目前互联网金融环境下，“黑花口子”一般指征信要求较低或者有独立风控体系的借贷平台。虽然这些平台一定程度上缓解了部分用户燃眉之急，但是市场上鱼龙混杂。经过详细的筛选之后列出五款市场关注度较高的借款软件，并从额度、期限以及门槛等方面进行分析。
首先是分期X，该平台主打高额度、长周期的特点，在最高可申请的金额上为5万元，并且最长可以分12期。其特点就是审核机制比较灵活一些，对于征信有一点点瑕疵但是收入稳定的人比较友好。其次是“速借宝”顾名思义，该产品的主要优势就是下款速度快，平均审核时间不超过30分钟，额度一般为1000元到一万元左右，适合临时周转使用但是借款期限较短，一般是7天至14天。
第三款值得关注的APP为易得花该平台主要针对年轻人，申请门槛很低，只需要实名认证以及填写基本信息就可以尝试申请了，额度一般为3000元左右。第四种“钱包贷”则是老产品了，系统会根据用户信用行为来动态调整额度，在第一次申请的时候可能额度不高，但是按时还款之后提额的速度比较快。最后无忧借该平台主打“不看征信”的宣传噱头，实际上是以大数据风控代替传统的征信报告来给花户提供服务。
但是用户对于这些平台的评价褒贬不一。部分用户的反馈显示，分期X虽然额度较大，但是下款的速度有时不稳定，在高峰期的时候可能需要等待24小时。而“速借宝”用户的正反馈主要是因为到账速度快，但是也有人抱怨利息偏高。综合来看，这些平台的优点是门槛低、放款快解决了传统银行贷款难、慢的问题；但是缺点也很明显，利息和服务费一般比银行产品高并且部分平台还存在捆绑保险或者会员费的现象。
在使用这些网贷口子的时候，要注意以下几点。第一、切勿相信“百分百下款”的说法正规的平台都会做风控审核。第二，在申请之前一定要看清楚借款合同，尤其是逾期罚息以及提前还款违约金等条款。第三点就是保护好自己的隐私信息不要随便泄露给他人验证码之类的。第四点为量力而行，在借到钱之后要按时归还，不能出现以贷养贷的情况。
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见问题：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：大部分平台都会查询征信或者大数据，只是对于征信不良的容忍度不同，完全不看征信的平台一般存在很高的风险。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔三个月以上，频繁申请会提高被拒概率，并且在大数据中留下不良记录。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生高额罚息，还会被催收，严重的会损害个人征信和大数据评分。
因此，尽管市场上有一些对征信要求较低的网贷平台存在，但是用户在申请的时候仍然要保持理性。正规渠道、条款明了、及时还款就是合理使用金融工具的方法。
