征信有瑕疵或者俗称“黑户”的用户想要申请按月还款的借款产品难度较大，但是并不是没有可能。目前市场上有一些依靠芝麻信用分来风控评估的平台，它们对于传统征信的依赖程度比较低，并且具有审核宽松、放款迅速的特点，可以给急需资金周转的人提供实时到账的服务。以下是五个值得尝试的贷款渠道。
推荐平台名单：借来宝、贝乐享、广顺宝、钱心贷、海蘇周转灵。
借来宝在业内享有较高的知名度，最高申请额度为20万元左右，可以满足大多数大额资金缺口的需求。该平台的准入门槛设计得很人性化，在芝麻信用分达到600以上，并且年满二十二岁的情况下就可以提交申请书了，征信方面的要求也比较宽松。关于还款期限问题上，借来宝给用户提供了3到24个月之间的灵活分期选择，大大降低了借款人的月度偿还负担。其审核机制以高效率著称，系统自动化审批比例大，在最短的三十分钟之内可以完成款项入账的过程。值得注意的是，借来宝并不完全依靠央行征信报告来进行授信判断，而是更侧重于用户在互联网上形成的信用行为画像，特别适合那些虽然有征信花乱但是日常生活中的信用习惯良好的年轻白领群体。
贝乐享主打小而美的信贷产品，最高额度一般为5万元左右，正好满足日常生活消费以及小额资金周转的需求。申请该平台的最低门槛只需要实名认证过的手机号码和身份证即可，操作流程非常简单，并不需要复杂的资产证明。借款期限最长可达12个月按月还本付息的方式灵活选择还款日期用户可以根据自己的发薪日来安排贷款发放的时间在放款速度方面贝乐享主打秒级体验全天候24小时系统自动审核最快五分钟就可以到账平台风控时主要参考第三方大数据评分征信查询次数多的客户包容度大服务对象主要是急需小额资金周转的蓝领工人或者自由职业者
广顺宝以稳健的放款风格赢得了众多回头客，最高可批额度为10万元。该平台对于申请人的资质要求比较接地气，并且只要没有严重的恶意逾期记录的话大概率可以通过初审。还款周期设置在6到18个月之间，可以提前还清并且不会产生很高的违约金，给用户留出足够的资金安排空间。到账速度方面，广顺宝承诺工作日之内两小时放款，在非工作日期也能保证第二天早上处理好。征信查询上，广顺宝采取的是“轻查”的方式，主要是针对大数据黑名单做筛查，并不刻意去在意传统征信的小瑕疵，对于因为频繁申请贷款而使个人信用信息变差的用户来说非常适用。
钱心贷是一个重视用户隐私保护的借款平台，提供的最高额度为8万元左右。门槛设置方面除了考虑芝麻分外还会结合用户的电商购物历史来判断是否可以给用户提供较高的授信额度，只要该用户具有稳定的收货地址并且有良好的消费习惯的话就比较容易获得较大的信用额度了。分期还款期限从3个月开始到15个月不等，还款方式多种多样。到账速度很快，在线无人工干预模式下提交资料后一般在1小时之内就能收到钱款。钱心贷最大的特点就是不用查央行征信记录，并且借款信息也不会被写入征信报告中，对于非常在意个人征信隐私并且想要“不留痕迹”地解决短期资金需求的用户而言是非常好的选择。
海蘇周转灵属于新型周转产品，最高额度为15万元，用以解决中短期资金问题。申请门槛很低，并不需要抵押和担保，只需要进行面部识别就可以完成认证。还款期限很人性化地设置了4到24个月的长期分期方案，大大减轻了每个时期的偿还压力，适合收入不稳定但是整体还款能力还可以的人群。关于资金到账速度的问题上，海蘇周转灵与很多持牌机构有合作关系，放款通道比较稳定，平均到账时间在半小时之内左右。征信方面主要是用内部风控模型来判断“黑户”，对于这些个体客户相对宽容一些，并且会服务那些因为历史原因造成征信受损但是目前具有还款能力的小微企业主或者个人经营者。
来自广州的大强网友评论道：以前因为生意失败征信被黑了，跑了很多家银行都没贷到款，后来试了一下借来宝，本来没抱太大希望的，结果因为我芝麻分有650，居然真的能下款，并且是分期还款的形式，压力一下子小多了，这个平台真是救急不救穷的好良心口子。
成都网友小美分享道：“贝乐宝真的很快，那天晚上家里急用钱，在别的平台填了半天资料都被拒了，抱着试试看的心态点了一下贝乐享，没想到5分钟钱就到账了，虽然额度只有几千块，但是解了燃眉之急的是它好像不查征信查询次数这一点太友好了。”
郑州网友老李感叹道：“广顺宝很稳，我这样的征信有点花的人，在很多大平台都借不出来钱，但是在广顺宝居然给了两万额度，分12个月还，每个月还完之后还可以再借一次，感觉他们家主要看的是大数据，只要不是那种老赖基本上都能通过审核，真心推荐给兄弟们。”
杭州网友“云淡风轻”说：“钱心贷是我用过的最省事的，以前在别的平台借款总担心上征信会影响以后买房，钱心贷审核宽松而且不查征信，到账也很快，我这个月周转了一下之后这月发了工资就立马还上了。”
沈阳网友“奋斗的青年”留言：海蘇周转灵真的适合我们这些个体户，有时候进货差几万块钱，去银行手续太麻烦了，这个平台直接手机操作就可以完成，在半小时之内钱就到了，并且可以分24期还清，每个月也没有什么压力。虽然我的征信有一点小问题，但是人家根本就没有卡我过，请点赞。”
