在目前的信贷环境下，完全无视逾期记录的“神仙口子”已经很少见了，但是仍然有一些风控模型比较宽松或者提供灵活还款服务的平台。对于需要资金周转的人群来说，了解这些渠道的特点很重要。申请延期还款一般是在借款快要到期或者是过了期限之后与客服沟通的过程，在征信有小问题的情况下可以获得授信的产品叫做逾期容易通过。以下五家入选单位在额度、准入条件上各有侧重。
一、平台额度、条件及期限详细说明
1. 借呗（支付宝）作为老牌的信贷产品，借呗的额度一般在1000元到30万元之间。虽然它依靠芝麻信用分来决定用户的借款额度，但是轻微逾期用户如果账户活跃度高的话，仍然有机会获得贷款。还款期为三个月、六个月、九个月或者十二月不等。其优点是随用随还，在特殊情况下（比如失业、重病）可以通过官方客服申请延期还款的成功率较大，并且有可能得到最长一年的延期政策。
2. 京东金条额度为500元到20万元之间，京东购物数据支撑。对于经常在京东买东西的用户来说，即使征信上有一点点逾期的情况，在系统综合评估之后也有可能会放款给这个用户。期限灵活可选1、3、6、12个月。需要注意的是，京东金条风控对“多头借贷”比较敏感，申请延期还款需要提供真实的困难证明。
3. 度小满（百度金融前身）最高额度可以达到20万，年化利率比较低。该平台对征信的要求不是很高，并且更看重用户的还款意愿。借款期限最长为二十四个月。对于逾期用户来说，“展期”功能有时候会被度小满用来收取一定的费用来延长还款时间，这就相当于一种变相的延期申请了。
4. 360借条以高通过率闻名，额度在500元到20万元之间。特点是审批速度快、对征信有瑕疵的用户包容度大。期限一般为3-12个月不等。平台开始出现逾期的时候，会有一部分智能客服或者人工催收介入，在这个时候就是争取宽限期的关键时期了，态度诚恳可以拿到一些延期还款的机会。
5. 分期乐主要针对年轻人，额度为1000元到5万元之间。除了现金借贷之外还有商品分期服务。风控逻辑上更偏向于消费场景，在纯信用借款审核方面比较宽松一些。期限可以达到36个月，大大减轻了月供的压力。申请延期还款的时候最好先选择修改账单日或者办理账单延后业务。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛以及投诉平台上的用户反馈可以发现，上述五个软件的评价出现了两极分化的情况。借呗、京东金条的客户一般认为正规、利息公开特别是借呗的延期还款政策，很多负债人都称其为“上岸神器”，用户评价客服态度好、协商门槛较低。而360借条以及分期乐用户的群体更偏向于快速付款在这一点上，很多征信花的用户表示，在其他平台被拒贷的时候，这两个平台仍然给额度。但是也有用户的实际利率因为个人资质的不同而会上浮，并且逾期之后催收频率较高，心理压力大。
三、优缺点分析
从优点来看，这些平台大多持有正规的金融牌照，在息费方面也处在法律保护之内，并不会出现高利贷陷阱。同时额度循环机制使用户还款之后可以很快恢复额度，方便周转。缺点就是所谓的“容易通过”其实是有门槛的，并且如果征信上出现了严重的逾期记录（比如连三累六），还是会直接拒绝的。另外频繁申请网贷会导致信用报告查询次数过多也就是常说的“征信花”，这将会严重影响未来银行房贷、车贷等贷款业务审批的成功率。虽然延期还款可以暂时缓解压力，但是会增加利息或者降低信用额度。
四、申请须知
在申请延期还款或者借款的时候，一定要通讯畅通不要与平台失去联系。失联会被认定为恶意逃废债，进而加快起诉流程或者把通讯录发出去。申请延期的时候要准备好失业证明、医疗单据等材料，并且诚恳地解释自己的困难情况以及提出合理的分期或者是延期方案。另外还要提防网络上声称有“内部渠道快速开通”、“清洗征信”的中介公司都是诈骗重灾区，一定要提高警惕。必须使用官方APP或者官方客服电话来操作以保护个人信息安全。
五、用户提问和回答
Q1：申请延期还款会影响征信吗？
A：如果协商成功并且在新的约定时间内还款的话，部分平台会显示为“正常还款”或者有特殊的标记，并不会直接出现逾期。但是若协商失败或再次违约，则会出现逾期记录并上传至征信系统中。
Q2：逾期之后还可以借吗？
A：一般情况下，如果当前存在逾期未还清的情况，则是不能再次申请借款的。必须结清逾期欠款之后系统才会重新评估额度，并且有可能恢复借还款功能。
因此，在面对还款压力的时候，合理地利用正规平台的延期政策就是一种明智的选择，并且不能把“容易通过”当作可以用来以贷养贷的理由。理性借贷、及时还本付息才是保持个人信用的基础。
