深夜手机屏幕上的荧光映照出小张疲惫的脸庞，刚刚处理完平安信用卡逾期最低还款的账单后，资金缺口依旧让人感到焦虑。突如其来的生活中出现了巨大的压力，在征信受损的情况下人们渴望找到一条可以存活下去的道路。大家都有这样的疑问：平安信用卡逾期还最低之后还有什么不看征信好下款的渠道？真的有无视黑白下款的平台吗？备用金可以应急多久呢
在金融借贷市场中，“无视黑白”一般带有较强的营销色彩，但是确实存在一些征信要求相对宽松、注重审核用户活跃度和还款能力的借贷渠道。对于已经处理完平安信用卡最低还款的用户而言，在征信报告上可能会有逾期记录的存在，并且主动还款的行为也说明了用户的偿还意愿，在某些平台的审核中会被认为是有利因素。以下为五个在特定情况下容易下款的地方以及详细的规则介绍
一、主流平台备用金：支付宝备用金和微信分付
支付宝备用金是很多用户常用的一种应急手段。该产品的额度一般为500元左右，期限7天左右，并且虽然金额不大，但是开通门槛比较低主要依据用户的芝麻信用分以及在支付宝平台上活跃的程度来决定。即使有信用卡逾期的历史，只要支付宝账户使用正常、没有严重的违规行为的话，一般都可以申请提取。微信分付就是花呗的升级版，在消费支付上可以使用，并且有些用户还有提现功能，它的审核主要是看微信支付分是否达标（通常要求550分以上），征信如果有问题也不影响获得额度。
二、消费金融类产品：招联金融和马上消费
招联金融是由招商银行和中国联通合资成立的，它的“好期贷”产品额度跨度大，从几千元到几万元都有可能。该平台虽然会查征信，但是对于“白户”或者轻微逾期的人比较友好，只要当前没有逾期并且有稳定的工作的话，通过率还是可以接受的。马上消费金融的安逸花也一样，它可以随借随还借款期限可以自由调整可以选中3-12期。持牌机构在审核时会综合考虑征信黑点的问题，也会看重用户的偿债能力，在征信“花”之后是一个不错的选项。
三、互联网大厂旗下的信贷产品：京东金条以及度小满
京东金条利用了京东商城消费数据来给经常在京东购物的用户加权。额度最高可以达到20万，日利率一般为万分之四左右。如果用户的信用记录很好，在平安信用卡上出现过逾期情况的话，那么该用户申请京东金条的时候也有可能被批准。度小满（原百度金融）的钱应用有钱花以审批快、放款快而著称，“钱借”产品中“满易贷”的优质客户年化利率较低。这两个平台的特点是系统自动审核人为干预少，系统判定账户活跃度高的话，下款概率就大。
四、用户评价及优缺点分析
从用户的反馈看，在资金周转的时候上述口子起到了很大的作用。优点就是申请方便，全程网上操作最快几秒钟就可以到账，并且部分产品比如备用金不会影响到征信记录也不会增加查询次数。但是缺点也很明显：备用金额度小，只能解决吃饭、交通等小额急需；消费金融类产品的利率比银行信用卡稍高一些，长期使用成本较大。另外还有用户表示如果经常申请这些小额贷款的话就会导致信用报告中查得的频率过高从而影响到以后去大行办理的大额贷款。
五、申请时需要注意的地方
在申请这些“口子”的时候要保持冷静。其次，确认平台是否正规坚决不碰高利贷和套路贷正规平台的年化利率都是受到法律保护的，不会超过法定上限。其次，在借款之前要仔细阅读合同中的条款内容，尤其是逾期罚息以及还款方式的规定方面。最后不要“以贷养贷”，这样只会使债务越滚越大。对于平安信用卡已经还最低的情况来说，应该首先保持好自己的信用卡账户状态，防止再次出现逾期现象，并且这些网络口子仅仅可以作为短期、小额的应急补充使用。
六、常见问题解答
- 平安信用卡逾期还款之后再使用支付宝备用金会受到什么影响？
答：一般不会造成直接的影响。备用金主要看芝麻信用分，如果您的支付宝账户状态正常，并且没有违规记录的话就可以正常使用了。
- 问：逾期了口子会不会爆通讯录？
正规持牌机构比如招联、马上消费等，在出现逾期情况之后会进行合规催收，一般先是联系本人确认还款信息，如果存在严重逾期的情况才会联系紧急联系人，并且不会随意骚扰通讯录里的好友。
- 征信“黑户”真的可以下款吗？
答：市场上不存在绝对的“黑户必下”的产品。严重的恶意逾期或者呆账用户，绝大多数正规平台都会拒绝接受。所谓的“无视黑白”主要是指征信查询次数多、有过轻微逾期记录的人群。
