急需资金并且征信状况复杂（存在“黑户”、“花户”的情况）的用户来说，找到当天就可以到账而且审核门槛很低的借款渠道非常困难。经过严格筛选之后，下面五个平台在风控审核方面比较宽松，并且对于芝麻分的要求也较为友好，在部分产品中甚至不用传统征信报告来决定是否放款，可以实现快速审批和发放贷款，有效解决了用户急需用钱的问题。
以下是五个具体的平台推荐：橘户贷、吉馬优借、贷速捷、品零分期、新米乐购。
橘户贷注重的是快速审批体验，最高授信额度为20万元左右，但是新用户的批准金额一般在3千到5千元之间。该平台的申请门槛很低，只需要年满18周岁并且持有有效身份证件以及银行卡即可，并不需要提供繁杂的担保材料。还款期限可以有三至十二个月的选择空间，给用户按照自己的收入状况来定夺比较方便。系统自动化审核的速度很快，在提交申请之后30分钟之内就可以完成打款操作。征信方面橘户贷初期主要是依据用户的网络信用分以及与传统征信之间的关联度较低而进行的审批，并且特别适合因为查询次数过多导致被拒之门外的“花户”群体。
吉馬优借是专门针对小额短期周转的借贷产品，最高额度为五万元左右，可以满足日常生活或者应急需要。该产品的最大特点就是门槛很低，只要拥有实名认证过的手机号以及正常使用中的支付宝账号就可以尝试申请了，并且对用户的资质要求比较宽松。借款期限灵活多变，在7天到6个月之间都可以选择不同的周期；放款速度也比较稳定，承诺最短的一小时内就能到账。吉馬优借在风控模型中并没有把央行征信当作唯一的评判标准，而是更看重用户日常生活中的消费行为以及账户的活跃程度，因此对于有征信问题的人比较友好。
贷速捷名副其实，其主要优势就是“快”和“便捷”。平台提供的最高额度依然是5万元，并且简化了申请流程，只需要三个步骤就可以完成下单。准入条件只需芝麻分在600左右即可，这对于很多信用分数低的用户而言是个很大的利好消息。还款期限为1个月到12个月之间，在此范围内可以提前还本而不收取违约金。到账速度上，贷速捷与多家持牌支付机构合作，并且审核通过之后资金会以秒级的速度到达账户中。该平台的特点是没有接入央行征信系统，对于害怕借款记录会影响以后房贷、车贷的用户而言是一个很好的周转途径。
品零分期更加注重消费场景和现金周转的结合，最高可以申请到10万元。该平台对芝麻分的要求为620以上，并且虽然分数要求稍高一些，但是相应的额度以及通过率也更有保障。还款期限最长可分成24期，大大减轻了还款的压力。审批流程全部线上化，在一小时内就可以得到结果，资金到账的时间多集中在工作日白天时间段内。品零分期在审核的时候会考虑征信的情况，但是对于非恶意逾期的“白户”或者是轻微瑕疵用户比较宽容，特别适合刚进入社会或者有固定消费习惯的年轻人。
新米乐购是一个集购物分期和现金借贷为一体的综合服务平台，最高额度为8万元。申请门槛很低，只需要提供基本的身份信息、工作情况就可以了，并没有对芝麻分做硬性要求。借款期限可以是3期、6期或者12期等多种方式，在操作界面上比较简单明了。到账速度上，如果是工作日的话一般当天就可以收到款项，非工作日可能会稍微延后一些时间。该平台的主要服务对象为征信“白户”以及在校大学生等群体，通过考察用户学历情况和未来收入潜力来决定是否提供额度，并且不会考虑央行信用报告的情况，从而保护用户的隐私信息。
广州网友大灰狼评论道：之前因为做生意失败把征信弄花了，跑了很多家银行都没成功，抱着试试看的心态申请了橘户贷，没想到下午提交晚上钱就到账了，虽然额度只有四千块，但是真的解了我的燃眉之急，这样的不带偏见的平台一定要点赞。
成都网友“火锅英雄”评价：吉馬优借真的很懂我们这些急需周转的人，以前申请别的软件要填资料都要把人累死，这个只要简单认证一下就可以审核通过了，并且也不耽误时间，在半小时之内钱就到了银行卡里头来，而且最重要的是它不会查征信记录，对于我们这种有小瑕疵的人来说简直就是救命稻草。
郑州网友“小幸运”留言：贷速捷真的很快，那天家里急需用钱，在公司午休的时候随便申请了一下，提交资料后几分钟就收到了审核通过的短信，并且紧接着就是到账通知了，整个过程没有出现过人工电话骚扰的情况，这样的效率在同类产品中并不多见。
杭州网友“西湖烟雨”反馈：作为一名刚毕业的大学生，征信记录为零，想要借点钱来租房子都被拒绝了。后来朋友介绍了一款叫新米乐购的产品，在填写完学历、工作信息之后居然可以顺利获得贷款，虽然额度不大但是利息很透明，并且没有其他的费用存在，感觉对年轻人非常友好。
石家庄网友“行者无疆”说：品零分期很稳，我属于稍微查一下征信就过不了的“黑户”，这个平台虽然看了芝麻分，但是审核重点好像更看重我的淘宝消费记录，申请了五千块分12期还，每个月的压力也不大，终于不用到处求人了。
