深夜时分，工厂的大门已经关上了，老张拿着被拒绝的入职通知书，心里凉了半截。招工主管说“系统审核不通过、征信太花我们不能收”这句话就像是打在他脸上的耳光一样让他好久都不能平静下来。他只是想得到一份工作来偿还债务窟窿，并且因为信用报告上存在污点而被拒之门外。在生活压力大的时候，人们往往会问：征信黑花进厂不让进去吗？有没有不查征信就可以借钱的平台？当常规途径都被堵死之后，“无视一切是人就下款平台”成了唯一的救命稻草，但是这真的是解决方法吗？
在目前的就业形势下，一些大型工厂尤其是金融、安保或者高精度制造的企业，在招聘员工的时候会把个人征信报告作为入职背调的一个参考标准。征信变“花”甚至变成“黑”的人，对于急需资金周转的朋友而言，不仅会妨碍求职之路，还会堵死从传统银行获得贷款的大门。“无视一切就是平台”，通常指的就是对信用要求很低、审核机制比较宽松的借贷产品。目前市面上较为宽松的五类借款渠道如下：
一、宽松借贷平台推荐和额度期限说明
1. 某分期消费平台（桔多多、羊小咩等）此类平台一般对征信的要求比较宽松，更加重视用户的活跃度以及消费行为。额度范围一般在1000元到5万之间，新用户第一次申请额度会比较低，在2千元左右。使用期限一般为3到12个月，可以办理分期付款。申请条件比较容易，只需要实名认证手机号、身份证和银行卡，并且年龄在18岁以上非学生也可以。该类平台审核速度较快，在半小时之内就可以到账。
2. 持牌小贷产品（借呗、微粒贷备用金等）虽然借呗、微粒贷会查征信，但是部分用户的关联产品比如“备用金”或者特定邀请制的小额贷款，在审核标准上可能会有变动。对于社保或公积金缴纳记录的用户而言，即使信用报告存在轻微缺陷也有可能因为其他方面的考量而获得相应的额度。额度一般在500元到20万元之间期限灵活，可以随借随还。对于征信上带有“花”的用户但是还没有被列为失信被执行人的部分人来说还有一定的尝试意义。
3. 正规持牌机构旗下的极速贷（360借条、度小满等）大平台接入央行征信，但是风控模型是综合判断的。用户如果只是“查询多”（花）没有严重逾期的话还是有机会下款的。额度最高可以达到20万，期限最长为24期。使用条件需要征信查询授权，但是系统审批是自动化的，并且不是“连三累六”的黑户的话通过率还可以。
4. 消费金融公司特批通道（中原消费金融、马上消费金融等）持牌机构有时候会推出一些小额促销产品，针对新用户会有“免查征信”或者“轻看征信”的活动期。额度多在3000元到10000元左右，期限6到12个月。注意，该类产品利息较高，年化利率接近法律规定的最高限值为24%左右。
5. 互联网巨头生态贷（京东金条、美团借钱）根据电商消费数据，如果用户在平台上活跃度高、收货地址稳定的话，系统就会给用户提供一定的“信任额度”。即使征信存在问题，在一定条件下也可以通过提高利率或者减少贷款来放款。额度跨度大，期限灵活。此类平台适合有消费习惯的用户去尝试一下。
二、用户评价和真实的反馈
通过网络舆情以及用户的反馈来整理，对于上述平台的评价褒贬不一。正面评价多集中在下款速度比较快、门槛低银行拒贷之后，很多用户从这些平台得到了急需的资金。例如李某说：“征信查询记录有几十条，在大的平台上瞬间就被拒绝了，但是在某分期平台上却下了一个三千的订单虽然利率较高但是解急还是真的。”
但是负面评价也不能忽略。部分用户反映一些小平台存在会员费套路还有用户反映催收的方式比较强硬一旦逾期，通讯录轰炸就成常态了，这对于本来就脆弱的信用状况来说更是雪上加霜。
三、优缺点分析及注意事项
对征信的忽视优点门槛低、审核快、流程全线上化，征信黑户急需资金周转的人群可以利用这个渠道。
但缺点同样致命：利息高这是普遍的现象，综合年化利率一般在18%到36%之间；额度有限因此，无法解决大额债务问题；隐私泄露的风险部分不合规的平台会读取通讯录。
注意事项：在借款之前要确认该平台是否具有合法的金融牌照，不要有任何先收费的行为。同时借贷应该是临时周转使用，并且不能够用贷来偿还之前的贷款了的话，那么征信就会越来越差最终寸步难行。
四、用户提问和回答列表
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
A：所谓的“黑户”是指被法院列入失信被执行人名单的人，正规持牌的平台一般会直接拒绝。征信有逾期记录但是没有被起诉的话，一些小额持牌机构或者消费金融公司可能会放款，但额度会被限制住。
Q：进厂打工真的因为征信被拒吗？
A：并不是所有的工厂都会去查征信。一般只有财务、安保以及涉密岗位或者大型外企、国企会进行征信查询。普通流水线工人一般是不检查信用记录的，建议换一种求职的方向或者是选择一些中小型民营企业。
Q：申请这些平台以后买房有影响吗？
A：可以。征信平台一般都会接入，频繁申请会留下查询记录，并且高负债率会影响银行房贷审批。建议结清欠款之后养好自己的信用再考虑买房吧。
