在移动金融高度发达的今天，支付宝早已不只是一种支付工具，它已经构建了一个庞大的金融生态圈，并为个人和企业提供了便捷的融资渠道。急需资金周转的企业主，“秒下口子”一般都需要比较高的时效性要求。依托于强大的大数据风控体系以及对用户信用精准画像能力，在线平台可以给到一部分优质客户“零等待、一站式”的服务体验，即所谓的“秒批秒贷”。今天我们来盘点一下支付宝上出现频率高且可靠的小额贷款渠道。
一、网商贷：小微企业首选的融资利器
说到支付宝贷款，网商贷就首当其冲。这是专门为小微企业主和个体工商户设立的经营性贷款产品。最大的优点是额度高、无抵押贷款、可以随时取款网商贷的额度一般是1000元到100万元之间，对于很多中小企业的短期资金周转需求来说已经完全够用了。条件要求比较严格但是很透明，系统会根据申请人的支付宝经营流水、芝麻信用分（个人征信情况）以及过往履约记录来综合判断。网商贷的还款期限非常灵活，最长可以达到12个月，并且优质的客户还可以享受更长的还款期数，利息按照天数计算，只对实际使用的时间收取费用，大大降低了资金成本。
二、借呗：从个人信用到企业应急的补充
虽然借呗主要是针对个人消费信贷，但是实际上很多小微企业主也会把其当作企业应急资金的一个补充途径。借款额度为1000元至30万元之间，主要参考用户芝麻信用分以及在支付宝上的活跃度来决定。申请门槛比较低只要信用良好，一般都可以得到一定的额度。放款速度很快，在提交申请后几分钟之内就可以收到资金了，并且完美符合“秒下”的要求。但是借呗的期限一般是6期、9期或者12期，和网商贷的随借随还不同的是它需要借款人对现金流做出更具体的安排来分期还款。
三、 360借条（支付宝小程序版）：第三方极速通道
除了支付宝自家的产品之外，支付宝平台还接入了众多合规的第三方贷款小程序，360借条就是其中的一个典型。用户通过支付宝搜索进入该小程序后可以申请到最高20万元的资金支持。最大的特点就是新用户友好的审核流程完全自动化支付宝授权登录之后，系统会很快地获取到用户的信用信息，并且在很短的时间内就完成审核。借款期限也十分灵活，可以分为3-12期分期付款的形式来满足企业主，在自家产品额度不够的情况下需要额外寻找一个“口子”的需求。
四、 分期乐（支付宝小程序版）：年轻创业者备用金
分期乐也是支付宝生态中常见的第三方借贷服务。尽管它的品牌定位是年轻人消费时的贷款需求，但是它提供的现金借款也适合小微企业的小额周转。该平台额度一般为几千元到几万元之间，属于小额信贷范围内的产品。申请流程简单，只需要进行身份验证和面部识别即可系统就可以快速出额了。对于成立时间较短、没有抵押物的新创企业主而言，分期乐可以提供一个较好的起始额度。在使用期限方面，它有多种分期方式供用户选择，并且可以根据自己的回款周期来定夺。
五、招联好期贷：持牌消费金融的稳健选择
招联好期贷是招商联消费金融公司推出的产品，也存在支付宝平台的入口。作为持牌正规军的话它的合规性就没有问题了。该产品的额度范围较大，最高可以达到20万元。对企业主来说，招联好期货行的优势就是利率比较透明，而且变动不大，并且征信要求也相对宽松只要企业主个人征信没有大的瑕疵，通过支付宝入口申请的话，一般可以比其他渠道更快地获得批准。还款方式灵活多样，有等额本息、等额本金等多种选择，在最长36期的情况下也能做到轻松还清借款。
用户的评价和真实的反馈
在各大社交平台以及商家论坛上，有关这三款软件的讨论一直都没有停止过。大多数用户认为网商贷很好，在他们的评价中排得最高额度成长体系健全只要一直使用支付宝收款，额度就会慢慢提高，并且利率也相当优惠。一位餐饮店主说：“网商贷是我们店里备用金的来源之一，进货缺钱的时候直接提出来，第二天就回款了还回去，利息只有几块钱左右，非常划算。”对于第三方入口如360借条等而言，用户普遍反映下款速度快，但是部分用户的初期额度可能比自家产品低一些，需要通过良好的还款记录来提高。
优缺点分析及注意要点
从整体上看，支付宝系贷款的优点非常明显：操作方便、放款快、无抵押、纯信用但是缺点也不能忽视，额度的不确定性是主要问题之一，系统会定期或不定期地进行评估，并且有可能出现降额的情况；其次就是利息成本的问题了，虽然日息看起来不大，但是如果折算成年化利率的话通常在10%-18%之间，企业要考虑到自己的利润率能不能覆盖资金的成本。
在此提醒各位企业主，在使用这些“秒下口子”时要特别注意以下几点：第一，核实还款能力防止逾期影响个人和企业的征信；第二，认准官方渠道切勿相信网络上所谓的“强开技术”或者内部渠道，以免被诈骗；第三，资金使用合法合规经营贷要用于企业生产经营，不能挪作他用。
用户提问和回答列表
Q1：企业贷款秒下口子会上征信吗？
A：会的。无论是网商贷、借呗还是正规持牌机构，都已经接入了央行征信系统。按时还款可以建立良好的信用记录，逾期就会产生不良信用历史。
Q2：没有营业执照也可以申请企业贷款吗？
A：网商贷有专门的小企业经营贷款版本，一般需要提供营业执照或者流水。没有营业执照的话可以申请“借呗”或者是第三方平台的个人信贷产品来使用资金周转。
Q3：为什么我在支付宝中查不到网商贷？
A：网商贷采取邀请制，系统会根据用户资质动态开通。建议多用支付宝收付款、转账等经营行为来维护良好的信用记录，在经过系统的评估之后自然就会有入口出现。
