面对网贷20多个口子逾期复杂的局面之下，很多借款人都最关心的问题就是“哪里还可以借钱”。首先需要说明的是，“黑户必下”的平台大概率带有高利贷或者诈骗的风险。但是在合规市场边缘上存在一些对征信要求较低、主要依靠大数据风控的借贷产品。下面是一些在征信上有过负面记录的情况下依然有可能申请到的钱财渠道以及相应的额度和期限情况。
一、征信花完了仍然可以尝试的五个网贷口子盘点
1. 洋钱罐借钱老牌助贷平台洋钱罐对接了多家持牌金融机构。虽然它会查征信，但是风控模型更加重视用户的综合信用画像。对于有瑕疵的征信记录但不是“连三累六”的用户仍然有一定的通过率。最高额度可达20万元，期限可长可短，还款期为3-12个月，年化利率一般在10%-24%之间。
2. 分期乐主要面向年轻消费群体，除了购物分期之外还提供现金借款服务。分期乐的特点就是既看征信又参考用户消费行为以及还款意愿。如果您的逾期是非恶意的短期逾期，并且工作收入稳定的话，还是有机会拿到额度的。额度在1000元到5万元之间变化不定，在此期间借款期限最长可以达到36期来缓解短期内的资金周转问题。
3. 还呗主要针对信用卡账单分期场景，核心逻辑就是“帮你还信用卡”。由于有信用卡做信用背书，所以对于持有信用卡并且额度使用率正常的用户来说比较友好。即使征信查询次数较多也不会影响申请成功率，在没有当前逾期的情况下依然可以达到一个较高的水平。最高可贷5万元、期限为3到12个月不等、放款速度很快一般在一小时内即可到账。
4. 极融借款近期在征信花群体中讨论度较高的一个口子。它属于助贷模式，资金方主要是小额贷款公司、信托公司等机构。“极融”特点是审核比较宽松，只要求用户有基本的还款能力就可以通过审批的概率会比银行系产品要高一些。额度一般为五千元左右，适用于短期的小额周转需求，期限多在六个月左右。
5. 微博钱包微博钱包在审批的时候会参考用户社交活跃度大的数据。对于经常使用微博并且账号状态良好的人，即使征信有一点小问题，系统也可能会给一定的额度。最高借款限额为10万元，并且还款期限可以根据实际情况选择不同的方式；新客户一般会有利率优惠，适合需要临时资金周转的借款人去试一试。
二、用户的实际使用评价和反馈
在各大投诉平台、社交论坛等地方，对于该APP的评价褒贬不一。用户“张先生”说，在征信查询次数超限的情况下洋钱罐竟然奇迹般地给额度了，虽然利息比银行高一点，但是确实解决了燃眉之急。”用户“小李”吐槽道分期乐审核太严格了，看到我有两个逾期直接秒拒，看来征信花了真的很难。从整体上看，各个平台的下款体验因人而异，在很大程度上取决于用户综合资质是否能涵盖征信缺陷。
三、优缺点分析
优点：首先门槛比较低，给征信花了的用户带来了希望；其次放款速度快，大部分平台可以做到当天申请、当天到账；最后流程简单方便，在线操作不需要抵押和担保。
缺点：最大的缺点就是利息高，比银行信用贷款的年化利率还要接近法定上限；其次是额度不稳定，在征信受损严重的时候，额度会被大大压缩掉；另外一些平台还存在会员费、担保费等隐形费用，使得借款成本提高。
四、申请注意事项及风险提示
在申请“征信花了也能借”的时候要特别注意以下几点：第一，不要过于频繁地点击每次申请都会在征信报告中留下查询记录，频繁申请会使征信变差，从而影响到以后的借款。第二，注意前期收费正规平台在放款之前不会收取任何手续费、工本费，凡是要求转账以“解冻费”、“验证费”的都是诈骗。第三，量力而行已经有20多个逾期口子了，再增加债务就相当于饮鸩止渴了，一定要考虑自己是否有还款的能力，并且要警惕不要陷入“以贷养贷”的怪圈。
五、用户提问和回答
征信花了之后，申请这些APP一定会下款吗？
答：不一定。没有哪个平台可以保证100%下款。这些平台对征信的容忍度稍微高一点，最终审批结果还是由用户自身情况决定的，包括收入稳定性、负债率等等。
问：申请被拒之后，多久可以再次尝试？
建议间隔3个月以上。短期内多次申请会被系统判定为高风险用户，并且还会进一步影响征信记录。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
大部分正规网贷平台已经接入了央行征信系统。借款和还款记录都会如实上报，按时还本付息可以改善个人信用状况，但是再次逾期会使得个人信用情况更加恶化。
综上所述，对于网贷20多个口子逾期但是市面上也存在一些征信花还可以尝试的借贷APP，不过它们并不是救命稻草，而是一种需要谨慎使用金融工具。理性借贷、积极还款才是走出债务困境的道路。
