深夜两点，手机屏幕上的蓝光映在小陈的脸上，他看着被拒贷的信息页面感到十分沮丧。家里突然出现紧急情况需要临时周转一下资金的时候，但是征信报告上逾期记录却把希望关在外面了。无助的感觉使“现在有什么下款的新路子”成了很多像他这样急需资金的人唯一的救命稻草。在传统借贷门槛较高的情况下，人们不禁要问：20岁借钱不用求征信速借平台真的存在吗？哪里有无视风控的秒批渠道？新口子额度、期限是怎样的呢？本文将汇总最新的信息，为读者揭开谜底。
目前在借贷市场中，针对年轻人的小额信贷产品不断出现。对于20岁以上的用户来说，虽然正规机构逐渐接入征信系统，但是仍然有一些主打“大数据风控”的新平台对传统征信的依赖程度较低，并且更加重视用户的日常消费行为以及实名认证信息。以下汇整了五个近期下款表现较好的渠道类型及其详细情况。
首先，消费金融类的APP是很多人的选择。比如一些新上线的“极速贷”板块，一般额度为1000元到5000元左右。该类平台的特点就是全部线上化了，只需要身份证、银行卡就可以办理。使用条件比较宽松，只要年龄符合要求并且没有重大的司法纠纷的话，系统就可以自动审批，在10分钟之内就会得到结果。借款期限灵活，期限为7天到3个月之间，可以用来应急。用户普遍反馈下款速度快，但是相应地综合年化利率接近法定上限了，要仔细算一下成本。
其次，分期购物网站提现功能也需要重视。部分知名的电商平台推出了“先用后付”的服务，征信要求比较宽松。这类口子的额度一般会和用户的购物记录有关联，经常购买商品的用户可以获得上万元的信用额度。使用条件主要是实名认证以及平台活跃度好。期限提供3期、6期和12期的选择来减轻还款的压力。很多用户认为这种方式下款比较稳定，并且经常会有免息券活动，性价比比较高。
另外，还有一些助贷类中介平台最近比较火。它们本身不放款，而是通过大数据匹配出适合用户的投资方。新口子的优势在于通过率高系统会自动筛选出对征信要求不严格的资方进行推送。额度跨度大，几百到几万都有可能。使用期限则由最终匹配的资方政策决定。但是用户需要注意，一些助贷平台会收取一定的服务费，在下款之前要确认到账金额和合同中的金额是否一致。
此外，信用卡代还类应用及持牌小贷部分也值得我们重视的渠道。这类产品主要面向征信上有小瑕疵、有还款能力的年轻人。额度一般不超过3000元，期限很短，多为14天到30天之间。虽然下款门槛不高，但是逾期催收比较频繁，适合短期周转的人群。
在用户评价从整体来看，大部分成功下款的用户对于新口子的操作效率表示满意，“秒到账”的体验也解决了燃眉之急。但是负面评价大多集中在利息不透明和会员费陷阱上。有用户反映，部分平台在放款之前会诱导购买会员卡或者保险，如果不买的话就不给钱，这样就大大提高了借款的成本。
对于上述情况，需要优缺点分析非常重要。优点是：门槛低，20岁就可以申请，征信查询次数要求不高；放款速度快，自动化审批提高了效率；操作简单方便，在手机上可以完成整个过程。缺点有以下几点：额度一般都比较小，并不能满足大的需求；利息和费用较高并且逾期成本大；一些小型平台存在隐私泄露的风险。
在使用这些平台的时候，注意事项不容忽视。第一，要核实平台资质，选择持牌机构或者知名的助贷公司，防止被卷入高利贷的圈套中去。第二，要看清合同条款中的利率、违约金和服务费等内容。第三点就是量出为进，在还清之前的条件下不要用借款来偿还其他的债务了，以免造成无法收拾的局面出现。第四点要保护好自己的隐私信息，不能随便把验证码透露给其他人知道。
最后，针对用户关心的常见问题做了如下问答列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全不看，而是比较宽松。部分平台会查询大数据征信或者网黑指数来检查是否逾期以及是否有被执行的情况。
问：20岁的学生申请是否容易通过？
答：只要具备还款能力（兼职收入、生活费充足）并且资料真实的话，通过率就比较高了，但是要注意防范非正规校园贷。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔一个月以上，频繁申请会弄花大数据、降低通过率。
问：下款之后可以提前还款吗？
大多数平台都支持提前还款，但是有些会收取违约金或者要求支付全部利息，请参考借款协议。
