伴随着互联网金融的快速发展，借贷市场也出现了很多新的平台。征信花、芝麻分不够用的人传统贷款渠道一般都行不通。于是市场上就出现了一种主打“芝麻分不去看，金融创新模式也不去研究”借款APP的出现。这类平台一般通过大数据风控，除了传统的征信之外，还会对用户的日常消费行为以及社交数据进行分析来完成快速审批过程。下面列举了五类常见的下款渠道及其特点。
首先，要了解该类平台额度和期限通常所说的“金融创新”类APP多为小额信贷产品，额度一般在500元到5000元左右，并且很少超过1万元。借款期限灵活，以7天至3个月为主，适合短期应急使用。比如一些主打极速模式的平台，首笔贷款金额一般是千余元，时间是十四天左右，虽然资金不多但是速度快，在提交申请之后十分钟之内就可以收到钱。
其次，有关申请条件以及使用门槛平台最大的卖点就是不打芝麻分不需要支付宝信用分，而是用手机运营商认证、淘宝收货地址认证或者银行卡流水来判断用户的资质。只要申请人年龄在18岁以上，并且拥有超过六个月的实名制手机号码，并没有严重的恶意逾期记录的话，那么通过审核的概率就很大了。宽松的准入机制给很多征信白户或者是灰名单用户提供了资金周转的机会。
再来看用户评价根据各大应用商店和网络论坛的反馈，该类平台口碑两极分化。好评主要是关于下款速度比较快和门槛低两点。很多用户反映，在急需几百元吃饭或者加油的时候，这些APP可以解决燃眉之急。差评主要集中在利息不透明和催收次数多部分用户表示，表面上看利息并不高，但是加上各种“服务费”、“审核费”的话，实际年化利率常常比法定标准要高出很多。
下面开始优缺点分析。优点很明显：第一审核宽松征信、芝麻分不查；三是放款迅速全流程线上办理，秒批秒到。缺点也不容忽视：首先是额度偏低由于无法满足大额资金的需求；其次成本高一些平台存在隐性收费的情况；最后是数据安全风险用户需要授权通讯录等隐私信息，逾期的话就会有爆通讯录的风险。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要牢牢记住。第一，一定要确认该平台是否具有合法的金融牌照资质，在使用之前可以避免遇到诈骗软件而造成财产损失的风险第二点就是仔细阅读借款合同中的各项条款，并且核实实际到账金额和还款金额；另外要注意防止出现“砍头息”的情况第三，理性借贷、量力而行。这样的产品只适用于短期内解决资金问题，不能长期依赖贷款来维持生活，在此之后很容易掉入债务陷阱中去第四点就是保护好自己的隐私信息，不需要的话就不给它敏感权限
最后，针对用户关心的常见问题整理如下问答列表：
1. 问：有没有可以肯定下款的贷款？
答：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“肯定能拿到贷款”一般指通过率很高，只要符合基本的身份认证条件的话大概率可以获得小额度的授信支持。
2. 问：逾期的APP会被记入征信吗？
答：大部分非持牌的小平台不上央行征信，但是会接入第三方大数据征信系统。逾期会影响以后在其他的网贷平台上借款，并且要承受催收的压力。
3. 问：芝麻分不看是不是就完全不用考虑信用了？
不是。它们不会参考芝麻信用分，但是会用运营商的数据、银行卡流水等来判断你的还款能力与意愿。
综上所述，寻找肯定可以申请到的贷款当遇到这种情况的时候，要保持清醒的头脑。虽然市场上有整理五个金融创新秒下不要芝麻分的APP这样的资源，但是它们更多的是应急之选。建议用户在申请之前先考虑好自己的还款能力，并且选择正规、透明度高的平台来办理借款业务，以免因为贪图小便宜而给自己带来更大的损失。
