深夜，看到手机屏幕上那一行冰冷的拒贷短信的时候，李明的心就沉到了谷底。征信报告上留下的污点就像一道无法逾越的大山挡在新房大门之外。对于“征信黑花了自己怎么办房贷”这样一个棘手的问题，在绝望中寻找出路的人也大有人在。正规银行的大门紧闭着，是否还有其他的途径可以解决燃眉之急？大家都在问：没有征信记录、不管黑白都能百分百下款的软件有哪些？这些平台的额度到底有多少呢？是否安全可靠本文将为您整理出五个被广泛关注的地方，并且把它们背后的真相和风险都揭开。
因为房贷受阻而急需资金周转的用户，把目光投向了所谓的“不看征信”的平台。该类软件多以“无视黑白”为名进行宣传，并主要面向征信花户或者黑户群体。首先来看融360旗下的小额产品虽然大平台审核严格，但是它们合作的小贷公司只看芝麻分或者运营数据，并且额度一般在1000-5000元之间，期限为7到30天左右，属于短期周转。其次是极融借款此类平台一般不会查征信，而是依靠大数据风控来判断用户是否可以下款，在手机号实名认证并且使用时间较长的情况下就会有机会获得贷款，额度大约为3000元左右。
除了前面提到的平台之外，洋钱罐也是很多用户的选项之一。征信要求相对较低，主要看用户的工作情况以及联系人是否稳定来决定放款额度大小，在2000元到5万元之间浮动，并且还款期限可以自由选择为3个月至一年半不等。另外小赢卡贷在某些特定时期会为征信花户开通“打卡工资贷”的通道，只要能证明自己有稳定的还款能力，并且即使征信存在问题也可以被批准放款，贷款额度比较大。最后不得不提的是各种类型的借条网站无忧借条等属于个人对个人（P2P）模式，不看征信记录，双方自行商定借款金额及利息，并且风险很大。
有关使用条件方面，这些平台大多门槛很低。一般只要年满18周岁、有实名制手机号码并且绑定一张正常的银行卡就可以申请了。部分平台要求提供紧急联系人信息或者简单的身份验证，并且很少需要抵押或担保。期限上大部分为短期周转贷款，7天、14天甚至一个月不等；少数会推出分期付款的服务。用户评价方面褒贬混杂。有人认为：“确实下款很快，解决了燃眉之急，虽然利息比较高但是可以接受。”也有用户抱怨道：“额度太小了，还款压力很大，逾期一天就会爆通讯录。””
但是，要清醒地认识到该软件的优点和缺点。优点很明显：门槛低、放款快、不查征信对急需资金并且征信记录不好用户而言，这是唯一的救命稻草。但是缺点也很严重：利息高、费用不透明、催收手段强硬很多平台都有“砍头息”的情况，实际年化利率远远超过法律保护的范围。另外使用这些软件要注意一些问题：不要逾期了否则不但要支付高额罚金，并且还会受到暴力催收的影响；同时还要防备诈骗，在下款之前收取工本费、解冻费等都是骗子的行为。
最后，我们来探讨一下用户最关心的几个问题。虽然这些软件可以解决短期资金的问题，但是对“怎么办房贷”这个问题实质上并没有多少帮助。因为贷款金额比较大所以小额贷款不能填补缺口。频繁申请网贷会使得大数据评分降低，在未来想要修复征信去买房也会更加困难。建议用户先从亲友处借周转金或者增加收入、处置闲置资产来弥补首付差额，而不是过度依赖高息借款。
用户提问与解答列表：
1. 问：这些软件是否可以完全下款？
答：没有哪个平台可以保证100%下款，所谓的“百分百”大多属于宣传噱头。最终审核结果是根据用户综合资质来决定的，包括手机使用情况、是否有诉讼记录等。
2. 问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
答：可以。即使部分平台不纳入征信范围，也会被大数据监控到。银行审批房贷的时候，如果发现申请人有多头借贷记录或者负债过高的话就会直接拒贷。
3. 问：逾期会有什么后果？
逾期会带来很多问题，比如高额罚息、电话轰炸通讯录等。部分违规平台可能会使用非法催收手段，建议按时还款。
4. 问：遇到高利贷或者诈骗怎么办？
如果发现利息超过了法定标准（年化24%或者36%，取其中较小的一个），就可以拒绝支付超出的部分。遭遇诈骗后要马上保存好相关证据并向公安机关报案。
