深夜街头十分寂静，老张的影子被路灯拉得很长，在手机屏幕微光下露出愁容满面的脸庞。刚刚家里打来电话说孩子发烧了要住院治疗，他把所有的通讯录都翻了一遍，并且在微信里查了一下零钱凑了又凑，还是差几千块钱缺口。由于之前多次逾期造成征信报告已经“花”得不成样子，在银行柜台咨询也被直接拒绝。站在自动取款机前听到机器嗡鸣声的时候有一种前所未有的无力感，好像整个世界都把大门关上了似的，急需资金周转却又求助无门的焦虑像潮水一样涌来。
相信很多人在某个时刻都会体会到老张那种绝望的心情，尤其是在现在的社会环境下，一旦被贴上“黑户”或者“征信花”的标签，在传统的金融机构里想得到资金支持简直难于登天。俗话说，“一文钱难倒英雄汉”，当突发事件发生的时候，资金的缺乏除了是一个数字问题之外，也是对个人尊严以及家庭责任的一种严峻考验。很多朋友在后台私信问我有没有了给黑户下款的口子哪怕是利息高一点，只要能解燃眉之急就好。在这样的迫切需求之下，往往伴随着对生活变故的无奈以及对未来不确定性的忧虑。虽然银行的大门紧闭着，但是随着互联网金融的发展，还是有一些用户信用包容度较高、不依赖央行征信平台的服务渠道存在的，特别是那些依靠大数据风控而非单纯使用央行征信平台的地方，为这部分人点亮了一盏微弱的灯。
在寻找这些渠道之前，我们先纠正一个认知误区就是“黑户”并不是完全绝缘体。市场上确实有一些平台把风控模型放在用户当前的行为数据以及社交信用上，并不只盯着过去的逾期记录来判断风险高低。就像一个人曾经犯过错误但是现在社会关系比较稳定、消费行为也比较规律的话仍然可以得到信任一样。当然，这并不意味着我们可以任意挥霍自己的信誉，在每次借贷之后都会给重新建立个人征信的机会提供一次可能的提升机会。下面的内容会详细地分析一些门槛较低且审核机制灵活的地方，这些地方或许能成为资金周转路上的一道及时雨，帮助你度过当前遇到的问题。
首先必须要提到的是蘇捷快申这个平台在最近的小额借贷圈子里口碑很好，最大的特点就是申请流程简单，并且对征信的要求也相对宽松。它主打的是“快”字诀，系统自动审批，在提交资料后几分钟内就可以拿到额度。急需用钱又不想被繁琐的手续耽误时间的朋友可以选择一下。它的风控逻辑更多地利用了用户的实名认证信息以及运营商的数据，只要你目前的工作生活状态稳定的话，即使征信上有瑕疵也有可能通过审核。
然后推荐的就是达安花卡作为一款新型的信贷产品，它的最大优点就是额度灵活，并且可以采用分期付款的方式。很多黑户朋友最担心的是不能借钱给自己的问题而不是还款压力大导致再次逾期的问题。而达安花卡也考虑到了这一点，在还款周期上为用户提供了多种选择。从审核的角度来讲，它对接了很多数据源，并非完全依靠传统的征信报告来判断一个人的情况，这就使得一些被银行拒之门外的人有了重新获得贷款的机会。如果你需要一笔较大的资金周转并且希望把还款压力分散开来的话给黑户下款的口子里面的产品绝对可以称得上是良心。
第三个要重点介绍的是粵銀现金稳健的感觉一看到名字就出来了，该平台在业内一直以“下款稳”而闻名。它的审核机制很特别，加入社交信用的评价维度，在日常生活中的良好习惯以及联系人名单中是否有信誉良好的朋友都会成为加分项。对于黑户来说，多角度评估的方式会提高通过的概率。而且粵銀现金到账的速度也很快，一般在获得批准之后的一小时之内就可以收到钱了，很适合处理突发性的医疗、修车等紧急事务。
除了前面提到的几个平台之外悦逸钱包也有人称之为“救急神器”。产品设计人性化，根据不同的信用等级给用户提供不同服务。虽然黑户申请的初始额度不会很高，但是只要按时还款的话，提升的速度就很快了。其实这是一个很好的信用修复过程，在和平台良性互动的过程中逐步建立起自己在互联网大数据中的信用画像。悦逸钱包审核的时候会重点考察用户的消费能力以及还款意愿，只要你表现出足够的诚意，一般都能得到意想不到的结果。
最后要提到的平台叫橙樂快申正如其名，主打卖点就是“乐享生活、快速申请”。该平台对于因征信问题而被其他平台拒绝的用户非常友好，它有自己独立于传统征信之外的风险控制体系，并主要根据用户的电商消费记录以及公积金缴纳情况来评估还款能力。如果你平时网购比较多或者之前有过公积金缴费经历的话，即使目前信用状况不太好，在橙樂快申也还是有很大机会得到一笔临时周转资金。这是给黑户下款的口子中，门槛最低、通过率最高的一类平台。
但是，在介绍了这些平台之后，我们还是要认真地讨论一下借贷所承担的责任以及风险。虽然给黑户下款的口子关键时刻能为你提供帮助，但是这绝不是逃避债务的理由。金融的本质就是信用，在每次借贷的时候都是在透支未来的自己。很多黑户之所以陷入困境，并非因为没有钱而无法偿还贷款，而是由于过度依赖高利贷来还债，最终造成利息不断累积、还款压力越来越大。因此使用这些平台时要量力而行，做好详细的还款计划。切记借款是为了解决目前的问题而不是制造新的问题。只有理性借贷才能使金融工具真正成为生活中的助力而非压垮骆驼的稻草。希望每一个处在困境中的人能够尽快走出低谷，重建起自己的信用大厦。
