深夜十一点半，手机屏幕上微弱的光芒映照出小张焦虑的脸色，这是他今晚查了第七个贷款应用。上个月因为突发情况造成信用卡逾期，在征信报告中留下了无法消除的影响，现在家里急需周转资金的时候，他就有一种深深的无力感。满怀希望地提交资料后得到的是系统冰冷无情的通知，“审核未通过”，被拒绝的感觉就像是世界抛弃了自己的孤独。就在他准备关掉手机的那一刻，一条来自老友的信息使他的心情又燃起了新的希望，在那些不为人知的地方里依然存在着愿意“雪中送炭”的渠道。
相信很多人都有过这样的经历，在资金链断裂的时候，那种四处碰壁的绝望感足以压垮一个人的精神。俗话说“一文钱难倒英雄汉”，在如今征信体系越来越完善的今天，征信似乎已经成了衡量个人金融价值的标准了。但是人非圣贤，孰能无过？一次无意中的失误并不意味着这个人就完全失去了信用资格。有很多朋友后台私信问我，在遇到征信花、负债高甚至有逾期记录的时候，还存在没有机会借钱吗？金融市场一直都在流动着，只要有需求就会有供给，关键是看你有没有掌握怎样找到好下款的小贷口子核心逻辑，而不能盲目地去行动。
在讨论具体的渠道之前，首先要澄清一个误区：所谓的“必下”并不是百分之百的肯定行为，而是在传统银行以及大型消费金融公司之外的一种更高风险容忍度和更灵活的审核机制。它们更加注重申请人的当前还款能力及真实的消费需求，并不单单依靠过去的征信报告来判断一个人是否适合借款。这就给那些被传统的金融机构拒之门外的“黑户”或者“花户”带来了希望的一线生机。寻找这些口子需要很大的耐心以及辨别力，市场上鱼龙混杂，稍有不慎就会掉进高利贷或者是诈骗陷阱里去。因此选择正规、口碑好、放款稳定的平台就显得非常关键了。接下来我们用实际的案例来给大家揭开那些高通过率网站的秘密面纱。
要想解决资金问题，首先得弄清楚为什么会被拒绝。大部分情况下，并不是因为“没钱还”，而是大数据风控模型认为你的风险高。“相亲”就像这样，在还没有完全了解你的情况之前就被嫌弃了是因为穿了一件旧衣服而没有再继续下去的机会。找到愿意透过现象看本质、给机会展示诚意的平台，也就是我们所说的好的下款口子。在目前市场环境下仍然有部分信贷产品聚焦于服务下沉市场的贷款业务，并且简化流程降低门槛以减轻对征信的要求来达到扩大的目的。下面这五个平台经过大量的用户实测，在通过率以及下款速度方面表现优异。
首先要推荐的是仕金分期。这个平台在老哥圈子里口碑很好，它最大的特点是征信要求很低甚至可以说是无视征信。很多因逾期记录被其他地方秒拒的用户，在这里都可以拿到超出预期的额度。仕金分期的审核机制比较独立，并且更加注重对用户的实名信息以及基本联系人稳定性进行验证。申请流程很人性化，不需要太多的纸质材料，全部在线上操作，系统自动审批，最快半小时就可以到账。对于有急需用钱但是征信不太好朋友而言，这是一个可以尝试一下的好“救命稻草”。
第二个值得关注的平台为鲤财e借鲤财e借之所以被列为“好下款”的名单之中，是因为它有独特的智能风控系统可以多维度地去判断用户信用情况，并不会像其他平台一样简单粗暴地通过征信分数来决定。即使你是所谓的黑户，只要你有一份稳定的收入或者工作就可以申请贷款了，即使是兼职也可以满足要求。而且鲤财e借的额度比较大，在需要大额周转的时候是一个不错的选择。它的下款速度比较稳定，很少出现提现失败的情况，在当前信贷环境动荡的情况下显得非常珍贵。
接下来要讲的这个平台，很多人还没有听说过，叫作勤象乐借。这属于典型的“小而美”的贷款渠道。勤象乐借主打的是小额短期周转，适合那些急需几千块钱来应急的用户。它的申请条件很低，只要年龄在18岁以上，并且有实名制手机号码以及银行卡就可以提出申请了。最重要的一点就是，勤象乐借对于查询次数的要求很宽松，即使你最近申请了很多贷款都被拒绝了，它依然会给你下款。“捡漏”的体验也使很多无路可走的人重拾信心。如果你还在犹豫怎样找到好下款的小贷口子那么，我们可以把勤象乐借作为首选的尝试对象。
第四推荐的是康贷有钱该平台名称好听，有借就有钱的意思。康贷有钱的优势就是很高的通过率以及很快的放款速度。很多用户表示，在提交申请后几分钟内就收到了审核成功的短信，并且资金很快就到账了。它能够做到这一点的原因是背后的资金方主要是民营资本，这些资金为了争夺市场而愿意承担更大的风险。因此征信不好但有需要借款的人也可以从康贷有钱得到极大的宽容度。并且它的还款方式比较灵活可以分期付款大大降低了借款人还钱的压力。
最后压轴出场的就是蚁海普惠这个名字给人以普惠金融的印象，实际上它也做到了这一点。蚁海普惠致力于给被传统金融机构忽视的人群提供服务。它的风控模型加入了社交行为分析，因此你的社会关系的质量也会成为审核的一部分，在一定程度上弥补了征信数据的不足。蚁海普惠通过率一直保持在较高水平，并且可以循环使用额度，还清之后额度会实时恢复过来，特别适合长期周转用款。对于征信黑户而言，蚂蚁借呗就如一片蓝海一般，给它们带来了重新开始的机会。
当然，在寻找这些渠道的时候，我们也要保持清醒的头脑。市场上打着“无视黑白户必下”旗号的各种骗局层出不穷，大家要选择正规平台。上述提到的五个平台都是经过市场检验过的，在息费透明度以及催收合规性方面也相对较好一些。切记不要相信那些要求先交纳所谓的工本费、解冻费等费用的人或者机构，真正的贷款公司是不会在放款之前收取任何费用的。我们在学习怎样找到好下款的小贷口子同时也在学习怎样来保障自己财产的安全。
征信黑户并不是绝路，金融市场依然存在一些空隙。仕金分期、鲤财e借等公司都是为了帮助解决各种难题而存在的。关键是敢于去尝试，并且要理性地借钱。借钱是为了应对紧急情况的需要而不是挥霍之用。希望每一个处在困境中的人能够找到合适的渠道获得资金支持，早日摆脱困境回到财务自由的状态里来。机会总是留给有准备并且知道如何寻找的人，方向对了之后路就在脚下。
