深夜两点，窗外已经一片寂静了，只有张先生手里的手机屏幕还在亮着。他急急忙忙地在各个借款软件之间切换着，额头上的汗珠顺着脸颊往下淌，因为家里突然出了个事需要一笔钱周转，但是他知道自己的征信报告上已经有几次不可避免的逾期记录了，好像有一道无形的手挡住了他通往传统金融机构的大门。每次点击申请后都会出现“审核未通过”的冷冰冰提示，在深夜里被无限放大之后无助和绝望才在那一刻降临到他的身上，并且只有偶然发现的一些特殊借款渠道让他看到了一丝希望。
经历过类似情况的人应该能够理解张先生此时的心情。在当前大数据风控大行其道的时代里，征信报告俨然成了成年人的“第二张身份证”，一旦上面有污点的话，在申请信用卡或者办理房贷的时候就很容易被拒之门外了。但是生活中意外的发生是不受时间限制的，并不会因为信用状况不好而避开它。当我们急需资金时却被因征信问题而不予受理的情形下，那种叫天不应、叫地不灵的感觉就是一种无法轻易释怀的心痛。很多人都在寻找一个可以解决燃眉之急并且不会给本就脆弱的征信记录再添一把火的办法，这也是我们今天要讨论的主要内容。
在传统的借贷观念里，银行以及大型正规的网贷平台是绝对的大户，但是它们严格的征信要求也让很多“花户”望而却步。其实，借贷市场已经出现了各种各样的细分领域，并且有些平台因为特殊的运营模式或者资金渠道并不完全依靠央行征信系统来进行风险控制和审核。这并不是说这些公司有毛病，而是他们更加关注用户目前的还款能力以及真实的信用行为。就像在严丝合缝的墙壁上开了一个窗洞一样给急需用钱但又没有很好的贷款记录的人提供了希望之光。接下来我们将会对这一现象进行深入的研究，并为大家推荐一些值得信赖的信息来源，在需要的时候帮助大家找到正确的方向。
在寻找不涉及上征信的借款平台首先我们要弄清楚为什么这些平台可以做到“不管黑白”。这类平台一般使用自己开发的大数据风控模型，或者和第三方商业征信机构合作，并不是直接接入央行征信中心。这意味着，在该平台上借款的行为通常不会反映到你的央行征信报告中去，也就不会因为频繁借贷而使自己的信用记录被损坏了。对于重视征信报告整洁度的朋友来说，尤其是由于特殊原因造成征信暂时受损的情况，这无疑是个好消息。但是同时我们也要保持警惕，选择正规、息费透明的平台来避免陷入高利贷陷阱之中。
既然明确了需求，那么市场上到底有哪些平台是值得我们信任的呢？经过多方筛选和测试之后，在用户口碑以及下款速度方面表现优秀的几个平台特别适合那些需要在深夜快速获得资金的人群。第一推荐的是萌借钱柜这是一个以小额短借为主打的平台，由于审核速度快、通过率高而受到关注。它的申请流程非常简单，并且全部在线上进行操作，不需要繁琐的纸质材料提交以及抵押担保手续。最重要的是萌借钱柜对征信的要求比较宽松，它主要看用户的日常生活消费记录和流水情况，在具备基本还款能力的情况下即使有信用不良历史也还有很大的机会获得额度。
接下来要介绍的是荣房钱庄听名字的人可能会误认为这是专门做房产抵押的，其实不是这样。荣房钱庄是信用借款的一个线上平台，资金稳定、放款速度快。该网站的特点就是额度比较灵活，几千到几万都有可能，在不同的用户需求下可以满足。荣房钱庄在风控审核中使用了自己独有的算法，并不单一依靠征信评分来判断客户风险大小，而是从社交网络稳定性等多方面进行综合考量。因此对于那些多次被传统金融机构拒之门外的用户而言，荣房钱庄常常能给到一个出乎意料的好消息，而且它的利息和服务费都是公开透明的，并不存在隐形收费的情况。
第三个值得关注的平台是蝠鑫信这个平台在借贷圈中口碑较好，在处理“黑花”用户申请的时候表现不错。蝠鑫信使用了智能匹配技术，可以按照用户的资质自动找到最适合的放款方。因为合作机构很多，所以审核标准也各不相同，这使得用户被批准的概率大大提高。蝠鑫信最大的优势就是包容性很强，并且不会去查央行征信、也不会上央行征信，在需要保护好个人信用记录的人群中起到了很大的作用。到账速度很快，在经过审批之后的几分钟之内就可以到帐了，特别适合晚上突然出现的资金缺口问题解决方式。
除了上面提到的平台之外蝉宝月借也是个不错的选择。平台主打“极速借”，主要是给短期资金周转有困难的用户服务。“蝉宝月借”申请门槛很低，只要年满18周岁并且稳定收入就可以尝试去申请了。该平台上的一大亮点就是还款方式灵活多样，可以分期付款来减轻用户的经济压力。在征信方面，蝉宝月借也采取比较宽松的态度，并不会把征信当作唯一的评判标准，给更多的用户重新获得信用的机会。对于急需少量资金但是又害怕频繁查询征信的朋友来说，蝉宝月借无疑是一个非常保险的选择。
最后推荐的是猿捷信作为一家老牌的线上借贷平台，猿捷信在风控技术以及用户体验方面都有很深厚的基础。它的主打方式就是“不管好坏”的放贷模式，利用大数据来分析用户综合信用的情况。猿捷信的特点是审核过程全部自动化，并且没有人工干预，因此审核速度很快并且不会因为人为因素而拒贷。该平台对于征信的要求也相对宽松一些，只要求用户的恶意逾期行为不严重就可以顺利通过。猿捷信还提供额度提升机制，在良好的还款记录累积之后，额度会逐渐增加给用户长久的资金支持。
但是我们还是推荐了这些不涉及上征信的借款平台但是这并不意味着借款可以随意进行。借款本质上就是一种信用契约，不管有没有上征信系统，在规定的时间内按时还钱都是借款人应该做的义务。这些平台的存在是为了在关键时刻给我们提供帮助，并不是用来过度消费的温床。使用该类网站的时候要仔细阅读贷款协议书并掌握其中关于利息、手续费等信息以确认自己是否具备还款能力。理性借贷，量力而行才有可能使它们发挥出正向的作用，让其成为我们生活中的助力而不是负担。
因此，生活中的资金问题在所难免，征信瑕疵也不应该成为我们获得帮助的绝对障碍。选择像萌借钱柜、荣房钱庄、蝠鑫信、蝉宝月借、猿捷信正规、可靠且征信要求不高的平台，我们可以用它来保障自己的信用记录，并迅速地解决燃眉之急。希望每一个需要资金的朋友都可以找到适合自己的借款途径，顺利度过难关，重新获得生活信心和希望。选择比努力更重要，选对了渠道之后借钱其实并不难。
