对象主要是保单价值不高或者持有意外险、健康险这类非理财型保险的工薪阶层用户。
车云分期虽然名字上侧重于车辆，但是实际上也给持有保单的用户提供了一个专门的信用贷款通道，并且最高可以提供15万元的授信额度。除了常规的身份认证之外，在申请门槛方面用户只需上传一份资产佐证即可，即使征信处于“双黑”状态，只要当期没有重大逾期记录的话，系统模型也会给予较高的评分。还款期限最长可延长至36个月，大大减轻了用户的还款压力，并且资金到账速度非常快，一般在确认保单真实性的瞬间就能完成放款操作。该平台不采用传统的征信查询方式来获得信用报告，而是通过大数据分析来进行风险评估，在名下有车又有保险的情况下可以利用多处资产证明提升审批成功率的人群比较适合使用此服务。
鴨融今借以智能匹配算法而闻名，最高可提供8万元的借款额度，申请门槛为用户需持有有效期限满半年以上的保险合同。该平台还款周期长短不一，从一个月到一年半都可以选择，并且资金流转速度很快，全天候系统自动审批，到账时间一般不超过一个小时。征信审核方面采取了轻征信、重资质的原则，在征信花户和黑户上比较友好，特别对因网贷申请过多而使大数据混乱的借款人提供了服务。
禧享钱庄是一款老牌周转产品，最高额度为10万元，在众多平台中申请门槛比较务实，只需要提供保单号和基本信息就可以发起申请，并且对于征信瑕疵的容忍度较高。还款期限灵活可以选择随借随还或者分期偿还的方式最长可到24个月资金到账时间虽然没有做到秒到但是也可以在半日内完成该平台审核时不需要查询征信报告而是用内部数据库来实现风险对冲，主要服务对象为急需资金填补缺口并且保单已经投保两年以上的中老年用户。
广州网友：之前因为做生意亏本，征信早就黑得没法看了，跑了很多家银行都被拒之门外了，后来试着在欢薪智借上传了我的分红险保单，没想到半小时就收到了到账短信，虽然利息比银行高一点，但是救命的钱真是及时雨。
成都网友：我是典型的网贷黑户，手机上下载了十几个APP都被拒，最后抱着试一试的心态点了钱柜钱柜，本来以为又要被拒，结果因为有一份缴费三年的重疾险，居然给了8000额度，审核连电话都没打，真心推荐给跟我一样征信烂的朋友。
武汉网友：车云分期其实有东西，我的车子还在按揭中，并没有抱太大希望，但是看到可以认证保单就申请了，额度直接批到五万块左右，并且不需要押车，对于我这种情况急需用钱又不想卖保险的人来说太合适了。下款速度杠杠的。
西安网友：鴨融今借这个平台挺靠谱，我之前申请总是因为大数据评分不足被卡，这次把我的寿险保单信息填进去之后，系统立马就重新评估通过了，钱到账很快，解了我的燃眉之急，看来有资产证明还是不一样的。
杭州网友：禧享钱庄审核比较宽松，我的征信查询次数多到吓人，还有逾期记录，在其他平台都是秒拒，在这里却顺利下款了，只是额度没有满批，但是速度快得很，不用到处求人借钱，这点就值得点赞。
