在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚一个概念：正规的贷款平台不会保证百分之百放款省呗是业内有名的助贷产品，它以低门槛、快审核而闻名，但是还是会根据借款人的信用情况来判断的。所谓“百分百下款”一般都是营销噱头或者中介夸大宣传造成的。“征信有瑕疵”的黑户群体若盲目追求“必下”，很容易被高利贷或者是诈骗所利用。市场上确实有一些对征信要求较低、审批流程比较灵活的小额贷款公司，下面列出了五个可以参考的借款渠道：下款速度快且门槛低一些。
一、平台额度以及期限的详细说明
1. 省呗省呗作为老牌平台，主要为信用卡账单分期、现金借贷服务。额度一般在1000元到2万之间的新用户额度通常为3千元左右，还款期数灵活可选三至十二个月。省呗的优点是利率比较透明，并且对于有信用卡使用历史的客户更加友好，即使征信上有小瑕疵，但是如果工作收入稳定的话也有可能通过审批。
2. 分期乐背靠乐信集团的分期乐除了购物分期之外，现金借贷额度也很大。额度从1000元到5万不等，最长可贷24期。该平台虽然会查征信记录，但是对年轻人和有稳定消费历史的人较为宽容，在短时间内就可以完成放款过程。
3. 榕树贷款：这是一个助贷平台，本身不放款，而是替客户匹配其他的金融机构。其优势在于拥有大量的持牌机构资源、额度跨度大最高可达到20万元。资质一般用户的订单会由系统智能推荐出通过率高的产品，期限多在3-12期之间，并且审核流程全自动化了，有些产品甚至说可以尝试“黑户”，实际上就是匹配上了征信要求比较宽松的小贷公司。
4. 还呗主要以信用卡账单分期为主，额度为3000元到50000元左右。还呗的审核重点是信用卡使用情况的好坏程度如何，在征信上如果有逾期记录的话，并不会影响最终的结果。其借款期限一般在三个月至一年之间不等，放款速度比较稳定，一般是T+1或者实时到账。
5. 微博借钱微博社交数据为依据，额度一般在1000元到20万之间。经常使用微博并且活跃度高的用户可以得到一定的信用额度。该平台审核速度快、期限多变且对“白户”或者“花户”的接受程度较高，“纯黑户”下款难度仍然存在。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛、投诉平台的数据可以看出，用户对于该类别的评价褒贬不一。关于省呗大多数用户认为其审核机制比较人性化，下款速度在急需资金的时候还可以接受，但是也有用户的反馈是额度提升较慢。分期乐因为有电商的属性，所以被用户称赞为“购物借贷两不误”，但是利息计算的方式有时候让人摸不清。榕树贷款匹配机制虽然提高了通过率，但是也有部分用户反映推荐的第三方贷款机构利息过高，并且存在会员费捆绑销售的现象。总体上来看，大多数人都觉得这些平台标榜门槛低的说法是假的，“百分百下款”完全是空穴来风，资质越差的地方就越容易被高利贷给坑害到。
三、优缺点分析
优点方面，这些平台大都拥有申请门槛低、操作简单、放款快的特点。全流程线上办理，只需要身份证、银行卡就可以完成，在最短的时间内就能到账，大大缓解了用户的燃眉之急。另外分期付款的方式也减轻了一次性还款的压力。
缺点也不能忽略。首先利息成本高相对于银行贷款而言，这些平台的年化利率接近法定红线，长期使用成本很高。其次是额度不稳很多用户申请之后额度很低，甚至只有几百元，杯水车薪。最严重的是隐私泄露的风险部分助贷平台会获取用户的通讯录权限，一旦出现逾期情况，催收的方式就会比较激进，会影响到个人的生活安宁。
四、借款注意事项
1. 注意前期费用正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何工本费、解冻费或者验证费。凡是要求先付款的就是诈骗。
2. 了解利率条款借款之前一定要算好实际年化利率，不要被“低日息”的陷阱所蒙蔽。按照规定，超过24%的部分没有法律保护。
3. 按时还款大多数平台都接入了央行征信系统，逾期行为会被直接上报到征信中去，从而使得信用污点越来越大，在未来申请房贷、车贷都会变得困难重重。
4. 个人信息保护不要随意在不明链接或者非官方APP上输入个人敏感信息，以免被不法分子利用进行洗钱等违法活动。
五、用户提问及回答
Q1：省呗被拒了，多久可以再次申请？
A：一般建议在被拒绝之后等待三个月再进行申请。频繁提交会被系统判定为资金极度紧张，从而降低通过率。期间要努力改善自己的信用状况。
Q2：黑户真的可以下款吗？
A：所谓的“黑户下款”，一般是指不看央行征信，只依据大数据风控的小贷公司。这类平台的利率很高，并且存在违规的风险。对于目前逾期严重、属于纯黑色客户的情况，正规渠道基本上都会拒绝处理，“强开”、“洗白”的说法要小心对待。
Q3：申请贷款时出现“综合评分不足”的提示应该怎么处理？
A：这一般说明您的信用资质、收入稳定性或者负债率不符合平台的要求。建议完善个人资料，比如补充社保、公积金的信息，或者是还清一部分小额贷款来降低自己的负债比率，在一段时间之后再试一下。
Q4：这些平台会记录用户征信吗？
A：省呗、分期乐、还呗等主流平台均已接入央行征信系统。借款记录以及还款情况都会如实上报给银行或者金融机构。按时归还会增加个人的信用，而逾期则会带来负面的影响。
