在讨论具体的借贷平台之前，必须严肃指出未成年人为限制民事行为能力人绝大多数正规金融机构都明确禁止给未成年人提供贷款。但是网络上仍然存在一些所谓的“口子”，它们以不用银行卡、不管黑白户为名来吸引急需用钱的人群。一般而言，这样的平台额度很小，大多在500到2000元之间，并且操作流程非常简单。目前网上流传较多并且声称符合上述特征的五类网络借贷或者贷款模式如下，请大家提高警惕防范其中的风险性较高部分。
首先是消费分期类平台购物商城中的一些不严谨的平台。该类网站允许用户先消费后付款，额度一般为1000元左右左右。它们有时候对年龄没有很严格的审核要求，并且只需要身份证号以及手机号码就可以进行资金的操作了，在网上购买商品的同时也可以实现变现的功能。其次就是短期周转APP还有“速借宝”之类的非正规的小贷软件。该类应用声称可以网黑逾期也能申请贷款，额度为500-3000元之间，期限很短，一般只有7天或者14天。另外就是信用卡代还类口子但是主流要使用银行卡，而一些灰色链条则用虚拟卡的方式进行操作，并声称不需要实体卡片，实际上利息很高。第四类是租机变现平台用租赁手机之后再出售的方式套现，这种方式的成本很高，并且存在欺诈的风险。最后民间借贷信息撮合平台个人与个人之间的放贷，审核非常宽松，并且经常会出现暴力催收以及高利贷陷阱的情况。
关于使用条件及期限这些平台的要求表面上看很宽松，实际上却暗藏玄机。申请条件一般只需要实名制手机号、身份证照片，并且不需要进行人脸识别。借款期限大多为7天到一个月之间，属于典型的“高炮”式设置方式。还款的方式一般都是用微信或者支付宝来转帐，在银行卡流水上就难以发现这笔钱了。“不用卡”的设计一方面是为了避开监管的追踪另一方面又给借款人带来了隐形的成本增加
在用户评价以及优缺点分析在方面，反馈出现两极分化的情况。部分用户认为它的优点在于门槛低、放款快，解决了燃眉之急。但是缺点却很严重。用户普遍反映实际到账金额远远低于借款金额，并且存在严重的“砍头息”。比如借了2000元的话，到手的钱只有1400元左右，但还款还是要还上2000元甚至更多。逾期之后的催收手段非常恶劣，爆通讯录、P图威胁等现象经常发生。所谓的网黑逾期下款就是用牺牲个人隐私以及承受高额利息来换取贷款的过程。
针对注意事项特别是未成年人或者学生群体要保持清醒。凡是宣称“不用银行卡”并且“不考虑征信”的贷款，一般都会是违法的高利贷或者是诈骗陷阱。切勿因为一时的资金需求而触犯法律红线，也不要轻易地提供个人身份证件以及通讯录权限给他人使用。“陷入以贷养贷困境之后”，所造成的后果将不堪设想
下面是用户最关心的问题解答：
1. 未成年可以借到钱不用银行卡吗？
正规平台不会给未成年人放贷。网络上所谓的“能借”大多是违规的高利贷或者诈骗软件，风险很大，并不建议去尝试。
2. APP逾期之后会有怎样的结果？
逾期后果一般有高额罚息、电话轰炸通讯录、遭受软暴力催收，还会对个人未来信用修复造成影响。
3. 如何进行收款、还款而不使用银行卡？
一般情况下都是用支付宝、微信收款码转账，或者是虚拟账户充值。还款的时候通常要缴纳一定的手续费。
4. 借的钱还不上怎么办？
要尽快速和家人沟通，坦白事实并寻求帮助。对于超过法定利率的部分利息部分不予保护可以保留证据向有关部门投诉举报。
