凌晨三点，手机屏幕上的蓝光映照出李阳焦虑的脸庞，这是他今晚收到的第五条“审核未通过”的短信。资金周转出现问题的时候，很多像李阳这样的用户都面临着困境网贷秒拒受到打击之后，常常会发出绝望的疑问：网贷秒拒还有什么口子可以尝试？真的存在所谓的归集5个百分百下款无视黑白户口子吗？这些声称不查征信的口子是否合法呢？本文将对目前市场上的借贷渠道做进一步的研究，帮助大家找到适合自己的借款途径。
在目前的互联网金融环境下，“百分百下款”一般被用作一种营销噱头，但是确实存在一些对征信要求不高、审核机制比较灵活的借贷平台。对于征信受损或者“黑白户”的人来说，正规银行消费贷款的大门通常都是关闭着，在这种情况下持牌消费金融公司和大型互联网平台的小额信贷产品成为突破口的主要原因。比如，一些消费金融公司推出的极速贷产品虽然利息比银行稍高一点，但是审批速度很快，并且对征信的宽容度也比较大，只要申请人有稳定的收入来源的话即使有过逾期记录也可以拿到额度。
对于各个平台的具体额度以及使用条件进行了整理。第一消费金融类的产品招联金融、马上消费等平台一般提供1000元到5万之间的额度，期限灵活可选3期至24期之间，年化利率在10%-24%左右，“失信被执行人”不能申请。其次是互联网大公司旗下小贷平台借呗、微粒贷等虽然对征信有要求，但是用户如果在该平台活跃度高、流水好，系统也会给“白户”一定的额度。另外市场上还有其他的助贷平台通过大数据风控模型匹配资金方，对于征信花户而言，该类平台的审核较宽松一些，额度一般为3000元左右，期限多在7-14天之间。
从用户评价来看，存在两极分化的现象。成功下款的用户普遍认为，“口子”真的解决了燃眉之急放款速度快最大的优点就是一般在提交申请之后半个小时之内就可以把钱打到你的账户上。但是也有部分用户抱怨某些平台存在隐形费用和催收频繁的问题。比如，有用户反映借款之后发现实际到账金额比合同约定的要少，并且被收取所谓的“服务费”或者“担保费”，使得年化利率远远超过法律规定的上限。因此，在选择之前一定要仔细阅读借款合同中的各项条款。
在优缺点分析方面，无视黑白户的口子的优势在于门槛低、流程简单、放款迅速对于急需资金并且征信较差的人群来说，几乎就只有这个选择了。但是缺点也很明显：利息成本高、额度一般较小且存在信息泄露的风险用户在使用该类服务的时候要小心“套路贷”的陷阱，不能为了偿还贷款而继续借款。
申请网贷的时候要核实一下该平台有没有资质合法的金融牌照凡是要求提前缴纳“保证金”、“解冻费”的，一律视为诈骗。另外，在借款之后一定要按时还款，尽管部分平台表示可以无视黑白界限，但是逾期严重的话还是会损坏个人的大数据信用，并且还会被起诉到法院去打官司。建议用户根据自己的偿还能力来合理借贷，不要盲目追求高额度以及百分之百放款。
以下为用户常见的问题及回答：
问：到底能不能百分百下款？
答：正规平台没有保证百分百下款的说法，这要看申请人的资质情况，“百分之百”的说法大多是广告中夸张的表述，请理性对待。
问：黑户真的可以借钱吗？
答：部分民间借贷或者特定的小贷平台不做央行征信查询，只看大数据或者抵押物，黑户也有机会借款，但是额度一般较小，利息较高。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台接入了央行征信系统，频繁申请留下的“贷款审批”查询记录会弄花征信，建议不要在短时间内密集申请。
