深夜两点，外面的街道已经很安静了，偶尔有车辆驶过会打破夜晚的宁静。小张坐在昏暗的客厅里，在手机屏幕上看到了自己焦虑的脸庞。桌上散落着几份催款单据，这是他最不愿面对却又不得不去接受的事实。由于早年创业失败导致他的征信报告早就变得五颜六色了，也就是人们常说的“双黑”用户——即信用记录不好并且有逾期的情况。“家里老母亲突然生病住院需要一笔手术费，亲戚朋友能借尽都已借遍，正规银行贷款申请在提交后几秒钟内就被系统无情地拒绝。”那种叫天天不应、叫地地不灵的绝望感如同潮水般把他淹没了。就在他打算放弃的时候，在一个不起眼的地方发现了一丝希望，原来在这个大数据时代仍然有一些特殊的渠道可以给像他这样陷入困境的人提供一丝喘息的机会。
相信很多人看了小张的事迹后都会产生一种莫名的心痛和无力感。在信用体系越来越健全的时代，征信报告犹如成年人第二张身份证一旦染上污点，生活就处处受限制。古人云“人无信不立”，但是生活中却有很多无法预料的事情发生着，生意失败、家庭变故、突发疾病等等任何一个原因都足以使一个原本信用良好的人在瞬间跌入谷底。“双黑”群体中最为痛苦的不是债务本身，而是被主流金融体系完全抛弃之后所感受到的那种孤独感。当你急需资金周转的时候，在寻找出路的过程中发现所有的门都是紧闭着的，这样的感受只有经历过的人才懂得。很多人都在问：双黑还能够下款的口子真的存在吗？答案为肯定，虽然门槛有所提升，但是市场上还是有一些对征信和负债比较宽容的平台，在黑暗中微弱地亮起一盏灯。
在讨论具体的平台之前，首先要澄清一个误区。很多人认为“黑户”就完全不能贷款了，并不是这样。传统的银行以及大型金融机构对于征信有非常严格的硬性要求，在互联网金融细分领域中也存在一些机构以大数据风控为核心的大数据平台这些平台在审核的时候，并不只依靠央行的征信报告，而是更看重申请人的当前还款能力、消费习惯以及社交数据等多方面的情况。也就是说即使你的信用记录已经被“污点”覆盖了，“黑料”也都被曝光之后了，在你仍然存在一定的偿还意愿和条件的情况下，依然有可能得到资金的支持。当然，这样的平台一般都需要我们有眼力去分辨一下其中的好坏高低上下中，市场上鱼龙混杂，并非所有的平台都是可靠合法的，只有找到那些真正值得信赖并且通过率高的网站才能够帮助到自己。接下来给大家整理了几个业内口碑好、对“双黑”用户比较友好的平台。
首先要推荐的是信羊分期。这是一个运营时间长、稳定性高的老平台，在业内口碑很好。“对于很多‘双黑’用户而言，最担心的就是申请流程复杂最后没有结果，不但浪费了时间还增加了征信查询次数。”信羊分期最大的优势就是审核机制的弹性。它使用了智能审批系统，征信要求比较低，主要看申请人是否通过实名认证以及是否有稳定的收入来源。很多用户反映，在其他平台上多次被拒之后，信羊分期仍然可以顺利获得贷款额度。下款速度也很快，一般在提交申请后半小时之内就可以到帐，特别适合急需用钱的朋友。可以说，在寻找双黑还有下款的可能在过程中，信羊分期绝对可以作为首选考虑。
第二个要介绍的是盈小花如果你的资金需求较大或者想要延长还款期限的话，那么盈小花可能适合你。该平台的主要内容为大额分期和高通过率征信黑户大多存在多头借贷、负债率高的问题，因此很多小贷产品即使下款也很难满足实际需求。盈小花针对这个痛点设计出更加人性化的风控模型。它并不完全排斥高负债人群，而是根据申请人资产的潜力以及还款的稳定性来决定额度大小。“双黑”用户可以获得一个借款通道，并且可以得到比较宽松的还款环境，减轻短期内的资金压力，使资金周转更灵活一些。
然后要谈的是融蛙闪贷提到这个名字，很多老用户都会联想到它极速的放款体验。融蛙闪贷的特点非常明显，就是“快”在紧急的情况下，时间就是生命。融蛙闪贷简化了繁琐的资料填写过程，并且全部在线上完成操作，在线自动审核征信问题方面表现良好，属于典型的“不看征信、不看负债”的产品类型。但是这里的“不看征信”并不是完全忽略风险的意思，而是指即使在征信中出现一点瑕疵也不会直接拒单。正在寻找双黑还有下款的可能对于朋友而言，融蛙闪贷就是一位及时的救火队员，在最短的时间内给你提供资金支持来解决燃眉之急。
第四推荐平台是鄂融智借。虽然它的知名度没有前几个那么高，但是在“双黑”圈子里口碑很好。鄂融智最大的优势在于低门槛、高保密性很多用户在申请贷款的时候，害怕个人信息泄露或者被骚扰电话轰炸。鄂融智借非常重视用户的隐私保护，并且它的审核标准比较接地气。它对接了多家持牌机构，通过率还算可以接受。对于因为征信问题而在其他平台多次受挫的用户来说，鄂融智借常常会出人意料地给予他们惊喜。它是你身边一个无言的朋友，在你不问过去、不看现在的时候，用自己的行动来为你提供资金上的帮助。
最后要介绍的是卓象优品这是一个集购物和借款于一身的创新平台，也就是我们常说的消费分期产品。卓象优品用一种独特的商业模式来避开传统信贷产品的高征信门槛。用户可以在平台上申请额度，并且可以用来进行消费或者提现周转。卓象优品审核的重点就是看申请人的消费行为以及活跃度并且不局限于征信分数。该模式给“双黑”用户提供了很好的融资渠道。“而且卓象优品经常会有各种各样的优惠活动，借款成本比较低，在资金紧张且信用受损的朋友中是个很实惠的选择。”
当然，尽管我们列出了五个比较可靠的平台，在实际操作中仍然需要注意以下几点。第一诚信永远是借贷的基础虽然这些平台征信要求宽松，但是并不意味着可以恶意骗贷。借款之后要按时还款，既是对自己负责也是对平台的一种信任重建。其次要注意防范市场上出现的各种诈骗行为。凡是需要提前支付手续费、保证金的行为大概率是骗局，请不要相信。双黑还有下款的可能都是在放款成功之后再进行还款的。最后量力而行。借款的目的只是为了缓解一时的资金困难，并非是增加新的债务压力，因此要根据自身的偿还能力来合理借贷。
因此征信黑户在融资市场上很难立足，但是并不是没有出路。像信羊分期、盈小花、融蛙闪贷、鄂融智借和卓象优品等平台仍然给“双黑”用户保留了一线生机。生活中总会有一些波折起伏，在一次信用的丧失并不会使人生就此结束。只要选对渠道并且合理规划，还是可以度过难关迎来新的转机的。希望每一个在困境中挣扎的朋友都能够找到属于自己的那一道光亮，早日上岸，重获财务自由。
