深夜里，手机屏幕上的幽光映照出一张焦急的脸庞，房租催缴单静静地躺在桌上。在万不得已的时候，人们把希望寄托在网络之上，在那里寻找一条生路。当资金周转出现问题时，用户往往会急切地去查找“最近可以下钱的口子”，希望能找到一线生机。“哪些平台审核比较宽松？”所谓的高炮口子真的能秒到账吗？背后到底付出了怎样的代价才能获得贷款呢？本文将带你看清借贷背后的真相。
在急需用钱的时候，很多人都会病急乱投医，特别是征信不好或者负债高的朋友更容易被“秒下款”、“无视黑白户”的广告语所吸引。所谓的高炮口子就是指利息很高、期限很短、风控很差的违规网贷平台。“虽然它们存在，并且门槛很低，但是其中存在的陷阱却很少被人知道。”
接下来就让我们来盘点一下市场上比较容易下款的口子以及它们的额度和期限。第一类为714高炮平台一般这类平台的借款期限为7天或者14天，额度在一千到五千之间。它们申请条件非常简单，并且只需要身份证和银行卡即可，甚至不需要通讯录权限，审核基本上可以秒过。第二类是超市贷或者购物分期该类平台以购物为名，实际上做的是放贷生意，额度从500元到3000元不等，还款期限比较灵活，但是实际拿到手的金额常常会扣除高额的服务费。第三种类型是一些小有名气的小贷APP它们游走于监管的边缘，用极高的利率来承担坏账的风险，额度可以达到10000元以上，但是综合年化率常常超过一千倍。
就使用条件而言，这些平台基本上可以算是“来者不拒”。不用查征信、不需要看负债它们最大的卖点就是这样。只要申请人年龄在18岁以上，且已经实名认证了手机号和银行卡的话基本上就可以下款了。“宽容”并不是慈善行为，而是以高额的砍头息来快速榨取借款人的财物的方式。比如借2000元，实际上拿到手的钱只有1400元，7天之后就要还上全部本金共2000元，其中产生的利息和服务费很高。
用户对于这些平台的评价褒贬不一。有的网友说：“急用钱，提交资料两分钟就到账了，解决了燃眉之急。”但是更多的用户在使用之后才后悔不已：这就是个无底洞，借了一次还不上，只能去借新的还旧的老账，最后利滚利变成了几万的债务。另外有用户反映说：“逾期一天就会被爆通讯录，所有的亲戚朋友都会接到催收电话，并且还会被人P图侮辱，精神压力很大。””
然后来分析一下这些口子的优点和缺点。优点很明显：下款速度很快，门槛很低。对于已经被正规机构拒之门外的人来说，这似乎成了唯一的救命稻草。但是缺点却很致命。首先是利息畸高超过法律规定的利率上限；第三是暴力催收逾期的话，借款人就会承受巨大的心理压力和社会性的死亡；最后是个人信息泄露不合规的平台会把用户的个人信息泄露出去，从而引发大量的骚扰电话。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、实际利率的计算不要被“日息低”的宣传所迷惑，要算上砍头息和手续费之后才看借款的真实成本。第二、保护隐私，不要给APP申请读取通讯录的权限，虽然这样可能会被审核拒绝，但是可以防止将来通讯录信息过多而无法加载。第三、量力而行如果确定短期内无法还款的话，千万不要去借高利贷，否则就会陷入万劫不复的境地。
最后，就大家关心的问题整理出以下答案：
问：高炮口子上会征信吗？
答：大部分不合规的高炮口子没有接入征信系统的资格，所以不会被央行纳入征信系统。但是它们会连接一些第三方的大数据征信服务，在其他的网贷平台借款的时候会有影响。
问：如果借了高炮口子不还会有怎样的结果？
虽然不上央行征信，但是你将会受到疯狂的催收。爆通讯录、骚扰家人朋友是常事。高额罚息会导致债务迅速扩大。利率超过法律保护范围（年化24%或者36%）的时候，在法律规定中你可以只还合法部分的利息，但是对于催讨的方式很难避免。
怎样判断是否为高炮口子？
答：看借款期限，如果只有7天或者14天这样的短期；再看看放款金额是否扣除了砍头息（实际拿到的钱比合同上写的少），利息费用高得离谱的话就可以认为是高炮口子了。
但是市场上存在容易下款的口子，但背后的风险不能忽视。在借贷之前一定要三思而后行，在需要的时候可以向亲友求助或者正规渠道融资来解决资金问题，并且不要因为一时之急而陷入高利贷陷阱中去。
