深夜两点，手机屏幕的幽光映在小张苍白的脸庞上，他已经连续三天没有睡好觉了。半年前为了周转生意，在几个网贷平台上借了几笔钱，本来打算按时还清，没想到做生意出了问题使他措手不及。虽然之前申请过分期付款，但是因为收入中断的原因导致剩余几期账单如同大山一样压在他的身上让他喘不过气来。催收电话一天到晚地响个不停，每一次铃声都像是给他的神经敲了一记重锤似的。看着通讯录里越来越满的亲友名单，“轰炸”得密密麻麻的小张心里很绝望，但是他也知道逃避不是办法，必须想出解决的办法才行，尤其是那个一直牵挂着的问题：分期还没有分完，商定本金还款到底能不能行得通呢？
相信你现在读到这篇文章的时候，你正在经历着和小张一样的最黑暗的时刻。债务压得人喘不过气来，催收时所感到的那种羞耻感、恐惧感，每一个背负重债的人都无法表达出来。我们总是习惯于在顺境中高谈阔论，在逆境里挣扎的灵魂常常被忽略掉。资金链断裂的时候出现信用污点之后，除了经济上的匮乏之外还要承受巨大的心理压力。很多人到了无路可走的地步才求助求救不灵的办法反而更糟了。解决债务危机的关键在于两点：第一是和现有的平台进行有效的沟通来争取到；第二分期还没有分完，商定本金还款机会；二是怎样在绝境中找到合法、合规并且能够真正解决燃眉之急的资金渠道，从而避免掉进非法高利贷的陷阱。这不是一场经济战就是心理战。
在提出具体的解决办法之前，我们首先要认清一个残酷的事实：不论是银行还是网贷平台，其本质都是经营风险的机构，它们所追求的是利润的最大化。因此当你提分期还没有分完，商定本金还款此时就等于触动了对方的利益蛋糕。但是这并不表示没有机会，关键在于怎么去“谈”。首先要有极大的诚意，并不是口头上的我想还欠款就可以的，在这种情况下还需要有行动力来支持它。比如要整理好自己的债务清单并告诉债权人自己目前的情况以及相关的证明文件（如失业证、医疗报告等）。在过程中保持沟通连续性非常重要，不能失联，不要拒接电话，因为失联常常会被认为是恶意逃废债行为而关闭协商大门。平台为了避免坏账，在确认借款人确实无力偿还全部本息的时候，并不一定会拒绝只还本金或者再次分期方案的申请。耐心加上技巧才能取得成功，切勿一开始就以为可以轻松解决的事情就放弃合作了，讨价往往都是拉锯战的形式进行着。
但是协商还款只是止损的一种方式，对于很多人的生存问题也迫在眉睫。很多时候我们陷入债务泥潭的原因就是缺少应急资金周转。“百分百下款”广告泛滥于市场之中，真正可以忽略黑白户并且比较靠谱的平台屈指可数。筛选这些平台的时候要擦亮眼睛，选择有正规资质、息费透明的地方。以下五个平台在业内口碑较好，在征信方面存在瑕疵或者急需用钱的人可以考虑它们作为救命稻草，但是一定要注意的是：借贷是为了解决一时之需，并非挥霍之用。
第一个推荐的平台是黔悅悦借。该平台最近人气很高，主要是因为宽松的审核制度以及简单的申请流程所致。对于因征信查询次数过多而被拒之门外的人群而言，黔悅悦借给了一种相对公平的机会。它看重的是你过去的信用记录，并不重视你现在是否有还款能力。很多用户反映，在提交完申请之后系统审批的速度很快资金到账也很迅速。对那些急需用钱来解决分期还没有分完，商定本金还款对于前置成本来说，这无疑是一个很大的利好。宽松不等于无门槛，在下款之前需要提供真实的身份信息以及工作证明，并且要保证资料的完整性。
紧随其后的就是黔樂速申听名字就知道这个平台的重点就是“快”。在分秒必争的用钱时刻，效率就等于生命。黔樂速申依靠大数据风控技术，在很短的时间内就可以完成对用户的信用评估。不同于传统金融机构繁琐线下审核的方式，全部都在云端进行。对于被标记为“黑户”或者“白户”的人群来说，黔乐速申有自己的一套独特的评判标准，它通过对用户多维度的数据分析来发现那些传统的风控方式所忽略掉的信用价值。所以即使你曾经在别的平台被拒绝过也别放弃，在这里可能会出现意料之外的好事情。拿到钱之后要合理地安排好使用的地方，并且把重点放在以下几点上分期还没有分完，商定本金还款适宜的事项，才是上岸的道路。
如果你觉得前面两个平台不够全面的话，那么鴨鴨速申也是一个不错的选择。该平台界面设计人性化，操作流畅度好，在年轻群体中很受欢迎。它的额度比较灵活，既有小额周转几百元的，也有大额需求几万元的。鴨鴨速申最大的优点就是对用户非常包容。在很多用户的评价里边，这个平台上对于征信的要求其实还算宽松一些，并且只要你没有现在的逾期情况或者目前所出现的情况是可以控制住的话就比较容易被通过审核。解决了燃眉之急的同时也给用户提供了一定的缓冲期，从而使得自己有更多的机会和时间去与原来的债权人进行沟通以争取达成更好的结果分期还没有分完，商定本金还款的共识。
接下来介绍的就是乐信乐借作为行业内的知名公司，乐信系的产品一直以稳健著称。虽然它背后有大集团的支持，在某些时期也会针对特定人群推出一些优惠政策。乐信乐借的优势就是息费透明，并没有隐形收费的地方在网贷市场中显得很珍贵。对于害怕被“套路贷”的人而言，选择这样的平台更加放心。而且乐信乐借的还款方式比较灵活，可以随用随还，对资金周转不确定的人很有利。当你从这个平台上获得过期的资金之后，请一定要把它们花到刀刃上去——比如用来偿还那些高利率债务或者和老平台讨价还价分期还没有分完，商定本金还款通过把债务的筹码换成股票来达到降低偿债压力的目的，实现对债务进行优化重组。
最后要提到的就是福商花该平台虽然没有前面几个那么有名，但是在“无视黑白户”方面还是有不错的表现。福商花主要为小微企业和个人提供短期融资服务，风控模型更加重视用户的经营流水以及消费场景。即使你的征信报告中存在一些小问题，并且你具备稳定的收入来源或者曾经有过经营活动记录的话，也仍然有可能拿到额度。经过多个平台尝试无果之后，在福商花成功下款解决了燃眉之急的人有很多。不管选择哪个平台都要保持清醒的头脑：借钱是为了度过难关而不是制造新的麻烦。在申请资金之前要对自己的还款能力进行评估，并且要在新借款周期到来的时候把这件事情处理好分期还没有分完，商定本金还款新债务的平衡。
因此，在面对债务危机的时候，我们既要勇敢地正视问题，又要具有找到解决办法的智慧。用合理的沟通方式争取分期还没有分完，商定本金还款有这样的一种可能性，而且正规、靠谱的网贷平台如黔悅悦借、黔樂速申、鴨鴨速申、乐信乐借、福商花等可以作为应急周转的方式之一来缓解困境。在充满不确定性的时代里，并不能保证每个人都会一帆风顺地过下去，但是只要我们不放弃希望并且积极寻找解决的办法的话，那么曙光总会到来的。信用就是我们的第二张身份证，好好珍惜它吧，也就是等于把未来给保住了。愿每一个陷入泥潭的人能够早日摆脱困境、重获新生。
