深夜时分，小陈看着手机屏幕上的支付软件里只有500的信用额度，心里十分着急。家里突然出现紧急情况需要资金周转，在正规途径上被拒绝之后他感觉非常无助。“此时此刻”，他已经不想再抱有任何希望了，“芝麻信用评分口子”的传说成为了最后的一线生机。强烈的求知欲望常常促使年轻人不择手段地去搜索：20岁可以借钱平台不查征信的口子真的存在吗？哪里能找到不考虑芝麻分的借条口子？这些平台额度是多少？下款的速度怎么样呢本文将带您了解五个相关的渠道，并对其中所隐藏的事实以及风险做深入地剖析。
在互联网金融发展十分迅速的今天，由于各种各样的原因使得很多年轻人征信出现了问题或者芝麻信用分不高，因此被主流借贷平台拒之门外。在这种情况下，“无视芝麻分的借条口子”就应运而生了。一般此类网站会以“征信无要求、芝麻分不限制、20岁就可以申请”以“小额贷款”为名，吸引急需资金的用户。实际上这样的口子多属于非正规网贷或者私人放贷渠道，它们一般用大数据风控来代替传统的征信审核方式，并且虽然门槛较低但是风险很高。对于20岁以上的大一新生、职场新人而言，理论上可以申请贷款，但是在办理的时候要非常小心谨慎。
有关额度和期限的问题，这些平台的规则通常比较“随意”。一般情况下，这类口子最初的授信额度为500元到五千一般情况下，超过1万元的高额度很少出现，因为平台也想控制坏账风险。借款期限比较短，一般是7天到14天之间，或者是一个月这样的短期周转，并不会提供分期还款的服务。关于使用条件方面除了年龄要求外（部分为20岁以上），只需要身份证照片、手机运营商认证以及紧急联系人信息即可。表面上看比较简单，但是实际上却有很高的“服务费”或者“砍头息”，最终得到的钱财比合同上写的要少得多。
从用户评价来看，该平台存在明显的两极分化。一部分人说：“确实下款很快，征信黑名单也可以借款到手，解决了燃眉之急。”但是更多的用户的评论都是抱怨的：利息很高，借了1000元实际上只到账700元，还款的时候还要还出一千多”或者“逾期一天就爆通讯录，态度很恶劣”。真实的反馈表明此类口子最大的问题就是：虽然解决了燃眉之急，但是后续的还款压力以及催收手段往往会让人难以承受。因此用户在选择的时候不能只看到下款速度快的优点而忽略了它所付出的成本过高这个缺点。
为了使大家对这类平台有一个更清晰的认识，我们把它们的优点和缺点列出来。优点方面：门槛极低基本不查征信、芝麻分；审核宽松只需要身份证、手机号；下款速度快一般半小时左右可以到账。缺点更严重：利息不合法年化利率一般都会高于国家规定的标准；暴力催收风险较大，如果逾期的话就会出现通讯录被轰炸的情况；隐私泄露个人信息很有可能被贩卖。另外，这些平台多为“714高炮”或者套路贷，一旦进入其中就很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，并且对年轻人未来的信用建设产生毁灭性的影响。
在使用注意事项方面，如果确实没有别的办法可以求助的话，请一定要保存好相关的证据。首先检查借款合同中实际到账金额和约定的本金是否相符，并计算出真实的年化利率。其次预先扣除的“保证金”、“会员费”坚决抵制各种形式的名目。最后，一旦遇到暴力催收或者高利贷的行为时要立刻保存聊天记录、转账凭证等证据，并且向互联网金融协会或公安机关报案。切记不要为了几千块钱就触碰法律红线了，也不要去相信什么“洗白征信”的服务。
以下为用户常见的问题及回答：
问：20岁没有征信记录可以申请吗？
可以。主要针对无征信或者征信较差的人群，只要年满18周岁并且持有身份证就可以申请了，但是要注意高额的利息费用。
问：申请失败会否影响到征信？
答：一般不会，因为这些平台本身并不接入央行征信系统，但是频繁申请会带来个人隐私泄露的风险。
问：逾期会有什么后果？
答：后果很严重。除了高额罚息之外，还会受到电话轰炸、P图侮辱等软暴力催收的影响，对生活造成很大的干扰和影响。
