在互联网金融发展迅速的今天，虽然监管越来越严格，但是市场上仍然有一些对征信要求比较宽松的服务。所谓的“黑户”群体一般是指信用记录中有严重的逾期或者不良记录的人群。“这部分人传统银行的大门已经关闭了，一些小贷公司或者是助贷机构成了最后的救命稻草。”通过微信公众号作为入口的话，确实存在部分链接跳转到合规或者半合规借贷产品的情况。这些平台一般都是以大数据风控替代传统的央行征信审核，主要考察用户手机运营商信息、电商消费记录或者公积金缴纳情况。
目前市面上比较常见的、对征信要求较低的五类借贷渠道如下，虽然宣称“无视征信”，但是通常还会有其他的风控标准：
1. 360借条（现称奇富借条）作为头部平台，下款速度非常快，最快五分钟就可以到账。虽然它接入了征信系统，但是对一些历史记录较差但近期还款能力较强的用户仍然有一定通过的可能性。额度范围一般在500元到20万元之间使用期限灵活，可以3-12期还款。
2. 分期乐主要面向年轻人，除了购物分期之外还提供现金借贷服务。风控体系比较特殊的是对于有稳定工作或者在校大学生（需要符合特定条件）的黑户用户来说通过率还可以。额度一般在1000元到5万元之间期限最长可以达到24期，减轻了还款的压力。
3. 还款主要做信用卡代还业务，所以对持有信用卡的用户比较友好。即使征信有问题，只要信用卡状态良好或者有其他的资产可以证明的话，还是有机会下款的。额度最高可以达到20万，利息相对透明，年化利率一般为8.9%到24%，不等。
4. 小赢卡贷该平台主要依据用户信用卡的使用情况来判断。如果用户的信用卡使用时间较长，额度也还可以的话，即使征信上有点瑕疵也可以被批准通过。额度一般在2000元到10万元之间放款速度较快，一般情况下在工作日两小时内就能到账。
5. 拍拍贷老牌网贷平台，用户基数大。拍拍贷的审核机制比较复杂，但是对非恶意逾期的“黑户”会根据大数据进行综合评估。额度跨度大，从1000元到20万元都有期限多种选择，适合短期使用。
关于用户评价，网络上关于该话题的评价褒贬不一。用户“风雨无阻”表示：征信的时候花了钱，急用钱去试了360借条，没想到真的可以下款了，虽然额度只有三千元，但是解了燃眉之急。但是也有用户的反馈称部分平台利息较高，且存在催收频繁问题。用户“小李”抱怨道：“分期乐虽然好申请，但是逾期后催收电话很频繁，让人受不了。”
在考虑这些平台的时候，要进行优缺点分析优点很明显：门槛低、下款快、手续简单只需身份证、银行卡就可以进行操作。但是缺点也不容忽视：首先是利息成本高，部分平台的综合年化利率接近法定上限；其次是信息泄露的风险，一些非正规公众号只是用个人信息来赚钱的幌子；最后是还款压力短期周转不能及时归还的话，就会产生高额罚息。
注意事项在方面，用户要保持清醒。第一种情况就是任何声称“百分百下款、完全不看征信”的广告都需要引起注意，正规机构都会做风控审核。其次，在微信公众号申请贷款的时候不要提前付款包括工本费、解冻费或者验证费等，这些都是诈骗的常见特征。最后借款之后一定要按时还钱，否则征信会越来越糟。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
问：真的是不管征信情况吗？
答：并不是完全无视。所谓的“忽视”一般是指不单单依靠央行征信报告来判断，而是用大数据进行综合评定。“如果存在严重的欺诈行为或者法院执行记录的话仍然会被拒贷。”
问：微信公众号上的链接是否安全？
答：微信公众号对入驻机构有一定的审核，但是也需要辨别。建议认准官方认证的公众号，不要点击来源不明的H5链接，以免进入钓鱼网站。
问：借款之后如果逾期会有怎样的结果？
答：逾期会收到高额罚息，并且经常会有催收骚扰，不良记录会被上传到征信中心或者网络征信数据库中，在以后申请房贷、车贷的时候就会受到影响。严重的还可能被起诉。
