深夜十一点，窗外的雨点滴滴答答地下着，李明坐在狭小的出租屋里望着手机屏幕上的催款邮件发呆。就在上个星期家里老人突然生病住院了，在交押金和医药费的时候压力很大，再加上因为几年前信用卡逾期留下的不良记录，他去很多银行申请贷款都被拒绝了。叫天不灵、地也不应的感觉让他深刻体会到了“一分钱难倒英雄汉”的感觉。相信很多人都有过类似的经历，资金周转出现缺口时，传统的借贷渠道由于征信问题而将我们拒之门外的时候，那种焦虑和无助的心情是无法用言语表达出来的。
征信在当今社会的重要性不言而喻，但是它不能作为判断一个人是否诚实的标准，并且不应该成为阻止人们解决燃眉之急的障碍。很多人在急需用钱的时候由于信用问题感到羞愧无助，甚至有人因为病重求医走投无路被非法网贷公司利用了。其实我们要知道征信瑕疵并不表示一个人没有还款能力或者意愿很多时候都是由于一时大意或者不可抗力造成的暂时困难。正因为存在这样的现实痛点，所以市场上出现了更加人性化、注重实际还款能力的借贷产品。今天我们来讨论一下，在避开传统银行严格审核的前提下，哪些渠道是值得信任的。
在寻找资金周转途径的时候，我们首先应该抛弃一种错误的想法：认为只有银行才是正规的。随着金融科技的发展，在持牌经营的金融科技创新公司中也出现了很多成熟的产品。平台在审核时，并不会完全依赖央行征信报告来判断用户的风险情况，而是会用大数据分析用户的消费习惯、收入稳定性等多维度的数据来进行风险评估。对于那些有信用记录问题但是仍然有能力还款的人而言，这无疑是一根救命稻草。市场上产品良莠不齐，我们要练就一双慧眼去辨别真伪合规、透明、息费合理的平台。
当我们在讨论正规的平台没有征信这个选项但是我们并不是在提倡逃避信用责任，而是希望找到一种更加包容的金融服务。很多用户在搜索这类平台的时候都会被各种“无门槛”、“秒放款”的广告语所吸引。正规借贷行为都需要经过审核，“无视征信”实际上指的是风控模型中不会把征信作为唯一否决因素来考虑。通过对比市面上众多的产品之后，我们挑选出分期额度、审批速度以及成功率较好的五个产品，并且青銀钱罐、泰富贷、消费豪、柳银荟付和柒乐小秘这几个平台将被详细地进行说明。
推荐的主要是青銀钱罐这款产品在业内口碑一直不错，最大的特点就是审核机制比较灵活。青银钱罐依托持牌金融机构的资金渠道，在资金方面保证了正规安全，并且不会出现高利贷或者套路贷的情况发生。征信有瑕疵的用户，青銀钱罐更加重视用户的日常生活消费行为以及账户活跃度。如果可以保持一定的平台活跃度并且真实信息完善的话，即使有过轻微逾期记录也很大机会通过审批额度。分期期数灵活多变、授信金额比较大适合用作家庭突然的大额支出之需。
紧接其后的是泰富贷泰富贷以放款速度快著称，对于急需资金周转的朋友而言，时间就是生命。泰富贷使用了全自动化的智能风控系统，在申请过程中不需要长时间的人工审核过程，而是根据你的综合评分快速给出结果。很多用户反映提交申请之后几秒钟就可以收到钱。征信方面虽然会查询，但是对非恶意的逾期记录比较宽容，只要现在有稳定的收入来源或者工作情况就不会影响到审批进度。这也是为什么很多人来咨询正规的平台没有征信这个选项当资深用户选择泰富贷的时候。
第三个要介绍的是消费豪该产品主打消费金融场景，额度较高，适合有装修、旅游或者购买大件家电需求的消费者。消费豪的产品设计很人性化，并不只是一台借贷工具而已，在这里它是另一个分期购物平台的存在。审核的重点是用户是否有较强的消费需求以及还款能力对于征信上花一些钱但是收入稳定的人群非常友好申请流程简单到只需要身份证和银行卡就可以操作，而且全程都是在线上的形式进行的，省去了线下跑腿带来的不便。消费豪可以用来购买大件商品或者旅游等需要大量资金的情况时使用的话就是个不错的选择
接下来是柳银荟付这款平台其实很多人并不太熟悉，但是它确实是一匹黑马。柳银荟付主打小额分散、随借随还的模式，很适合短期资金周转需要。比如你只是差几千块钱发工资或者交房租的话，那么柳银荟付高额度审批通过率会让你感到惊喜。“风控逻辑”比较特殊，并不是把征信报告中的那几条记录放在眼里看，在分析用户时更多的是关注用户的社交数据以及履约历史等方面的信息。以人为本的审核理念使得很多被银行拒之门外的人又重新得到了信任。而且，柳银荟付利息计算很透明，没有隐形费用，借得放心、用得安心。
最后还要提到的是柒乐小秘柒乐小秘的特点就是门槛很低，操作简单。除了分期借款之外还提供一些实用的财务管理功能。在征信方面，柒乐小秘对信用的要求比较宽松，并且可以忽略掉非重要的负面信息。很多大学生或者刚刚步入职场的年轻人因为征信白户或者是轻微逾期而在其他的平台上被拒绝了，在柒乐小秘这里通常是可以顺利下款的。额度适中、分期压力较小，年轻人建立个人信誉体系、度过经济困难时期的好帮手。
当然，在了解了这些平台之后，我们还需要掌握一些申请技巧来提高通过率。首先填写资料的时候要真实有效不能用虚假的信息去欺骗系统大数据时代任何造假行为都会被发现。其次注意良好的手机使用习惯比如不要经常更换设备或者手机号码这样侧面可以说明你的稳定性最后也是最重要的借钱要量力而行虽然这些平台的审核比较宽松，但是并不意味着可以不还钱。正规借贷行为都会被记入征信或者大数据信用记录中，按时还款不但能保持你的信誉度，而且还会给你的额度提升带来更好的机会。
因此，在我们资金紧张并且征信受损的时候，不必过于悲观。市场上确实有青銀钱罐、泰富贷、消费豪、柳银荟付、柒乐小秘这样的正规并且包容性强借贷平台。利用先进的大数据风控技术，给被传统金融所忽略的人群提供新的融资途径。资金问题总比困难多一些，重要的是要选择正确的平台并且保持理性的贷款态度。希望所有为筹集资金而苦恼的朋友都可以找到适合自己的解决方法，并尽快摆脱困境、重拾生活信心。
