在考虑具体的平台之前，我们首先要弄清楚逾期和黑户之间的本质区别逾期是指借款人没有按照合同约定的时间归还本金和利息，从而产生违约记录，在征信报告中会以“1”、“2”等数字的形式体现出来，表示的是逾期天数。短期的临时拖欠一般会影响评分，但如果连续90天以上不还款并且被法院强制执行的话就属于俗称的“黑户”。黑户在正规金融机构看来是高风险客户群体，并且和信用卡、银行贷款无缘。但是市场上也确实存在一些征信查询、黑白户忽略网贷软件一般依靠大数据风控而不是央行征信，门槛很低但是风险和成本都很高。
以下是对五类特殊渠道流通、下款率较高的网贷口子的分析：
1. 极光钱包该产品以“快速审批”为卖点，属于小额信贷类产品。额度范围一般在500元到5000元左右，属于典型的短期周转口子。使用条件非常宽松，只需要身份证以及实名制手机号码就可以申请了，并不需要芝麻分授权也不用看征信报告。期限灵活，提供7天到30天不等的短期借款服务。用户评价显示下款速度很快，平均15分钟就可以到账了但是利息折合年化很高并且催收手段比较强硬。
2. 速易贷该平台以“无视黑白”为卖点，主要服务征信受损的人群。额度最高可达一万元，但是第一次借款额度较小。申请门槛要求申请人的年龄为22-50岁之间，并且要提供稳定的收入证明（可以是非正式的工作）。借款期限3-12个月可以分期付款。优点是对黑户比较友好，缺点是平台会收取高额的服务费或者担保费，综合成本一般超出法律保护范围。
3. 无忧花超市类消费分期口子，额度可以用来购物提现。额度一般为1000到8000元。使用条件简单，不用查央行征信，但是会审核通讯录权限，这也是此类平台的通病。期限为1-6个月。用户反馈该平台通过率高，但是实际到账的金额一般会比借款时所要求的数量要小（存在砍头息），比如借3000元，实际到账2400元，到还款日却要还本金加利息共3000元。
4. 信融宝一个以“助农”或者“普惠金融”的名义出现的民间借贷撮合平台。额度跨度较大，价格在1000元到3万元之间。申请资格几乎没有什么门槛，除了被通缉的人之外基本上都可以尝试。期限最长可以达到24个月。它的特点是放贷人多为个人，利率由双方商定，风险很大，很容易掉进套路贷款的陷阱里去，因此要特别小心。
5. 闪电周转超短期应急周转。额度固定在500到2000元的小额范围内。条件只需要实名制手机号码使用满三个月即可。期限最多为7天或者14天。该类平台被称为“714高炮”，虽然下款百分百，但是逾期后罚息很高，并且会面临爆通讯录等软暴力催收的情况。
优缺点分析：不看征信的网贷软件最大的问题就是，一旦借款人出现逾期还款的情况，就会被直接关闭账户，并且无法再使用任何服务。优点显而易见的是门槛低、下款快，对于急需用钱并且征信是黑户的人而言，这是唯一的“救命稻草”。但是缺点更为严重的是，综合年化利率常常超过36%，甚至高达几百，在金融界属于高利贷范畴；其次存在砍头息、服务费陷阱等违规行为；最后逾期的话会受到高额罚金的处罚，并且还会遭受暴力催收，还有可能侵犯个人隐私权。
注意事项：在使用该软件的时候，一定要保存好借款合同、转账记录等证据。对于年化利率超过36%的部分，《民法典》不予支持，因此借款人可以拒绝支付超出部分的利息。切勿贷了之后又去贷款来偿还之前的债务，否则就会掉入无法自拔的局面中。最好先用亲友之间周转或者正规机构提供的抵押贷款，在万不得已的情况下才考虑使用这样的平台。
用户提问与解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分这样的平台不查央行征信，但是会查询网络大数据或者第三方信用分，如果没有严重的欺诈记录的话一般都可以通过。
问：逾期会有什么后果？
答：因为不联网，所以逾期不会影响到央行的信用记录。但是平台会用电话轰炸、爆通讯录、P图羞辱等方式催收，严重影响正常生活。
问：申请失败了怎么办？
答：如果连续申请被拒，说明大数据风控没有通过，建议更换手机号或者换到其他平台去尝试一下，不要频繁地提交申请以免被标记为高风险用户。
