在信用体系越来越健全的金融环境里，所谓的无须还款的贷款大多为捕风捉影的营销噱头，或者是极具欺骗性的高利贷陷阱。正规金融机构或者借贷平台的核心盈利模式都是建立在借款人能够按时还款付息的基础上。因此用户在网络中寻找类似的“口子”时要保持高度警觉没有真正意义上的“不用还”实际上我们所寻求的，应该就是那些审核门槛较低、对以往逾期情况比较宽容以及下款速度较快的一些正规或者半正规借贷途径。打着不用还旗号的平台背后往往存在暴力催收和高额罚息的风险。
针对“逾期很多还可以下款”的需求，市场上确实存在一些平台因为风控模型不同而给征信花用户一定的授信额度。以下列出五个近期反馈中下款率相对稳定、且有额度和条件分析的网站：
第一个是微粒贷。作为微信生态内头部的借贷产品，虽然它对接了央行征信，但是白名单邀请制的时候会用到用户微信支付分来综合评定。如果用户的微信支付分为600分以上，并且日常消费比较活跃的话，在有过轻微逾期的情况下，系统也可能会根据社交数据给予500元到3万元不等的额度。使用期限灵活，可以是5年、10年或者20年的还款方式，最大的优点就是正规安全，但是缺点也是开通门槛比较高，并且不是受邀用户不能主动申请。
第二个是We2000。这是微众银行推出的一款新的支付产品，经常被用户戏称为“微信版备用金”。主要用来解决用户的零钱消费缺口，额度一般固定在2000元左右。虽然额度不大，但是审核比较宽松，主要看用户的微信活跃度。对于征信有瑕疵但急需小额资金周转的用户来说，We2000一般可以借助“支付备用金”的功能来下款，期限一般是1年内随借随还，非常灵活。
第三个是分期乐。老牌的消费分期平台，近期在微信端也有了入口。它对年轻群体比较包容，在提供服务的同时也非常注重用户体验1000元到5万元的额度。它除了可以提供现金借贷之外，还可以办理商品分期业务。即使用户有多笔借款未还清的情况也无妨，只要不是当期逾期的话通过率还是挺高的。使用期限为3-24个月之间，比较适合有还款能力、工作稳定的上班族选用。
第四个是洋钱罐该平台最近放松了风控策略，为信用评分较低的用户推出了“罐子借款”服务。额度范围是1万到20万元期限为6到12个月。审核的重点是用户运营商数据、电商数据，而不是单纯的征信报告。对于逾期时间较长的客户来说，只要能证明目前有稳定的收入来源和工作情况的话，下款的可能性仍然很大，但是综合息费会比较高一些。
第五个是极融借款这是一个典型的助贷平台，通过对接多家持牌机构来提高下款率。最高额度可以达到20万元最快5分钟放款。极融借款的特点是“以机审为主”，系统自动匹配资方，对征信查询次数多的用户比较友好。期限为3-12期之间，并且适合短期资金周转用，但是用户要仔细甄别自己所选择的资金提供者是否正规。
除了上述平台的具体信息之外，用户真实的使用评价也是重要的参考维度。根据最近的反馈情况看，在获得贷款的成功率较高的情况下，大部分借款人都表示该平台确实能解决燃眉之急，并且特别We2000和分期乐因为操作简单、到账迅速而受到好评。但是负面评价主要集中在息费不透明和催收频繁两点。很多用户反映，在放款的时候会扣除所谓的“服务费”或者“担保费”，使得实际拿到的钱少了，综合年化利率接近法定红线。另外一旦出现逾期情况的话，催收的方式就会比银行更加激进一些，这样本就薄弱的征信状况又受到很大的影响了。
因此，在分析这些口子的优点和缺点的时候，我们要保持客观的态度。优点门槛低，对于逾期用户比较宽容；下款速度快，全部线上操作完成；虽然额度不大，但是可以满足日常生活中的急需。缺点则在于利息和隐形成本高，加大还款压力；部分平台存在隐私泄露的风险，需要授权通讯录等敏感信息；而且容易形成以贷养贷的恶性循环，使债务越滚越大。
在此郑重提醒广大用户，在使用这些微信口子的时候要注意以下几点注意事项一定要注意的是，第一要坚决远离“套路贷”、“高利贷”，凡是放款之前收取费用的都是诈骗。其次，在借款前必须算出综合年化利率，并且超过法律规定保护范围（一般为年化24%或者36%）的部分利息部分是法律不予支持的，用户可以拒绝支付。最后也是最重要的就是按时还款可以保持个人信用良好任何侥幸心理都会给法律带来更大的风险。
为了更好地回答用户的问题，下面列出了一些常见的问题：
问：微信口子贷款真的不需要还款吗？
答：绝对不是。合法的借贷关系受法律保护，借款人要履行还款责任。“不用还”的说法大多是虚假宣传，在不归还会产生征信记录、被起诉以及被列入失信被执行人名单的风险。
问：逾期太长了，申请这些口子会被秒拒吗？
答：不一定。虽然逾期记录会被扣分，但是像洋钱罐、极融借款这样的平台更看重用户的还款能力以及多维度的数据情况。如果能够提供稳定的工作证明或者流水的话，还是有下款的机会的。
问：遇到高利贷催收怎样做？
保留所有的借款合同、转账记录以及催收录音，向互联网金融协会或者当地金融监管部门投诉举报。对于超出法律规定利率的部分利息坚决不支付。
