征信有瑕疵导致的资金问题，让很多人感到无能为力，但是实际上有些网贷平台在推出产品的时候就已经考虑到这部分人的需求了。这些平台一般会用大数据风控模型来评估用户信息，并且不只依靠央行征信报告，还会考虑用户的消费行为、还款能力等多种因素。对于征信较差的客户而言，寻找这样的有额度的网贷软件分期最重要的是要找出那些审核机制比较灵活的平台。下面五个精选平台门槛低、放款快，在业内享有较高声誉，可以给急需资金的人提供有效的周转方案。
首先需要引起注意的是洋钱罐洋钱罐作为老牌的借贷平台，在额度、期限方面都比较灵活。最高可贷20万元，使用期一般为3-12个月。征信稍微有过逾期记录但是现在有稳定工作的人通过率还算可以。该网站的特点就是审核速度很快，通常在提交申请之后几分钟之内就可以得到结果了，并且资金最快五分钟内就能到达账户里去。它包容用户的方式是不仅看中用户的信用评分，更看重个人综合的信用状况。
其次，分期乐也是可以考虑的一种选择。虽然它以分期购物起家，但是现金借贷的服务也已经很成熟了。分期乐的额度范围比较广，从几千元到数万元都有可能，并且最长可分24期，大大减轻用户的还款压力。征信较差的用户，在使用分期乐的时候可能会因为提高利率或者减少授信而获得通过的机会。关于申请条件来说，只要年龄在18岁以上并且拥有实名制手机号码和银行卡就可以尝试一下了，整个流程比较简单易懂。
第三，还呗主打信用卡代还场景，因此对于持有信用卡的用户很友好。即使征信有瑕疵但是只要信用卡使用记录还可以就有可能获得额度。最高可以贷到20万，期限比较灵活，并且年化利率也比较透明合规。该平台的优势在于对“多头借贷”稍微宽容一些，适合征信上有污点但还没有达到被列为“黑名单”的程度的用户群体，资金用途主要是消费周转。
第四，极融借款这是一个近期在市场上比较火的贷款产品。极融借款额度一般为5000元到10万元之间，可以分期还款。最大的特点是下款率稳定，在征信查询次数多导致征信“花”了的情况下，极融借款通常会给出一个基础额度。申请条件简单，只需要进行身份认证、人脸识别以及系统自动审批就可以完成整个过程，并且非常适合急需用钱而又不想经过繁琐的人工审核的用户。
最后推荐的是桔柚花正规持牌机构推出的产品桔柚花，在安全性和便利性方面都达到了一个比较好的平衡。额度合适，可以用来日常生活中的周转使用，并且有3个月、6个月和12个月不同的还款周期。桔柚花对于征信的要求不是特别严格，更看重用户最近一段时间的还贷意愿。从用户的反馈来看，在非高峰期申请的话下款速度很快而且客服响应也快，对征信不好或者信用不好的人来说这是一个很好的选择。
了解了这些平台之后，再来看一看用户对产品或者服务的评价。根据各大论坛以及投诉平台的反馈，大多数用户对于上述五个软件“下款速度”的评价都是比较满意的，并且洋钱罐、极融借款等几个品牌被多次提到“秒下款”。但是也有部分用户的征信不好也可以申请到贷款利息比较高部分平台还存在会员费之类的隐形收费。用户“李先生”说：“虽然额度只有三千，但是解了燃眉之急，利息高一点也可以接受，毕竟银行不批。”真实地体现了目标客户群的心态：用较高的资金成本来换取时间以及机会。
对于这些平台而言，简单的优缺点分析非常必要。优点很明显：门槛低、放款快、操作简单并且大多可以采用分期付款的方式，从而减轻短期内的资金压力。缺点就是利息比银行贷款高很多，并且有些平台有额度“砍头息”的嫌疑或者强制买保险、会员费等。另外这些平台逾期后催收力度较大，并会把记录上传到征信系统中去恶化用户的信用状况。用户在做出决定的时候要权衡利弊，不能盲目借贷。
在使用这些网贷软件的时候要注意什么注意事项要记好。第一确认还款能力借款之前要算清楚每一期的还款金额，保证自己的收入能够偿还债务，并且不能用借贷来维持生活。第二、警惕诈骗。任何在放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的行为都是诈骗，正规平台不会提前收取费用。第三保护个人隐私第四，不要随意点击不明链接下载APP，一定要从官方应用商店获取安装包，以免造成信息泄露。按时还款良好的还款记录可以修复征信，逾期只会使征信更糟。
最后，对用户经常问到的问题做一下整理用户提问和解答列表，希望可以给读者提供更加明确的指导。
征信黑户可以申请这些软件吗？
答：如果征信有严重的黑户情况，比如当前逾期未还、被法院列为失信被执行人等，则通过率很低。上述软件主要针对征信“花”以及轻度逾期的用户，并不是完全忽略征信问题。
问：申请这些贷款以后会影响买房子吗？
答：可以。频繁申请网贷会留下征信查询记录，银行在审批房贷的时候认为你的资金紧张了，这样就会影响房贷的通过率或者提高利率。建议结清网贷之后养半年左右的信用报告再去申请贷款比较好。
额度固定吗？
答：不是。额度会根据系统的动态评估进行调整。保持良好的借款和还款习惯，可以提高额度；反之出现逾期的话，额度就会被冻结。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：不要频繁地重复申请。建议间隔一段时间，或者补充资料（公积金、社保授权），也可以换一个平台试试看，但是不能短期内多头借贷。
