深夜时分，阿强焦急的脸庞映在手机屏幕上，在他接二连三地收到拒绝贷款的通知之后更增添了他对未来的无望。由于之前工作疏忽导致征信报告已经很糟糕了，但是急需用钱的现状使他不得不寻找一条生路。面对这样的情况，人们通常会提出如下问题：征信花的钱还可以从哪里借钱？有没有无视大数据风控的借款渠道呢？为了帮助大家避开网贷陷阱，本文将详细列出几个门槛较低的P2P平台，并对它们的真实性以及风险进行分析。
在讨论具体的借款渠道之前，首先要纠正一个认知上的错误。市面上标榜“完全无视大数据、百分百下款”的广告大多存在虚假宣传的问题。正规的金融机构都会接入征信系统或者大数据风控，“忽视”一般是指这些平台的风险控制模型更重视用户目前的还款能力而历史逾期记录、或者是因为平台的大数据没有完全打通。以下是几个用户反馈中征信要求比较宽松，或者是有特殊借款方式的平台：
1. 360借条（现更名奇富借条）
老牌的网络借贷平台360借条拥有大量的用户。虽然它对接了征信，但是对于征信“花”了但不是“黑”的人仍然有一定的容忍度。额度范围一般在500元到20万元之间使用期限灵活，可以3-12期还款。申请条件比较简单，只需要年满18周岁并且有身份证、银行卡就可以尝试一下。用户普遍认为该产品的下款速度比较快，在征信查询方面较频繁地被使用到了申请时会留下相应的记录。
2. 分期乐
分期乐主要服务年轻人，其风控逻辑除了看征信之外还会考虑用户的消费能力以及学历情况。对于征信上有些小瑕疵但是有稳定收入来源的用户来说，通过的概率还可以。额度一般在1000元到5万元之间期限最长可以达到24期。该平台的优势在于商品分期和现金借贷相结合用户评价中提到，如果主要用来购物消费的话，审批通过率一般会比单纯的现金贷款要高。
3. 洋钱罐
洋钱罐在业内以“下款稳”而闻名，风控审核比较人性化。对于大数据有多头借贷记录但是没有严重的恶意逾期的用户，洋钱罐一般会提供一定的额度。额度一般在1000元到10万元之间借款期限6-12个月。申请条件除了基本的身份验证之外，一般还需要用到运营商的数据或者电商的数据来进行认证。用户反馈催收方式比较温和，在利息方面综合年化成本可能处于行业较高水平。
4. 小赢卡贷
小赢卡贷主打信用卡代还业务，所以对于持有信用卡的用户很友好。如果你征信花是由于频繁申请信用卡造成的，但是卡片仍然在正常使用中的话，那么小赢卡贷一般是可以通过的。额度较高，最高可达20万元期限支持分3到36期还款。大大减轻了还本付息的压力。用户评价数据显示，该平台给信用卡用户提供的授信额度一般比其他平台高很多，并且放款到账速度也很快。
5. 极融借款
极融借款近年来异军突起，其特点是系统自动审批、人工干预少。征信查询次数多的用户如果当前没有逾期的话还是有申请额度的机会的。额度一般在500元到五万元之间期限灵活。很多用户反映，在其他地方被拒绝之后，通过极融借款成功下款了，但是需要注意的是它会收取一定的会员费或者担保费，并且实际的借款成本要仔细计算一下。
优缺点分析及注意事项：
虽然上述平台门槛较低，但是也存在一定的成本。优点由于审批速度快、资金到账及时，并且对征信瑕疵有一定的包容性，可以很好地解决用户的燃眉之急。缺点主要表现在利息一般比银行贷款高，而且有些平台有隐性费用（担保费、服务费等）。注意事项：第一，不要相信所谓的洗白征信的广告，按时还款才是最重要的；第二，在申请之前一定要看清楚利率的问题，以免掉进高利贷陷阱里去；第三点就是不能太频繁地点击申请了，否则会进一步损坏大数据库。
用户真实的评价摘录：
征信跑了好几家都拒绝了，没想到洋钱罐给了一次机会，虽然利息高一点，但是解决了燃眉之急。——用户A
小赢卡贷很好用，我有信用卡额度直接批了三万，分期时间长一些压力也轻很多。——用户B
极融借款下款很快，但是会员费有点贵，在申请之前要仔细阅读协议。——用户C
用户提问与解答：
Q：这些平台真的不会查征信吗？
A：并不是完全不去查。正规的平台都会查询征信，但是各个平台的风险控制红线不同。有的平台重视近两年逾期的情况，有的则看重目前负债的比例，“无视”其实只是相对于而言。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔三个月以上。短期内频繁申请会被系统判定为极度缺钱，从而自动拒单。
Q：借款之后逾期会有什么后果？
A：正规网贷逾期会上报征信并且产生罚息。还会被催收，严重的话会被起诉。合理安排好资金，并且及时还清贷款。
