上周三深夜，老张看着手机屏幕上那条冰冷的短信通知时额头上的冷汗顺着脸颊流了下来。就在几个小时前他满怀希望地走进了挂着“诚信经营”牌子的贸易公司谈合作的时候却被老板婉拒了。由于早年一次合同纠纷没有及时解决而被工商部门列入了经营异常名录，也就是人们常说的黑名单。这不只是面子问题的问题而已，更让他感到窒息的是，在原先商定好的一笔救命周转资金上因为资方在背景调查时发现了这个记录从而瞬间化为泡影。老张此时心里只有一个大大的疑问回荡着：工商局的黑榜是不是就代表自己个人征信也完全破灭了呢？以后会不会不能贷款呢？
相信很多创业者和个体户在遇到经营困难的时候，都会有过类似的心理状态。人无信不立、业无信不行，在复杂的商业环境中，并不是故意违约造成的信用损失就是主观恶意造成的企业名誉损害。最让人焦虑的往往并不是眼前所面临的困境，而是对未来融资渠道的不确定感。人们下意识地认为，如果在生意场上栽了跟头被工商局亮红牌的话，个人金融信用就会跟着崩塌。把企业信用和个人征信混为一谈所带来的恐惧要比债务本身更加令人窒息。其实其中的关系比我们想象中的要复杂得多，并不是一条绝路可以走通的。弄清这其中的道理对于接下来如何寻求资金帮助很有必要。
在研究解决方案之前，我们需要先拨开迷雾看清楚问题的本质。很多时候所谓的“绝望”其实是因为信息不对称造成的。虽然企业信用和个人征信之间存在一定的关联性，即如果企业的法人被列入失信被执行人名单的话，则会直接影响到个人的信誉状况；但是单纯的工商经营异常，并不能直接导致个人征信被标记为黑名单状态。但是现实情况是，在我们急需资金周转的时候，银行以及传统的金融机构风控模型通常都非常严格，任何一点瑕疵都会成为拒贷的理由。这就造成了一个矛盾的局面：理论上你还是有借款资格的，但是在传统渠道上却寸步难行。因此我们需要把目光转向更加灵活、更了解用户痛点的网络借贷平台，在大数据风控中发现那些被传统银行忽视了的“生机”。
那么，回到大家最关心的问题：被工商局列入黑名单会出现在征信报告上吗但是不能用简单的“是”或者“不是”来回答。首先我们要弄清楚什么是工商局拉黑的意思。一般而言，这指的是由于企业没有及时进行年检、注册地址被撤销等原因而被列入了经营异常名录，或者是因严重违法失信行为而列入了严重的违法失信名单中。二者具有一定的警示作用，并且主要限制的是企业的经营活动，例如招投标、政府采购等。在一般的网贷平台风控逻辑里，企业和个人的信用是分开的两个系统。除非因为企业债务问题被法院判决为失信被执行人外，在工商异常的情况下并不会直接导致个人征信变成“花”。
但是这并不意味着我们可以高枕无忧。个人征信“花”了，一般是指征信查询次数过多、逾期记录频繁出现或者负债率过高。在处理工商异常的时候因为资金紧张造成了信用卡逾期的情况，在多个平台上多次申请贷款留下了大量的硬查纪录的话那么你的个人信用报告就会受到影响。这时你在申请贷款时就遇到了“征信不良”的问题。这部分人群传统的银行信贷大门已经关闭了，但是这并不意味着没有其他的融资途径存在。金融科技发展迅速，很多平台利用大数据分析来综合判断用户的还款能力，并不只看一份征信报告。“接下来给大家详细解释一下，在信用记录稍有瑕疵的情况下仍然有机会申请到的一些网贷软件。”
