征信上出现“黑花”的情况，一般是指征信查询次数过多或者有逾期记录，在这种情况下申请正规银行贷款的通过率很低，因为银行对于风控审核非常严格，基本都会直接拒批。关于18岁必下款的说法，并不存在绝对保证的情况，所有的合规机构都需要对还款能力进行审查。但是市场上也存在一些门槛较低、审批灵活的小额贷款产品，征信记录较差但不严重的年轻人仍然有机会尝试申请这些小额贷款产品。以下是五个可以参考的平台：金源小贷、豫米钱站、鑫车轻营、花果园、预约银行。
首先要介绍的是金源小贷该平台主要提供小额分散的消费信贷服务，最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常消费需求。其门槛设置比较亲民，只要年满18岁并且拥有实名认证过的手机号码和银行卡就可以尝试申请，并且还款期数可以选择3-12个月不等。放款速度上采用全自动审核的方式，在最短的时间内最快可以在十分钟之内完成资金的到账。征信方面，金源小贷目前主要依靠大数据风控来控制风险，对于征信查询记录比较宽容一些，特别适合有轻微信用瑕疵但急需小额周转的年轻人。
其次是豫米钱站该平台主要为年轻人提供线上借贷服务。最高额度可以达到八万元，但是第一次申请的人一般可以获得三千到一万元不等的贷款金额。最低门槛只需要身份证、银行卡就可以注册使用，并不需要抵押担保或者信用评估，还款方式有多种分期选择最长可达24个月来减轻借款人负担。到账时间上一般是审核通过之后当天就能收到款项。豫米钱站对于征信“花”的用户比较友好，它更看重用户的活跃度以及消费行为，在校大学生或者是职场新人常常会把这当做应急渠道之一。
下面推荐的是鑫车轻营顾名思义，该产品有明显的行业特征，并不强制要求车辆抵押，在名字里带“车”字并不代表必须要有车辆作为担保。最高额度可以达到二十万元，在这五个平台当中额度上限较高的是它之一。申请门槛上如果有车辆信息认证的话就可以提高额度了，普通用户的申请门槛和其它平台一样。还款期限很多种可以选择，并且可以随时取用款项。到账时间基本稳定在1小时之内，而且该网站对于征信审核采取“轻看重补”的方式，即不会因为多次查询而导致一票否决的情况出现，适合有资产加分项但是征信受损的用户使用。
第四平台花果园这款网贷产品因为审批速度快、通过率高而被大家所熟知，最高额度为3万元。最大的亮点就是申请流程非常简单，并且最低的要求是年龄在18岁以上并且不是学生身份，系统秒批的情况比较常见。还款期限一般为6个月或者12个月左右，到账时间通常可以控制在一小时之内。花果园征信查询方面相对宽松一些，“黑名单”用户如果不存在严重的逾期记录的话，仍然会保留一定的通过机会，并且主要服务对象是急需资金来填补空缺的短期周转客户群。
最后要说的就是预约银行虽然名字听起来很传统，但是它其实是一个连接多个持牌机构的信息服务平台。用户可以通过该入口申请到最高10万元的授信额度。其门槛设计合理，按照用户的信用画像来推荐产品，并且还款期限长短不一，从3期到24期都有可能。到账时间取决于所选的服务提供商，在不同的情况下可能会在一天之内完成。平台特色为智能匹配，即使征信有瑕疵的情况下也会尝试推荐对征信要求较低的第三方资金方以提高借款成功率，适合征信状况较差、多次申请被拒的人群使用。
为了使读者对这些平台有更直观的认识，我们用真实的用户评价来展示。来自广州的网友小陈说：“之前不懂事点了网贷链接，征信查花了钱去银行办事员一看就摇头了，后来试着申请了一下”金源小贷本来没抱太大希望，但是填完资料不到二十分钟就收到了两千块钱，真是解了我的燃眉之急。”
成都的网友阿强分享了自己当年的经历：刚满18岁想要买台电脑，但是手头的钱不够，在很多大平台上都因为没有工作而被拒绝。后来朋友推荐了一个叫“京东”的网站给到我豫米钱站流程非常简单，虽然额度只有1500元，但是可以分十二期还款，每个月的压力很小，对于我这个学生党来说太实用了。”
武汉的网友李姐也发表了看法鑫车轻营赞不绝口：“我有一辆车，但是还在还贷中，征信也很乱七八糟的，在急需用钱的时候到处碰壁。”没想到在该平台上填写了车辆信息之后，额度直接批到了三万元，并且利息比我的预期要低很多，审核也没有我想得那么严格。
西安的网友大刘感慨道：“那天半夜急需用钱，大部分平台都维护了或者审核慢，随手点了一下”花果园没想到真的秒下款了，虽然额度不大，但是深夜有人‘救命’的感觉老用户都知道，这个平台审核确实很有一套。”
最后，南京的网友“周先生”说预约银行给出了中肯的评价：征信不好，自己申请总是被拒。使用了该平台之后就会自动匹配出小贷公司，并且虽然不是银行放款但是也批下来了，节省了我一个接一个去试错的时间，对于征信不好的人而言这种智能匹配功能很省心。”
