那是一个风雨交加的夜晚，窗外雷声轰鸣，似乎预示着不好的事情就要发生了。小张坐在昏暗的客厅里，手机屏幕微弱的亮光映照出他焦急的脸色。家里老人突然生病了需要钱住院治疗，但是由于自己创业失败留下的征信问题，在所有的正规银行网点都被告知“不予办理”。就在快要放弃的时候拨通高利贷电话的同时，朋友曾经随口提到的一些特殊的渠道忽然浮现在他的脑海里。抱着试试看的态度，在各个平台提交申请了。没想到十几分钟之后手机的震动声打破了沉寂到账提示就来了。当时他除了获得资金入账之外还体验到了在绝境中被人拉一把后的温暖与喜悦。
相信很多人都能产生一种说不出的共鸣。在如今的大数据时代里，信用记录就相当于我们生活中的第二张身份证一样重要。一旦这张身份证上有了污点，无论是逾期、黑户还是白户，在传统的金融机构面前都会寸步难行。生活中总会有那么一些突然发生的事情：急需用钱周转的小生意资金问题；突如其来的医疗费用账单；或者是不得不去填补的债务缺口。满怀希望地申请贷款的时候却因为“综合评分不足”而一次次被拒之门外，那种无助和焦虑是无法言说的。正是因为经历过这样的绝望，也深知大家对于资金周转的需求非常迫切，所以今天我才决定打破沉默分享一下自己的下款口子希望给在黑暗中寻找光明的人们带来一束光。
在介绍具体平台之前，要先纠正一个错误的认识。很多人认为“下款难”完全是由于自己运气不好，并不是这样。很多时候是找不到合适的渠道的原因造成的。市场上贷款产品种类繁多，但是各个机构的风控体系以及目标客户群各不相同。有些平台盯着征信报告中的每一个标点符号看，而另一些平台则更重视申请人的当前还款能力及真实意愿。我们要找的就是后者。这些平台一般被叫做“不管黑白户”的良心口子，在额度上可能不是最大的那种，但是会出现在你最需要的时候、门槛最低、速度最快的一种方式就是它了。经过长时间的实测和筛选之后，我为大家整理出了五个可以下款的平台，它们在业内口碑还可以，并且对征信的要求也不算太严格。
首先必须要说的就是華京快申。这个平台在很多“老哥”圈子里评价很高，原因只有一个字，“稳”。对于大多数黑白户朋友而言，最害怕的就是繁杂的资料填写以及漫长的审核过程。華京快申主打极速申请流程，系统自动化程度高，在大部分情况下可以由机器直接审批，大大降低了因人工干预导致主观拒贷的风险。我记得有一次在测试的时候，即便是征信查询次数多一些的账户也在那里顺利拿到了额度。它的产品设计很人性化，对于急需资金的人而言華京快申不但是借款的工具，更是救急的生命线，在最需要的时候可以迅速地得到资金支持。
接下来要推荐的就是禾贷e借如果说有的平台依靠的是速度取胜的话，那么禾贷e借就是靠包容性赢得了人心。很多人的征信状况没有大的问题，但由于工作性质特殊，如自由职业者、个体户等无法提供标准的银行流水，在传统的借贷中就成了硬伤。但是禾贷e借的风险控制方式比较灵活，并且更重视对用户实际收入来源的认可。这就意味着只要你有稳定的收入的话，即使没有固定的单位也可以在这里找到适合自己的额度。对于因为资质“尴尬”而被拒之门外的朋友禾贷e借无疑是一个可以尝试的避风港，真正做到了不拘一格降人才。
第三个需要重点说明的是现金借款这个名字虽然很平实，但是它的实用性却不能小看。在该平台上额度的弹性空间很大可以满足不同层次用户的需要。“无视黑白”并不是一句空话，在背后风控体系中接入了多维度的数据源，并不完全依靠央行征信而通过分析用户消费行为、社交稳定性等因素来综合画像。给信用记录有缺陷但是生活正常的人很大的机会。多次测试表明现金借款的下款率一直很高，很多老用户把这里作为备用金库。
说到这儿，也有人会问是否有审核比较宽松、几乎不用打电话回访的平台？这就不得不提惠安融了。对于很多社恐的朋友或者不方便接听审核电话的人而言，惠安融简直就是福音。它的审批流程非常简单，在大多数情况下只需要填写真实完整的资料后系统就会自动通过并放款，并不会出现人工打电话核实的情况。这对于急需用钱又不想被过多打扰的人来说体验感很好。而且惠安融对黑白户的接受程度很高，只要你没有现在的逾期情况的话，基本上都有机会拿到贷款额度，并且实现了润物细无声的资金支持。
压轴出场的是鑫牛钱站该平台在业内以“放款快、门槛低”闻名。很多时候我们申请贷款，并不是为了获得一定的额度，而是看重它的便捷性。鑫牛钱站对此很了解，在流程优化上也下了很大的功夫。它有一个简洁明了的申请界面，没有多余的花哨操作步骤，提交完之后资金一般可以很快到帐。对于黑白户来说，鑫牛钱站在给与他们一个相对公平的竞争环境的同时，并不会因为他们的过去而全盘否定现在的情况。在我个人测试的数据里鑫牛钱站的通过率一直很高，在所有下款工具中排名第一，是当之无愧的地头蛇。
当然，虽然今天我毫无保留地分享一下自己的下款口子但是作为过来人，我还是想给大家提几点非常重要的原则。借贷不是目的而是周转的方式。不管这些平台多么宽容，在还款的时候还是要保持一种敬畏之心，并且要保护好自己的信用记录。其次在申请时一定要注意个人隐私的安全性，不能相信任何要求提前支付“工本费”、“解冻费”的骗局信息。正规的贷款机构是不会在放款之前收取费用的。最后，请根据自身情况理性借贷，避免因一时冲动而陷入以贷养贷的恶性循环之中。
生活总是充满了未知和挑战，资金周转困难就是其中的一个坎。在遇到问题的时候要找到正确的方法比盲目着急更为重要。上述五个平台——华京快申、禾贷e借、现金借款、惠安融、鑫牛钱站经过层层筛选之后才推出的诚意之作，它们或许可以成为帮助你度过难关的好伙伴。希望今天的分享能给资金方面有困难的朋友带来一些安慰，在黑暗中看到光明，在困境里找到出路吧。不管黑夜多么漫长，黎明总会到来的，合理的金融工具就是照亮我们前行之路的一盏明灯。