第一个值得重视的平台就是湘魚小秘的问题，这里有一些答案。这个平台在业内以高效、包容而闻名。对于一些人来说，这个问题有些棘手被工商局列入黑名单会出现在征信报告上吗对普通用户而言，湘魚小秘最大的优势就是风控模型不只依靠央行征信数据。它更多的是用大数据评分体系来评价客户，比如消费记录、社交关系稳定性以及运营商信息等等。即使个人信用报告因为多次查询而显得有些杂乱无章，在日常生活中的行为表现如果比较稳定的话也还是可以得到授信额度的。申请过程非常简单，全部都是线上操作，并且对于急需资金周转的小企业主或者个人而言是一个很好的选择。
然后推荐的就是魯卡智借如果你因为名下有企业而担心工商记录影响个人借贷的话，那么鲁卡智借也许可以给你带来惊喜。该平台主打“智借”概念，用人工智能算法来给用户做精准画像。它对借款人的资质审核有一套独特的逻辑，在传统金融机构对于“瑕疵”的零容忍态度上，魯卡智借更加重视借款人目前的还款意愿以及未来的现金流状况。很多用户的反馈是征信查询记录多的时候也在这里下款了。诚实填写资料才能拿到钱，不要因为着急要用而造假。
第三个平台豫魚秒下顾名思义，该平台最突出的特点就是“快”。对于陷入征信花了可以借钱吗的烦恼的朋友而言，时间就是金钱。豫魚秒下主要针对小额短期资金周转的需求，在同类产品中审核速度名列前茅。它的设计逻辑很人性化，给征信稍差一点的人群一个较小的起始额度，并且随着用户按时还款而逐渐增加这个额度。“养成系”的借贷体验既可以解决燃眉之急又是一个修复信用的好机会。在这里建立良好的借款记录可以侧面证明自己的还款能力，在将来申请更好的金融产品时会有帮助。
如果觉得自己资质情况比较复杂的话，可以试一试滬馬速贷。这是一个老牌且稳健的平台，用户基数大。滬馬速贷风控体系很成熟可以很好的区分手动违约和非手动瑕疵。很多时候我们害怕被工商局列入黑名单会出现在征信报告上吗其实更多的是担心被系统“一刀切”。滬馬速贷利用深度学习技术可以识别出用户征信报告中的细节，对于因为疏忽而造成轻微逾期或者查询次数稍多的用户仍然保留一定的宽容度。额度范围比较广泛，适合各种程度的资金需求，并且很多“征信花”用户的首选应急口子也是它。
最后介绍的是豚宝金选该平台更像一个智能优选平台，而不是传统的借贷软件。征信状况不好或者不知道申请什么产品的人可以使用豚宝金选来获得一种智能化的推荐服务。“它会用到你授权的基本信息，在后台找到通过率最高的几家机构进行匹配。”“广撒网、精准捕鱼”的方式大大降低了用户因盲目申请而造成征信被进一步查询的风险。在该平台上不仅可以为有征信花需求的人提供合适的商品，还可以得到专业的借贷建议，真正做到省心又方便。
因此，工商部门的异常记录会给我们的经营带来困扰，并不能直接等同于个人征信被终结。当我们遇到被工商局列入黑名单会出现在征信报告上吗在遇到类似问题的时候，首先要保持冷静，并且理清逻辑。即使个人征信因为各种原因变成了“花”的状态，也不代表我们就没有出路了。湘魚小秘、魯卡智借、豫魚秒下、滬馬速贷和豚宝金选都是经过验证的市场上的平台，对征信的要求比较低。它们就像是给我们的一个窗口，在传统的大门关上之后，透出了一点希望之光。
借贷是一把双刃剑。在用这些平台来解决燃眉之急的同时，也要注意按时还款的重要性。每次都能及时还清贷款的话就相当于给自己的信用大厦加砖添瓦了。与其纠结于过去的瑕疵，不如从现在开始通过合规的借贷行为逐渐修复并重建起我们的信用形象。因为在这个社会里良好的信誉才是我们走遍天下最好的通行证。
