深夜城市霓虹灯闪烁，手机屏幕微弱的光芒映照着小张焦急的脸庞。因为一次逾期行为而被列为“黑户”，因此在传统银行面前望而却步。但是随着移动金融的发展，“大开门”的现象也开始出现了。突如其来的资金短缺使人们纷纷查询芝麻分借贷口子是否存在？诚意推荐五个手机小额黑户快速贷款途径有哪些？这些平台是否真的可以不管征信秒速放款呢本文将会对信用评分背后隐藏的借款机会进行详细的分析和探讨
在目前的金融借贷市场里，芝麻分已经不再只是信用评分那么简单了，它更像一把打开特定借贷大门的钥匙。对于因为各种原因造成征信受损、被称为“黑户”的用户而言，传统的银行贷款门槛高得无法企及，而依靠大数据风控的网络借贷平台则成为了最后的一根救命稻草。所谓的口子，在行业内指的是审核比较宽松、放款速度快的借款渠道。“正规”平台一般都会对信用进行一定的考量，并且不会完全忽略征信问题芝麻信用分征信记录权重被降低，作为主要参考指标。
急需资金并且征信记录存在问题的用户，我们整理了五个可以尝试的方向。第一消费金融公司的极速贷，这类平台一般都有正规牌照，比如马上消费、招联金融等，它们有自己的风控体系，并且会查征信报告，但是对芝麻分在650以上的用户往往给较高的额度，并且审批速度快很多，在1000元到5万之间不等，期限灵活，可以分成3-12期还款。其次是知名的平台的备用金产品比如支付宝备用金、美团借钱等产品对芝麻分的要求很高，虽然额度不大（一般在500-5000元之间），但是门槛很低，并且不上征信或者只记录正常的还款情况，很适合短期周转。
除了主流渠道之外，分期平台在某些特定场景中的应用也是个不错的选择，例如专门做租机、医美或者购物分期的平台。这类平台在审核的时候更加重视用户的消费行为以及芝麻分履约记录，并不是单纯的央行征信。额度由商品价值决定，期限一般和商品使用周期相关联。另外一些小额信贷助贷平台也值得我们关注，它们本身并不放贷，而是撮合用户和持牌机构之间的交易，并通过多家机构来提高成功率。最后一些老的网络借贷平台360借条、度小满等虽然对接了征信，但是它们的“极速模式”一般会优先使用用户的多维度数据来判断是否可以放款。
用户在使用这些平台的时候，最关心的就是使用的条件以及期限。一般而言借款条件主要为18-55岁之间的年龄人群，实名制手机号使用时间要达到半年以上，并且芝麻分要在600分以上。借款期限短期和分期两种方式，短期一般为7-30天左右，主要用作发薪日周转；而分期则有三个月、六个月以及十二个月三种形式，并且适合资金缺口较大的客户。额度不是固定的，在还款良好之后会逐渐增加额度。
对于用户真实的使用评价，在网络上褒贬不一。正面的评价大多集中在“下款速度快”、“操作方便”的方面，李某表示：“征信花了钱但银行没有贷款给我，就尝试着申请了一个消费金融产品，并且绑定了芝麻分之后十分钟之内就把款项打到了我的账户里，解决了燃眉之急。”但是负面的声音也不可忽视，在利息高、催收频繁等方面。用户应该对这个有一个理性的认识：高风险对应高的收益平台为了控制坏账风险，利息一般比银行贷款高一些，这是市场规律。
在进行优缺点分析的时候，可以发现该类借贷口子的优点很明显：门槛低、放款快、全流程线上操作对于急需资金且征信记录较差的用户而言，这是一个难得的资金来源。但是缺点也很明显：利率较高、额度有限制并且存在个人信息泄露的风险因此，用户在下载的时候要通过正规的应用商店来获取APP，并且不要点击来历不明的链接以免被诈骗。
在借款的时候，要注意以下几点注意事项要时刻保持警惕。第一，量力而行，不要用贷款来还贷。高额的利息会使债务越滚越大。第二，在签订借款合同时要注意查看其中有关逾期罚息以及服务费等条款的内容，并且在出现违约之后一定要做好相关记录以防止日后产生不必要的矛盾纠纷；第三要保护好自己的隐私不被泄露给其他人，验证码、密码都不可以随便透露出去。第四点就是按时还款了，虽然这些平台征信要求比较宽松一些，但是逾期还是会损害到个人的网络信用度，并且还会遭受催收骚扰。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
芝麻分多少可以下款？
答：芝麻分在600以上就有较多的机会，芝麻分为650以上的通过率以及额度都会有明显的提高。
问：真的可以做黑户贷款吗？
所谓的“黑户”一般指征信上存在严重的逾期记录。部分平台对于此类用户是开放的，但是需要满足没有当前逾期以及具备一定的还款能力证明这两个条件。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台在审核的时候需要查看征信，那么申请记录就会被保存下来，频繁地去申请会导致征信报告变得复杂，建议有针对性地去申请。
借款利息一般为多少？
年化利率一般在10%-24%之间，有些短期产品会更高一些，具体以平台实际展示为准。
