随着信用体系越来越完善，征信瑕疵确实会使得融资之路变得十分艰难，但是并不意味着完全无路可走。所谓的黑户也可以下口子通常是指除了央行征信之外，还会考虑用户的其他数据（芝麻信用、电商消费记录、运营商数据）的互联网金融产品。对于芝麻分在439左右的人群而言，并不算是很高了，在一些平台上仍然有提供小额周转服务的可能性。以下为整理出的一些渠道以及相关的信息。
一、平台额度及期限概览
首先需要知道的是，黑户下款额度一般都不高，并且风险控制比较严格。以下是几种常见类型的平台参考：
1. 某某分期（化名）：该类平台主要依靠芝麻信用分来授权，439分为其准入门槛的边缘。一般额度为500元到2000元期限为7天到14天。虽然额度不大，但是对急需几百元周转的用户而言，通过率还是可以接受的。
2. 应急周转类APP：此类软件大多存在于各大应用商店中，标榜“无需查看信用记录、立即申请”。实际上它们一般用非常高的利息以及很短的时间来承担风险。额度为1000元到3000元之间一般期限为一个月左右，需要用户授权通讯录以及运营商信息。
3. 消费金融的小贷产品部分持牌消费金融公司推出了适合征信“小白”或者瑕疵较小的用户的产品。虽然对黑户非常敏感，但是如果有轻微逾期并且已经结清的话还是有希望的。额度在3000元到5000元左右期限可以分为3到6个月，还款压力小一些。
4. 电商系的借钱功能例如一些购物平台中内置的“先买后付”或者小额贷。如果用户在该平台上长期消费，即使芝麻分较低，系统也会根据用户的购买行为来决定是否给与授信。500元以内的消费额度可以提现或者购物。
5. 助贷类平台该平台本身并不放款，而是把用户匹配给其他的金融机构。芝麻分439的用户可能会被系统推荐一些审批比较宽松的小贷公司。额度浮动较大具体匹配结果需要看。
二、使用条件及申请要求
虽然这些口子声称“黑户可以下”，但是并不意味着没有门槛。基本的申请条件一般为：实名认证的手机号使用时间超过六个月是为了检验用户是否稳定；已经实名认证的银行卡用来放款、还款；身份证号年满18岁并且不是学生身份。芝麻信用的授权基本是必选项，因为这是平台判断用户信誉的一个重要标准之一。另外一些平台也会有类似的要求淘宝收货地址或者京东购物记录通过验证用户的现实生活轨迹来保证用户的身份信息。
三、用户评价真实反馈
根据各大论坛、社群的反馈可以发现，用户对产品的评价两极分化。部分人说：“已经拿到钱了，虽然只有一千块钱，但是解决了燃眉之急，并且审核也没有问太多的问题。”这样的用户一般需要的资金不多，对于额度的要求也不高。另一些用户抱怨利息太高，“借一千还八百”，还要归还款五千。“另外也有用户反映小平台存在部分问题催收手段很极端逾期的话就会对亲朋好友进行骚扰。因此用户评价的好坏就看用户的还款能力以及对于高利息的承受度了。
四、优缺点分析
优点：首先，门槛低它的最大优点就是可以给被银行拒之门外的黑户提供最后的一线生机；其次，放款速度快多数平台保证半小时内到账，有的甚至几分钟；最后流程简便全线上操作，无需抵押担保。
缺点：最明显的缺点是利息以及费用都很高，综合年化利率一般都会超过法定保护线，并且存在“砍头息”的情况；其次就是额度受限由于无法满足大额资金需求；另外，信息安全风险不容忽视的是，授权通讯录会带来隐私泄露的风险。
五、借款注意要点
在尝试这些口子的时候要保持清醒。第一，核实平台资质选择有资质的公司或者知名的平台，不要被诈骗所迷惑，在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。第二看清借款合同尤其是利息、违约金和服务费等条款，计算出实际拿到的钱和还款钱之间的差额。第三量力而行黑户本身信用已经受损，如果再逾期的话就会面临更加严重的催收以及信用崩塌的风险，并且有可能触碰法律红线。
六、用户提问和回答
芝麻分439可以下款吗？
答：不是。正规或者不正规的平台都不会保证100%下款。439分只是个参考值，平台还会根据你的收入稳定性、负债情况等因素进行综合评估。
问：黑户借款对以后征信修复有影响吗？
答：借款平台接入征信系统的话，按时还款可以积累信用；如果平台不上征信但是有高利贷性质，在逾期后被暴力催收的时候会对生活造成困扰，并且间接影响到个人的信用状况。
问：遇到“砍头息”怎么办？
答：按照国家法律的规定，借款本金应该以实际出借的金额为准。如果遇到砍头息的情况可以保留证据只偿还实际本金以及合法利息的部分。
