凌晨三点，手机屏幕亮起微弱的光，老张看着又一次被拒绝了申请通知，心里很着急。征信不好用户夜间是资金周转最困难的时候，在这个时候急需找到一些不要查详细版征信的地方。“口子”。正规低息网贷有哪些是否真的存在即使网黑也可以在深夜快速下款的渠道？面对市场上的各种信息，怎样才能辨别出哪些是真实的、适合自己的产品呢？本文将为您介绍一些比较靠谱的服务平台，并附上它们的真实下款情况。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：网黑一般是指征信记录中有严重的逾期或者多头借贷风险较大的人这样的用户在传统的银行以及大型正规的网贷平台中很难获得批准。所谓的“夜间可以下款”的意思就是指系统自动审核、人工不参与的过程，但这并不意味着放贷时就不管了风控。以下整理的小额贷款公司或者消费金融公司的产品大多有牌照，并且额度和门槛不同。
1. 平安消费金融的优享贷作为持牌消费金融公司，平安消金的产品正规性自然不用多言。其产品“优享贷”主要针对有稳定工作的人群。额度范围一般为1000元到20万元之间年化利率（单利）不超过24%，符合国家法定标准。对于非严重网黑用户，如果当前负债率不高的话，在夜间系统审批时也有可能通过。使用条件要求年龄在18岁以上，并且拥有本人真实的手机号码和银行卡号。借款期限灵活可选3到24期分期付款形式满足大额资金周转需要的客户可以考虑选择该方式。
2. 分期乐分期乐是乐信旗下的消费金融平台，虽然以消费场景为主打，但是现金借贷服务“乐花借钱”很受用户欢迎。额度为500元到五万元针对年轻人以及白领用户。系统审核速度非常快，晚上提交申请的话一般由机器自动过检。虽然它对征信有要求，但是对于轻微逾期或者征信花的客户来说通过率比银行要高一些。可以选3到12期使用期限，利息比较透明，年化利率大多在18%至24%之间。
3. 洋钱罐洋钱罐属于老牌的网络借贷信息中介平台，后来转为助贷模式。最高可以贷到20万元最低起借额度为500元。该平台的特点是资质要求比较宽松，部分资方不查征信的民间机构可以借款给急需用钱的人群。“花户”指的是急需要资金周转的一类人。还款期在一个月到一年之间，可随时归还贷款本金和利息。注意由于不同的借贷公司利率不同，所以用户们需要注意仔细阅读合同内容，并且了解自己的综合年化成本是否超过国家规定的上限。
极融借款极融借款是嘉银金控旗下的产品，以快速放款为主。额度范围为500元到10万元全流程在线办理，晚上系统自动审批，号称“秒出额度”。该平台征信要求一般，并且对网黑用户来说如果只是短期急需并且金额不大的话可以尝试一下。借款期限比较灵活，可以选择分期还款的方式。利息结构较为复杂，在收取利息之外还可能包含担保费或者服务费等其他费用，因此实际综合成本需要仔细计算。
5. 小赢卡贷小赢卡贷最初以信用卡代还为主打，后来发展成为综合性信贷平台。最高可以贷到10万元额度申请门槛较低，年满18岁且非学生身份就可以尝试。其系统审核机制比较成熟，夜间下款的情况较多。征信有瑕疵的用户有时候会得到小赢卡贷“降额通过”的方案，即批款额度小于或者等于所提交的金额。最长可选到36期还款期限来减轻每月需要偿还的资金压力。
用户评价模块对于上述平台，用户评价褒贬不一。平安消金、分期乐的客户一般认为利息正规，没有隐形费用但是风控比较严格，征信不好直接拒绝。洋钱罐、极融借款的评价主要集中在“下款快”上，在深夜申请也可以秒到账；但也有用户吐槽综合利息高并且催收力度大。小赢卡贷因为分期期数长、压力较小而受到部分长期周转用户的青睐。
优缺点分析以及注意点这些平台的共同优点是申请方便、审核自动化、晚上可以操作缺点就是网黑用户利率会比较高，而且有的平台会有会员费或者担保费等额外费用。注意事项：第一，不要轻信“百分百下款”的宣传，正规平台都有风控；第二，在借款之前要算好综合年化利率，超过36%的部分不受法律保护；第三，按时还款，切勿以贷养贷，否则只会使征信状况雪上加霜。
用户提问、解答列表 Q：网黑也可以贷款吗？A：看黑的程度怎么样。如果当前逾期或者被列为失信被执行人的话，正规平台基本上是不能放款的。征信花、查询多的情况下，部分平台如洋钱罐、极融还有机会通过。
Q：夜间的申请和白天的申请通过率一样吗？A：对于全机审的平台，通过率基本相同。但是人工复核的话，在晚上因为工作人员休息可能会造成放款延迟或者拒贷，全自动系统就不会有这种影响。
Q：借款之后能不能提前还款？A：大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付全部利息，具体情况要参照借款合同条款。
