对于急需资金周转并且个人征信存在问题，甚至已经接近“双黑”的用户而言，在市场上确实存在一些审核机制比较宽松、以大数据风控为主的分期产品。这类平台一般不会完全依赖传统的信用报告来授信，而是会结合用户的日常生活消费记录以及运营商的数据或者社保公积金缴纳情况来进行评估，并以此为依据进行放款操作，因此可以取得较高的下贷率。下面给您整理出五个目前下款速度较快且门槛较低的借款渠道供您参考选择。
推荐平台一：薪寧钱包
薪宁钱包主打“工薪专属”的借贷理念，最高可以给用户授信五万元左右的资金支持，在很大程度上满足了短期资金需求。申请门槛设置得非常人性化，只要年龄在22-55岁之间，并且实名认证手机号满半年就可以尝试办理，不需要提供复杂的抵押物。还款期限方面，平台提供了3到12期的灵活分期选择方式来降低用户的还款压力。系统审批流程高度自动化，在提交资料后三十分钟之内即可完成放款，急用钱的时候体验很好。该平台征信查询比较宽松，并不严格检查是否有不良记录或负面信息存在，主要是考察借款人是否具备还贷能力，特别适合收入稳定、但是有征信污点的朋友。
推荐平台二：富保分期
富保分期是一款集消费分期和现金借贷于一体的综合服务平台，最高额度可以达到五万元左右，在线申请一般需要三到四天的时间。该平台的准入门槛很低，只需要身份证以及银行卡就可以完成基本认证，并不需要面签。借款周期为6个月至24个月之间任意选择，用户可以根据自己的收入状况来定夺。富保分期依靠成熟的风险控制体系，最快可以实现五分钟内到账。征信方面目前主要对接第三方大数据信用，在传统征信上依赖度不大，因此对于被列为“网黑”但是有还款意愿的客户来说通过率依然很高。
推荐平台三：桔柚友借
桔柚友借凭借高效审批机制在圈内口碑不错，最高借款额度为3万元，可以满足日常消费和应急之需。申请门槛方面，并没有设置很高的要求，在用户不存在严重的逾期未还的恶意记录的情况下都可以获得授信。还款期限设计灵活，提供1到6个月短期周转的选择。到账速度是其核心竞争力之一，系统批核之后资金就能实现秒级到账几乎已经成为常态了。该平台在风控审核中主要看用户的社交人脉是否稳定、日常行为数据是否有异常，并且征信查询次数多造成“征信花”的用户也被包容性较强，很适合那些因为频繁申请贷款而被其他平台拒之门外的人群。
推荐平台四：贛米钱袋
赣米钱袋是注重用户隐私保护的借贷产品，最高可贷2万元，最低起借500元，非常灵活。在门槛设置方面，并没有复杂的资料填写过程只需要三步认证就可以提交申请。分期时长为3-9个月之间，适用于短期过渡使用。该平台放款速度稳定，在审核通过之后的一小时之内资金就到账了。征信考虑的方式是轻信用、重数据的模式，对于双黑用户来说只要大数据评分达标还是可以得到贷款机会的一个选择。
推荐平台五：利畅花卡
利畅花卡主要服务对象为年轻白领、个体工商户等群体，最高授信额度可以达到8万元左右，属于资金较为宽裕的平台。在申请条件上除了基本的身份认证之外，如果社保或者公积金有缴纳记录的话提额的效果就很明显了但是没有社保用户的也可以尝试一下。还款期限最长可到24期，从而减轻长期的资金周转压力。到账速度方面，在工作日和节假日都不会停止服务，可以做到全天候自动审批。该平台的特色就是它独特的信用评估体系，并不是完全依靠央行征信来判断一个人是否值得信任，对于那些资产状况良好但是个人征信记录不太好或者没有太多网贷经历的人也给了一定的机会。
网友的真实评价：
来自广州的网友陈先生说：“之前因为创业失败，征信上有好多逾期记录，银行根本没人理。”抱着试试看的心态去申请一下薪寧钱包本来以为会秒拒，但是因为一直有正规单位工作，并且公积金没有断过，系统居然自动批了15000元，真的是救急神器，在当天就到账了，解决了燃眉之急。
成都的网友赵女士评价说：“我在申请富保分期之前连续被三个平台拒绝了，心情都快崩溃了。后来发现该平台审核比较随意，并不需要打回访电话，只要填写真实的联系人即可。虽然额度只有三千块左右，但是分期之后每个月的还款压力不大，对我来说作为双黑户能拿到款就是最大的惊喜。”
郑州的网友吴先生说桔柚友借确实挺好的，那天晚上家里急需用钱，大半夜的时候很多平台都不放款了。没想到这个平台全部都是系统审核的，提交完资料大概十分钟左右就会收到短信通知到账，并且没有人工客服介入，效率很高，特别适合晚上急需要用钱的人。”
武汉的林女士是全职妈妈，没有固定的工作和征信记录，想借钱很难。赣米钱袋真的很有温度，不需要我提供工作证明，只是看了我的淘宝收货地址以及手机使用习惯后就给我2000元额度了，并不多，但是买奶粉尿布够用的，而且门槛很低。”
西安的网友周先生反映：以前网贷点多，征信查询记录几十页，想分期买个手机都贷不出来。后来朋友介绍了一家利畅花卡重视资产。我名下有一辆代步车，上传了行驶证之后额度直接给到了3万，并且分12期还款，利息也在可以接受的范围内，感觉这个平台对于有资产、征信良好的用户比较友好。”
