凌晨三点，城市里霓虹灯已经熄灭了，只有街边的路灯还在亮着。小张坐在狭小的出租屋中，在微弱的手机屏幕光芒下能看到他焦虑的脸庞。刚刚家里打来电话说父亲突发急性阑尾炎要马上手术，手头需要凑够五千块钱押金。翻遍通讯录后向几个平时关系较好的朋友开口求援，并没有得到任何回复或者推脱的理由。看到银行卡里只剩下两位数的钱了的时候那种深深的无力感就仿佛是一道潮水把他的灵魂给淹没了。此时大多数人都已经进入梦乡，急需用钱的人等上一分钟就像过了一个世纪那么漫长，在这样的情况下能够伸出援助之手的往往是手机上的那些不知来历的借贷软件。
相信很多人都有过这样的经历，在突发状况出现的时候，资金周转出现问题常常是致命的一击。尤其是夜晚人们都已经休息了的情况下，银行已经停止营业，亲戚朋友也不好打扰到你的情况之下会给人带来很大的心理压力。一文钱难倒英雄汉在当今社会中，人们的信用记录也成了他们的一种“第二张身份证”。但是人非圣贤孰能无过呢？由于以前的一些失误或者不可抗力造成征信变花，并且被人们称之为黑征信的这种情况下并不等于失去了应对突发事件的权利。急需资金周转的人，在正规银行门口的时候因为征信问题吃闭门羹，这时就需要找夜间下款率高的口子成了唯一的救命稻草。
其实所谓的“黑征信”很多时候还是可以贷款的。传统的金融机构审核严格，流程复杂，并且一般只在工作时间处理业务。但是随着金融科技的发展，很多新的网贷平台用大数据风控来代替央行征信报告，不再单靠央行征信报告进行判断了，而是综合考虑用户消费行为、还款能力等因素来进行评估。即使你的信用记录有一点点问题也没有关系仍然可以得到资金的支持。特别是夜晚的时候，许多自动审核的系统还在快速运转着，给急需现金的人们开启了一扇窗子。我们所要讨论的是门槛较低、审批速度较快，并且在深夜时依然保持较高下款率的地方。
在寻找这些渠道的时候要保持清醒的头脑。市场上鱼龙混杂，有的平台打着“不看征信”的旗号行骗，或者存在高砍头息的情况。因此筛选出真正靠谱、合规并且效率高的平台就显得非常重要了。经过对市场主流小贷产品进行多方测评以及用户反馈收集之后，我们整理出了五个在业内口碑较好，并且对于征信的要求也相对宽松的平台。这些平台一般都有智能风控系统，可以做到24小时审批，是名副其实夜间下款率高的口子下面，就让我们一一剖析各个平台的特点。
首先要推荐的是鲤享管家这是近期比较活跃的一个借贷服务信息展示平台，以审核速度快而闻名。很多用户反馈，在深夜提交申请之后，系统仍然可以秒批额度。鲤享管家的优势在于智能匹配系统，并不直接放款而是根据用户的资质快速找到最适合的资金方。“征信有瑕疵”的用户使用这种“广撒网”式的匹配方式会提高通过率。而且该平台界面设计简洁明了、操作流程透明公开并且没有隐藏的附加费用，对于急需用钱又不愿意被繁杂程序所困扰的朋友而言是一个可以考虑的选择。
紧接着要介绍的是金鲤优借如果说鲤享管家是速度的象征，那么金鲤优借就是额度保证。很多“黑征信”用户的最大问题就在于即使通过了审核，获得的授信金额也常常很低，并不能解决燃眉之急的问题。而金鲤优借由于资金实力雄厚，在给用户首次放款的时候一般都会给出比较让人满意的标准值。该平台主打的是“优借优还”，对于还款能力进行评估有自己的算法，并不完全受制于过去的一些信用问题。尤其是在晚上，自动审批通道依然保持畅通状态，只要资料填写真实完整，下款时间通常可以控制在半小时之内，真正做到了急用户之所急。
第三个平台的名字比较特别，叫作未命名。这虽然听上去比较随意，但是在业内却有“隐形大佬”的称号。未命名平台主打的是极简风控，在同类产品中申请门槛较低。该网站最大的特点就是对用户隐私保护非常严格，并且征信查询次数的要求也比传统银行要宽松得多。很多在其他平台上被拒之门外的“花户”到了这里往往可以意外地通过了审核。作为夜间下款率高的口子第一，它系统的稳定性很好，在晚上维护的时候不会造成申请不上来的情况，并且适合在深夜周转时使用。
接下来是企鹅掌柜一看名字就觉得亲切，该平台在年轻人中很受欢迎。企鹅掌柜的产品设计比较人性化，可以提供灵活的还款周期选择，在资金周转困难的时候会更受用户欢迎。风控方面，企鹅掌柜更加关注用户的当下活跃度以及收入来源，并不看重过去的征信记录。很多用户测试发现，在凌晨时分申请也是能顺利到账的。审批速度快、拒贷率低的特点使得它成了许多“信用黑名单”的人的希望所在。对于需要小金额且时间比较紧的资金需求，企鹅掌柜可以考虑一下。
最后要介绍的是桂兔闪借这是一个主打极速闪借概念的平台，因此它的主要卖点就是快。在深夜急需用钱的时候速度比什么都重要。桂兔闪借全流程线上化操作省去了传统借贷中繁杂的面签、电话核实等环节。系统自动审核一般几分钟之内就可以得到结果了。虽然额度不大，但是可以满足突发医疗或者修车等方面的支出需要。对于因为征信问题而感到焦虑的人群来说，在夜晚时分桂兔闪借为他们提供了一个快捷方便的方式以解决这些问题，并且也被称为真正的夜间下款率高的口子。
当然，虽然我们推荐了以上五个平台，在实际操作中用户依然要保持理性。借贷本质上就是一种金融契约关系的存在，并且存在这样一些夜间下款率高的口子作为应急手段，但是按时还款则是维持个人信用的底线。每一次成功的借贷与还贷都是修复自己的信誉记录的机会。不要因为下款容易就陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。在选择平台的时候一定要认准官方渠道，并且要保护好个人信息以免被非法网贷所利用而掉入陷阱之中。
总之，生活总会有各种各样的不确定因素存在，在深夜的时候遇到困难很难受，但是还是有办法解决的。鲤享管家智能匹配金鲤优借额度优势，未命名低门槛，企鹅掌柜灵活还款的便利性，还是桂兔闪借极速到账的便捷性使得这些平台给征信有瑕疵但是急需资金的人群提供了一个重要的缓冲期。希望这篇文章可以为处在困境中的你带来一些实质性的帮助，在面对深夜突发情况的时候，多一份从容少一分焦虑。困难是暂时的，合理使用工具尽快摆脱财务危机才是我们最终的目的。
