网贷市场越来越规范的时候，完全无门槛的借款产品已经很少见了，但是以银行流水作为主要授信依据的平台仍然存在，这给有稳定收入但是征信稍微薄弱的用户提供了一种可能。该平台是根据用户现金流状况来判断其还款能力，并不是单纯地依靠传统的信用评分来进行评估的。下面是五个主要平台以及详细的资料汇总表。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 洋钱罐该平台对于银行流水的认可度比较高，特别是对有稳定工资流水的用户比较偏爱。额度范围一般为3000元到5万元期限灵活，可选择3-12期还款。申请条件比较宽松，只需要提供实名认证手机号以及近期收入的银行流水截图即可，系统会自动进行OCR识别和大数据分析，审核速度很快，在半小时之内就可以得到结果。
2. 分期乐分期乐作为知名的消费金融平台，在评估用户资质的时候，银行流水是重要的加分项。最高可以贷到20万元最低借款门槛为1000元。该平台可以用来贷款，期限从一个月到二十四个月都有。用户要小心谨慎地使用分期乐流水的真实性审核比较严格，最好用工资卡流水来认证通过率会高一些。
3. 还呗主打信用卡账单分期和现金借款，对于持有信用卡并且流水记录良好的用户非常友好。额度一般为5000元到10万元特点为在审批时除了看流水之外还会考虑用户信用卡的使用情况。借款期限最长可到36期，适合周转周期较长的人群。申请的时候需要授权查询征信，但是只要流水足够多的话，即使征信上有一些小瑕疵也有可能被通过。
4. 桔柚花这是一个新的助贷平台，接入了多家持牌金融机构的资金。额度为2000元到8万元该平台除了接受工资流水之外，对于一些自由职业者稳定的进账流水也予以认可。使用期限为3到24个月之间，在线申请并且不需要见面签署合同，对急需资金且流水正常的客户来说是一个不错的选择。
5. 榕树贷款榕树贷款作为智能信贷服务平台，并不会直接放款，而是为用户提供资金方匹配服务。额度跨度大，从1000元到20万元之间。其优点就是利用大数据匹配来根据用户提供的银行流水推荐出通过率最高的一款产品。期限因资金方的不同而有所差别，最长可达36期。适合对自身流水不明确想要试一试的客户去使用一下。
二、用户评价和体验
从大量的用户反馈中可以看出，各个平台的满意度有所不同。洋钱罐用户的普遍评价是下款速度快，操作简单分期乐因为风控能力较强，所以被一些用户选择使用。额度大、活动多受到年轻人的喜爱，但是也有用户反映催收频率较高，要按时还款。还呗的客户评价主要集中在利息透明、期限长可以做大额周转。桔柚花、榕树贷款的用户认为它门槛低，匹配度高但是也有少数用户反映在高峰期审核会出现延迟的情况。
三、优缺点分析及注意事项
重视银行流水的网贷平台优点明显第一，放款速度快，大部分可以实现秒到账；第二，弱化了传统征信的权重，在一定程度上给更多白户或者有信用瑕疵的人提供了机会；第三，额度较高，流水充足的时候甚至可以获得信用卡级别的高额度。但是缺点也不可忽视利息一般比银行贷款高，有些平台有隐形费用或者会员费陷阱。
在使用的时候，用户要要特别注意以下方面第一，保证银行流水的真实性，不能用PS造假，一旦被系统风控识别到就会永久被列入黑名单；第二，在借款之前一定要看清楚年化利率，并且算出总的还款金额来避免出现以贷养贷的情况发生；第三，在选择平台的时候要认准持牌机构，并拒绝任何在放款前就收取费用的行为。
四、用户提问及回答
Q：银行流水必须是工资流水吗？
A：不一定。工资流水认可度最高，但是部分平台如桔柚花、榕树贷款也接受自存流水或者转账流水，关键是看流水是否稳定且连续三个月以上有效收入记录。
Q：流水不够会被直接拒绝吗？
A：流水不足是拒贷的主要原因，但是不是绝对的。如果用户有社保、公积金或者寿险保单等辅助资质的话，也可以作为还款能力的一个证明来提高通过率。
Q：这些平台会查征信吗？
正规的网贷平台分期乐、还呗等都会对接央行征信系统，借款和还款记录会被上传。按时还款可以增加信用度，逾期会影响个人征信报告，因此要珍惜自己的信用状况。
