如今金融借贷市场越来越规范，正规银行的门槛对征信花户或者所谓的“黑户”来说往往高不可攀。但是市场需求促使各种各样的需求产生非银行系的借贷产品平台一般以“门槛低、审核快”为卖点。第一类平台也叫极速贷类型的软件要介绍的第二类是信用借贷类产品，主要分为三种类型：个人消费贷款产品、小微企业融资服务和信贷风险控制体系系统自动审读少有人为介入的情况下。用户只需提供身份证、银行卡等信息，系统就会用大数据模型来进行风险评估，并不会单一地依靠央行征信报告来决定额度大小。关于平台的授信额度方面通常是这样1000元到5000元之间可以满足短期资金周转的需求。借款期限灵活，一般为7天到30天左右，特别适合应急之用。
第二类值得重视的渠道有部分消费金融公司的小型产品虽然它们依托持牌机构，但是为了争夺市场占有率，会推出一些面向“次级信用人群”的低门槛产品。这类平台的额度比较高，最高可以达到1万元且条件比较宽松。对网贷大数据进行查询，但是对于历史逾期记录的宽容度较高。只要用户没有重大的诉讼或者欺诈行为的话，大概率可以得到授信。期限方面一般提供三期到十二期分期还款的选择也使用户在支付上更加容易。但是该类平台的利率通常比银行高，年化率接近法定上限，在申请之前要仔细计算好成本。
第三类为近年来发展起来的租机变现或者购物分期平台。虽然名义上不是直接借贷，但是很多用户通过在这些平台上购买手机或者电子产品之后再进行转卖来获得资金的方式存在。该种审核主要关注点是用户的运营商数据、淘宝收货地址的稳定性，并不涉及传统的征信方面。额度由商品价值决定，在这个范围内一般会2000元到8000元不等。这种方式虽然下款速度快，但是中间的折损费用较高，并且存在一定的法律风险，建议只作为极端情况下的备选方案使用。
除了上述特定类型的平台之外，还需要关注用户评价及实际体验正面评价主要围绕在下款速度快、操作简单，申请之后十分钟之内就可以把钱存到账户上去了。但是负面评价也不能忽视。很多用户抱怨有些平台存在砍头息现象是指实际到账金额小于借款总额，或者是还款时所支付的综合费用比预期高得多。另外一些小平台虽然不知名但是也存在这种情况催收手段比较激进，一旦逾期就会对用户的亲友进行骚扰，这是申请之前必须要考虑的代价。
为了使大家对这些渠道有更清晰的认识，我们做了一个简单的概括优缺点分析优点很明显：门槛极低基本不会查征信，对急需用钱并且信用状况不佳的用户而言是难得的资金来源；放款迅速全流程在线办理，秒批、秒到账。缺点也很明显：利息成本大年化综合一般比银行高得多；额度有限，大额资金需求很难解决；风险隐患部分非正规平台存在套路贷或者个人信息泄露的风险。因此在选择的时候要优先考虑有正规放款资质或者是知名度比较高的网站，避免被高利贷所骗入圈套。
在使用这些“零门槛”贷款口子的时候，需要注意几点注意事项要记好。首先，保护个人隐私不要随便下载不明来源的应用程序，也不要轻易把短信验证码告诉别人。其次量力而行在借款之前一定要评估自己是否有还款能力，不能用借的钱来偿还旧债。最后看懂合同的内容利息、违约金和服务费的计算方法一定要得到保证。切记，“百分百下款”之类的宣传是骗局，正规平台都会设置一定的风控筛选机制。
下面是用户经常提出的问题及解答：
黑户真的可以下款吗？
所谓的“黑户”在正规银行是无法贷款的，但是很多网贷平台主要依靠大数据风控，在大数据评分达标的情况下即使征信不好也有可能放款。
2. 这些APP有征信功能吗？
这与平台类型有关。持牌消费金融公司的产品一般会上传到征信系统，而一些私人放贷或者不知名的中小型贷款公司可能会不上征信，但是会被记录在网贷大数据里。
3. 借款是否需要抵押？
本文所提到的所有口子都是无抵押贷款无需抵押物，只需要身份证、银行卡就可以申请。
4. 逾期了会怎么样？
逾期会产生高额罚息，并且会被催收。正规平台会把逾期记录上报给征信或者大数据，会对以后的借贷产生很大的影响。
