对于征信“花过”或者被列为“黑名单”的人来说，传统的银行车辆抵押贷款大门已经基本关闭了。对信用要求极高，三累六的逾期记录以及频繁查询都会触发风控系统自动拒贷机制。但是这并不意味着车抵贷的道路就完全断绝了。市场上有一些汽车金融公司、典当行和新的网贷平台为了应对高风险而提高利息、减少额度或者加强抵押物控制权来吸引这部分客户群体，仍然愿意接受这些客户的贷款需求。这类产品一般被称为次级信贷或次品房贷等名称，并且它的门槛比较低但是背后所隐藏的成本以及潜在的风险却是不可忽视的。
以下是市场上较为常见的五个渠道，征信要求相对较低：
1. 某知名汽车金融公司（易鑫、灿谷等旗下的某些产品）
额度和期限：一般可以贷取车辆评估价的50%-70%，最高可达到20万元，期限为12期、24期或者36期。
条件：虽然比银行宽松，但是并不完全无视黑户。对于征信“花”的用户来说，如果不存在当前逾期的情况，并且有稳定的工资收入或者流水证明的话，通过的概率就比较高了。如果是严重的黑名单客户，则需要安装GPS定位器并且额度会降低。
用户评价：下款速度比较快，一般为T+1。但是用户普遍认为服务费以及GPS安装费用是一笔不小的开销，并且提前还款违约金比较高。
2. 本地典当行、车贷公司
额度和期限：额度比较灵活，最高可以达到车辆评估价的80%。期限短促，从一个月到半年都有可能，在短期内周转用处较大。
条件：这是真正的“无视黑户”通道。只要车辆有价、可以正常过户或者抵押，不管征信如何、流水多少。“押车”的模式是利息低一些，“押证不押车”。
用户评价：下款很快，最慢也是1小时之内可以拿到钱。但是利息比较高，并且存在车辆被私自使用、甚至高价贩卖的风险，需要选择正规持牌的机构。
3. 某普惠金融平台（平安普惠车主贷）
额度和期限：最高额度为100万元，平均下款金额在5-15万之间，最长借款期限为36个月。
条件：征信有一定几率可以被通过，主要是由系统审批决定。会根据车辆的价值、投保情况以及申请人数据评分来综合考虑的。如果大数据评分很低的话就会被拒绝。
用户评价：品牌大，流程正规。缺点就是综合年化成本比较高，并且一般都包含了保险费、服务费等隐形费用，实际还款压力比较大。
4. 网贷平台车主贷（拍拍贷、360借条等公司旗下的车贷板块）
额度和期限：额度为1万至10万元，期限在3到12个月之间。
条件：利用大数据风控来接受征信查询次数较高的情况。如果不是法院被执行人，并且车辆是本人的名字，就有可能能够申请到贷款了。
用户评价：申请方便，全部通过线上进行。但是额度较小，并且催收次数较多，利息接近法律规定的上限。
5. 融资租赁回租模式
额度和期限：根据车辆残值来决定，期限可以自由选择。
条件：名义上是租赁，实际上属于抵押贷款。门槛很低甚至可以押证不押车。适合征信差的用户。
用户评价：申请比较方便，但是车辆的所有权暂时转移了，并且存在法律纠纷的风险。逾期的话，车子就会被直接拖走处理。
优缺点分析以及注意点：
“无视黑户”的车抵贷产品有如下优点：门槛低、下款快、额度相对较大但是缺点也很致命：利息高、费用杂、套路多很多平台都会收取高额的手续费、家访费、GPS费用以及停车费等等，实际到账的钱就少了很多。另外逾期会带来严重的后果，车辆可能会被暴力拖走或者低价处理掉。
注意事项：
1. 车辆所有权要清楚，没有被抵押（部分平台可以接受二押，但是利息很高）。
2. 认真阅读合同的各项条款，尤其是有关违约责任、拖车规定以及费用清单的部分。
3. 保留转账记录、聊天记录，以防日后产生纠纷。
4. 谨防“套路贷”，不要签订空白合同。
用户提问和回答：
Q：征信黑户办理车抵贷，利息大概为多少？
A：一般月息为1.5%-3%，甚至更高，换算成年化利率可以达到24%以上，远远高于银行车贷。
Q：车还在还贷中，是否可以再次办理抵押？
A：可以，这是属于“二押”的一种。只有少数民间借贷公司或者典当行接受二次抵押贷款业务，并且其额度一般不超过车辆残值的几成，而且风险很大。
Q：办理了车抵贷之后，如果车子不被押走的话，车子还能正常开吗？
A：可以正常使用。但是需要安装GPS，并且部分平台要求购买指定保险，车辆不能驶出限定区域或者进行二次抵押。
Q：过期多久才会有拖车？
A：各个平台的规定各不相同，有的是逾期一天就会触发拖车条款，而有的则是宽限期为7-15天。拖车一般不会提前通知，并且收费很高。
