在讨论“无视芝麻分”的时候，我们首先要弄清楚的是：正规金融机构不会完全忽视用户的信用状况所谓的“无视”，就是这些平台并不只依靠支付宝芝麻信用分来作为唯一的风控标准，而是用自己大数据模型去综合考虑用户的手机运营商数据、电商消费记录等多维度的信息。征信有瑕疵或者存在逾期还款情况的借款人，在此类型的平台上获得贷款的概率比传统银行要高一些，但是相应的利率也较高。以下五个平台在业内以门槛较低、审核速度快著称，适合急需资金周转的人士去尝试一下。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 极速贷（化名）该平台主打“秒批秒到”，最高额度一般为5000元至2万元。最大的特点是不要查央行征信申请人年龄需在22-50周岁之间，并且实名制手机号使用超过六个月。芝麻分很低的用户，只要通讯录中的联系人比较稳定的话还是可以拿到1500元左右的新额度。
2. 随心借（化名）老牌应急口子的额度为1000元到5万元。虽然名义上声称不区分黑白户，但是实际上对于“黑户”会要求提供更多的辅助材料，比如社保缴纳记录或者京东购物记录等。其借款期限比较灵活可以选3-12期来减轻还款的压力
3. 无忧周转（化名）小额短期周转为主，额度为500元到3000元左右。该平台对芝麻分没有要求，并且不需要运营商认证，只需要身份证和银行卡就可以申请，属于真正的“低门槛”代表，适合那些需要几百块钱吃饭或者应急的人群。
4. 易得花（化名）该平台与多家持牌消金公司合作，额度较大，最高可达到8万元。征信有瑕疵的用户会通过增加“担保费”的方式来平衡风险，因此下款率很高。使用条件比较严格，需要授权淘宝或者京东账号信息。
5. 分期侠（化名）主要针对年轻人，额度为2000元到3万元。它有自己的一套“社交信用”评分体系，并且芝麻分低也可以通过微信支付分数好来获得大额借款的机会。
二、借款期限以及还款方式
上述平台的借款期限多为7天到12个月其中小额极速贷多为7天或者14天的短期周转，也就是俗称的“714高炮”变种（正规化之后的产品），利息按日计算，一般日利率在0.05%到0.1%，部分平台会收取一定的会员费或服务费，综合年化利率较高。还款方式有银行卡代扣、支付宝转账等几种选择，在一些平台上为了避免监管问题的存在，则要求用户用购物券回收的方式来进行还钱操作这一点需要特别注意。
三、用户真实的使用评价
在各大论坛和投诉平台中，对于这些口子的评价褒贬不一。好评大多集中在“下款快”用户“风中落叶”说：“征信黑得像炭，试了三家才在这里下款2000元，虽然利息高一点，但是救急。”而差评主要集中在“催收频繁”、“隐形费用”上用户“小王”抱怨说：“借了3000元，实际到账2500元，说是会员费，这种砍头息让人难以接受。”从整体上看，大多数用户的评价都是肯定其作为应急渠道的有效性，并且对高成本表示不满。
四、优缺点分析
优点：门槛很低，芝麻分低、征信花的用户可以享受难得的融资机会；其次审核流程简单，大部分采用机器审查的方式，在几分钟之内就可以得出结论；最后放款速度快，一般保证24小时之内完成支付任务，多数情况下是在一小时内。
缺点：第一，利息和综合成本远远高于银行贷款，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环；第二，部分平台存在暴力催收风险一旦逾期就会轰炸通讯录，影响亲友关系；第三额度较小不能满足大额资金需求。
五、申请注意事项
在申请这些无视芝麻分的口子的时候，要注意以下几点：一保护个人隐私，切勿随意上传身份证照片到不明链接；二是看清借款合同，核实到账金额是否与合同规定相符，并注意防范“砍头息”；三是量力而行，评估自己的还款能力，在容易借贷的情况下不要盲目申请导致逾期后征信进一步恶化；四是核实平台资质选择有持牌消金背景或者正规运营历史的平台，防止被诈骗。
六、用户提问和回答（Q&A）
Q1：芝麻分真的不看吗？
A：大部分这样的平台并不把芝麻分作为硬性要求，但是会考虑微信支付分或者其他第三方信用评分。如果芝麻分数很低的话，建议优先选择标示为“不看征信”的网站。
Q2：申请失败有影响吗？
A：申请失败本身不会影响央行征信，但是频繁申请会留下“贷款审批”的查询记录，从而降低你的大数据评分，使得以后借款更加困难。建议间隔一段时间后重新尝试一下。
Q3：逾期的话会怎么样？
A：由于这些平台风控比较宽松，为了控制坏账，催收手段就变得非常激进。逾期除了要支付高额的罚息之外，还会被联系到你的紧急联络人身上，并且有可能会骚扰通讯录中的朋友和家人。
Q4：怎样区分真假口子？
A：正规口子在下款之前不会收取任何费用凡是要求缴纳“工本费”、“解冻费”、“验证费”的，99%都是诈骗。
