深夜，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在传统的借贷大门紧闭的时候，很多人的目光开始在互联网的大海里寻找那一线生的机会。面对资金短缺的情况时，人们总是会习惯性地把“高炮口子借款大全”这个关键词输入到搜索框中去查找传说中的救命钱。有没有真正的网贷可以完全无视征信黑白线而100%秒下？所谓的口子额度到底有多少呢？又有哪些不为人知的风险和门槛呢？本文将带你一步步揭开这层神秘面纱之后的真相。
在讨论所谓的“高炮口子”之前，我们先要弄清楚一个概念：高炮一般是指利息很高、期限很短的高利贷变种。平台往往以“无视征信、百分百下款”的名义来吸引急需资金的用户。正规合法的网贷公司基本不会出现完全不看信用记录的情况。讨论的问题多为审核较松或通过特定途径申请的小额贷款产品。以下是几种常见的口子以及它们的特点总结。
首先，关于借款额度以及平台类型市面上常见的所谓“高炮”或者高通过率口子，额度一般在500元到5000元左右。比如一些不知名的网贷APP，“极速贷”、“无忧花”等等（此处为化名），它们主要宣传的是小额分散的特点，在第一次借款的时候金额很小，并且只能作为临时使用用。这类平台大多出现在各大应用商店的角落里，或者是通过短信链接来下载的形式存在。其使用的条件非常简单，一般只需要身份证和银行卡就可以完成申请了，有时候甚至不需要运营商认证，但是这背后往往意味着非常高的隐性成本。
其次，有关借款期限和还款压力这类口子的借款期限很短，常见的有7天、14天甚至只有3-5天。比如借出一千元钱的话，到手的钱其实也就是七百元左右（扣除所谓的“砍头息”），但是还款的时候却要还上一整千元以上的东西。“以贷养贷”的恶性循环就是由短周期和高利差造成的，很多用户都会陷入其中。征信黑户对于这些平台来说虽然不查央行征信，但会接入第三方大数据风控，在出现逾期的情况下将会迎来猛烈的催收攻势。
再者，从用户评价存在两种截然不同的情况。一部分用户表示，在走投无路的时候，这些口子确实解决了燃眉之急，流程快、门槛低是它的最大优点。但是更多的使用者认为这是饮鸩止渴的行为。用户张某说：“下款很快，但是服务费很高，每次借款都要付出很大的代价，稍微晚一点就会被拉进通讯录里，在这样的情况下很容易感到身心俱疲。”可见便捷的背后是沉重的代价。
对于这些口子，我们要保持客观优缺点分析优点很明显：门槛很低，征信条件不严格；黑白户都可以接受；放款速度很快，在半小时之内就能到帐；操作简单方便，整个过程都是网上进行的。但是缺点更严重的是利息没有合法依据，并且综合年化利率一般都比国家规定的标准高出很多倍；存在暴力催收的风险；借款期限短、还款压力大；个人信息泄露风险较高。
在此，希望大家要提高警惕关键事项在申请此类贷款之前，一定要算好实际拿到的钱和需要还的总金额，并且要小心“砍头息”。如果发现利率存在严重的违法行为，则应该保存证据并向法律部门求助。不要轻信网络上声称可以实现百分之百下款的中介公司，在与之合作时可能会被诈骗而损失钱财。频繁申请此类贷款会弄花网络大数据，从而影响以后正规银行贷款的可能性。
最后，为了使大家能够更加清晰地理解，整理了以下常见问题解答：
1. 问：真的存在不需要看征信的网贷吗？
正规的金融机构都会查征信。所谓的“不看征信”，就是指不上央行征信，但是会查看网络大数据或者是一些非法的小平台，并且风险很大。”
2. 问：申请高炮口子不还会有其他后果吗？
答：虽然不上征信，但是会面临高额罚息、电话轰炸、爆通讯录等软暴力催收手段，严重影响个人生活和社交。
3. 问：怎样判断是不是高炮平台？
答：查看借款协议，如果存在高额的服务费、会员费，并且借款期限为7-14天，而且综合利率远远超过36%，基本上就可以判断该产品是高炮了。
