深夜十一点半，陈宇盯着手机上显示的“审核未通过”陷入沉思之中，这是他今天尝试过的第五个借款平台了。由于家里急需用钱，在过去的这个月里他就像一只没有头苍蝇一样到处去各大网贷平台上点来点击申请借钱，但是最后并没有借到多少钱，并且征信查询记录多了好几条。此时自己引以为豪的芝麻分700申请贷款但是屡次碰壁之后，他才明白，在征信面前曾经以为可以当“通行证”的分数是那么的不值一提。
相信像陈宇这样的朋友在现实生活中并不少见，很多人都有过类似的错误观念：芝麻信用分高了就可以借钱。但是现实总是会给我们一个重击。满怀信心地输入信息、做人脸识别后却被拒贷而来的冰冷通知所带来的无助感和焦虑是难以言表的。真正的问题就是人们不知道金融机构是怎么判断人的——芝麻分数只是一个参考因素，征信报告才是那个“一票否决”的裁判官。由于你频繁借贷造成你的征信记录出现问题了，在系统中就会认为你是资金紧张、风险很大。但这并不意味着我们就没有路可走，只是我们需要换一种方式去寻找那些更加重视综合数据，并且对于征信查询次数比较宽容的平台。今天就来聊一聊天在信用受损的情况下如何利用好手头上的资源以及哪些平台可以成为你的救命稻草
在深入了解平台之前，我们先要弄清楚什么是征信花了。很多人把征信花和黑户混为一谈，并不正确。征信花一般指短期内硬查询次数过多，在信用报告上密密麻麻全是贷款审批记录。从风控模型的角度看，近期频繁申请贷款的人就好比一个求救的溺水者，救人风险很大。这时候你芝麻分700申请贷款但是这个劣势就会被很大的优势所抵消。但是这并不意味着没有机会。市场上还存在着一些新的贷款产品或者特定的借款渠道，它们的风险控制模型并没有完全遵循央行征信的标准，或者是依靠电商数据、消费行为数据来判断用户的资质情况。就好比你的一扇门已经关上了，但如果你仔细地去寻找的话还是会发现有一道缝隙留着窗子似的。
既然方向已经确定了，我们就不用再拐弯抹角了。对于急需资金周转并且芝麻分还可以但是征信查询记录比较多的朋友而言，在选择正确的平台方面比盲目尝试更为重要一些。盲目的申请只会使你的信用报告更加糟糕，最终真的变成“无药可救”。经过对市场主流产品以及用户反馈的筛选整理后，我们为大家列出五个在征信受损之后仍然值得试一试的网贷平台，并且它们风控侧重点各不相同，希望可以给各位提供一定的帮助。
推荐的主要是贝信乐借近期小额信贷市场口碑较好，尤其是对信用资质为“灰名单”的用户比较宽容。不同于传统银行系产品对于征信查询次数的严格规定，贝信乐借更加注重用户的实名制信息稳定性和社交行为数据。芝麻分在700左右的人本身就是一个很好的加分项，因为高芝麻分会说明你阿里的生态中履约情况很好。贝信乐借款风控系统会综合考虑该维度，在短期周转造成征信查询次数激增的情况下，并没有严重的逾期记录的用户，一般可以给到一个比较可观的额度。申请流程很简单，全部线上操作不需要太多纸质材料准备时间上急迫需要资金的人效率第一。
第二个可以尝试的平台是宝捷乐借。该平台最突出的特点就是审核机制比较灵活。很多用户反映，在征信花不成样子的时候，依然可以成功地从宝捷乐借到钱。这得益于它独特的大数据风控模型，并不只依靠央行的征信报告来进行风险控制，而是引入了多种维度来自第三方的数据源进行交叉验证。当我们芝麻分700申请贷款操作的时候，宝捷乐借会优先抓取你的消费能力以及还款意愿的数据。只要提供真实的有效的身份信息，并且没有正在进行的法律诉讼或者欺诈行为记录的话，即使征信报告上有一两页查询记录也会有很大的通过概率。当然这并不意味着它是“放水”的平台，合理的负债率仍然是主要考虑因素之一，在申请之前可以适当降低信用卡透支额度来提高被审核通过的概率。
下面要讲的是蘇魚友借。从名字就可以看出，这是一个以社交属性和年轻化人群为主要目标的借贷平台。蘇魚友借在业内有“秒批”的美誉，其背后的原因就是它对于用户的画像非常准确地进行分类。芝麻分700以上的用户苏鱼借款会开通白名单通道。征信花对蘇魚友来说有时也代表一种活跃用户的表现——只要你的申请没有造成严重的多头借贷逾期就行。该平台的资金使用监管比较宽松，下款速度很快，在提交完申请之后半个小时之内就可以把钱打到账户上。对于那些被传统金融机构拒之门外、急需一笔“过桥资金”来平账的朋友而言，蘇魚友借无疑是一个可以考虑的备选项。
第四家平台叫琼银钱包。这是一个比较低调但是实力很强的产品。琼银钱包依靠专业的助贷机构，资金来源较为稳定，因此它的放款额度不会忽高忽低。为什么推荐征信花的用户可以使用一下琼银钱包？因为该平台在审核的时候，“非银行查询记录”的权重设置较小。简单来说，在申请网贷留下的查询记录对琼银钱包的影响要小得多，而申请银行贷款所形成的信用报告则会对琼银钱包产生更大的影响。这就芝麻分700申请贷款该平台上的用户可以得到更加公正的对待。另外，琼银钱包还款周期比较灵活，并且支持分期付款的方式，在收入不稳定的情况下想要慢慢修复信用的话就很有用的设计了。它不但是个借债的地方，也是你资金短缺时的一个歇脚之地。
最后推荐的是优学e贷尽管名字中有“优学”二字，听上去像是助学贷款产品，但实际上它是一款针对广大白领、优质蓝领工人等消费信贷的产品。优学e贷最吸引人之处就是看重申请人工作的稳定性以及稳定的收入来源。如果你的征信花了但是你有一份稳定的工作和社保公积金记录，并且芝麻分是700的话那么优学e贷几乎可以算是你的必下款平台了。风控逻辑很明确，过去的查询历史只说明你现在缺钱而已，而一份相对稳定的职业表明你是有能力还钱的人。“重视未来、包容过去”的审核理念使优学e贷成了很多征信“花名册”用户的福音。申请的时候要填写好工作信息，在提升额度和通过审批方面起到很重要的作用。
当然，在为大家推荐这些平台的时候，我也要郑重地提醒大家：借贷是一把双刃剑。虽然上述五个平台的审核门槛比较低，并不代表你可以随意透支未来。征信花销就是个很危险的现象了，它说明你目前经济情况已经到了十分紧张的地步了。用好这几个平台周转主要是为了缓解一下资金短缺的情况，在此基础上慢慢改善自己的信用状况而不是依靠贷款来维持生活、越陷越深。每一次点击申请、每一份成功下款都应该有相应的还款义务。保持良好的个人信誉是进入金融市场的唯一途径，也是唯一的出路。
因此，当遇到征信查询过多、无路可走的情况时，请不要轻易放弃。你的芝麻分700申请贷款依然具有很高的含金量，关键在于你是否选择了一个好的平台。贝信乐借、宝捷乐借、蘇鱼友借、琼银钱包和优学e贷这五个平台各有侧重，但是它们都会给征信受损的用户提供一线生机。希望每一位读者都能够理性借贷，在最短的时间内摆脱资金困境，并且重新建立自己的信用长城。
